Kas diivan-kartuliportfelliga saab raha teenida?
Diivan-kartuli portfell on indekseerimine investeerimisstrateegia, mis nõuab ainult iga -aastast järelevalvet. See on passiivne strateegia, mis on mõeldud investorile, kellel on pikaajaline silmaring ja kes soovib oma raha rahule jätta. Kui olete huvitatud praktilisemast lähenemisest, kui teile meeldib aktsiaturgu jälgida ja sellele reageerida, pole see strateegia teie jaoks.
võtmevõtted
- Diivanikartuli portfell on indekseerimisstrateegia, mis nõuab ainult iga-aastast jälgimist ja tasakaalustamist, kuid pakub pikas perspektiivis märkimisväärset tulu.
- Diivaniportfellid investeerivad võrdselt kahte varasse, lihtaktsiatesse ja võlakirjadesse (indeksfondide või ETF -ide kaudu) ning säilitavad selle 50/50 jagunemise aasta -aastalt.
- Diivanikartuli portfellis võimaldavad aktsiad kasvu, võlainstrumendid pakuvad aga turu volatiilsuse eest kaitset.
- Sohvakartuli portfellid langevad langusperioodidel vähem kui turg, kuid tõusevad vähem ka tõusvatel turgudel.
Sohvakartuli portfelli ehitamine
Scott Burns, isikliku rahanduse kirjanik ja üks asutajaid
Assetbuilder.com, töötas välja Couch Kartuli investeerimisstrateegia 1991. aastal alternatiivina inimestele, kes maksid rahahalduritele oma investeeringute haldamiseks. Diivani-kartuli portfellid on madala hooldusega ja madalate kuludega ning nende seadistamiseks kulub minimaalselt aega.Strateegia on lihtne: jagage oma osalus võrdselt aktsiate (aktsiate) ja võlakirjade (võlg) vahel. Kuna võlakirjainvesteeringud on kavandatud palju konservatiivsemaks kui aktsiad, võimaldab see lähenemisviis väärtust, vähendades samas portfelli volatiilsust madalate kuludega ja minimaalsete pingutustega investor.
Investor loob diivanikartuli portfelli, pannes pool oma rahast a lihtaktsia fond, mis jälgib turgu, näiteks Standard & Poor's 500 indeks (S&P 500)ja teine pool vahevõlakirjade fondi, mis jälgib Bloomberg Barclays USA koondvõlakirjade indeks (Agg).
Kuigi see ei ole kohustuslik, soovitas Burns lisaks kahte indeksifondi, mis korreleeruvad kirjeldatud varaklassidega: Vanguard Index 500 Fund (VFIAX) ja Vanguard Vanguardi fikseeritud tulumääraga lühiajalise valitsuse võlakirjafond (VSBSX). Kuid valida on ka paljude teiste indeksifondide vahel.
Iga uue aasta alguses peab investor jagama kogu portfelli väärtuse kahega ja seejärel tasakaalustage portfell, paigutades pool fondidest lihtaktsiatesse ja teine pool võlakirjad.
Kaaluvad diivani kartuliportfelli tagastused
Vaatame, kuidas diivan-kartuli mudel-paigutades 50% vahenditest S&P 500, 50% võlakirja indeks ja tasakaalustamine iga aasta alguses - oleks aktsia suhtes toiminud turul.
Ühes oma esialgses artiklis märkis Burns: "Kui te oleksite seda protseduuri järginud 1973. aastast kuni 1990. aasta lõpuni, tõusud ja mõõnad, traumad, müstika ja üldine äng, oleks teie tulu olnud 10,29%, vaid 0,27% väiksem kui aktsiad. Teil oleks olnud umbes pooled turu tõusud ja mõõnad ning oleksite võitnud kuskil 50–70% kõigist professionaalsetest rahahalduritest. ”
USA ajaloo ühe halvima karuturu perioodi jooksul 2000–2002 kaotas S&P 500 43,1%, samas kui diivanikartuli portfell kaotas samal perioodil vaid 6,3%.
Hiljuti, 2018. aasta lõpus - kui turg kandis esmakordselt peaaegu kümne aasta jooksul kahjumit - oli S&P 500 langus 4,52% (võimaldades reinvesteeritud dividende). Seevastu diivanikartuli portfell, mis oli investeeritud Vanguard Total Market Index ETF-i ja iShares Treasury Inflatsiooniga kaitstud väärtpaberivõlakirjade ETF-i, kaotas vaid 3,31%.
Kui aga diivanikartuli portfell kaotab vähem, võidab see ka vähem. Vaadates 10-aastast perioodi 2010–2019 on S&P 500 tootlus 12,97% ja diivanikartuli portfell 8,48%. Aasta oktoobri seisuga on S&P tõusnud 19,92%, samal ajal kui diivanikartul küpsetab 11,06% - kõvasti väikesed kartulid, kuid siiski märkimisväärne mahajäämus.
Alumine rida
Diivanikartuli portfell hõlmab täielikult passiivset aktiivse juhtimise lähenemisviisi - põhjuseks on kõik need uuringud, mis näitavad, et 80% rahahalduritest ei ületa oma võrdlusindeksit.
Diivanikartuli strateegia sobib investoritele, kes soovivad madalat hinda ja vähest hooldust portfellis, mis sisaldab ainult USA aktsiad ja võlakirjad, kuigi loomulikult saavad nad rakendada keerukamat indekseerimisstrateegiat mitmekordne varaklassid ning tootluse suurendamiseks väikeste ja rahvusvaheliste aktsiate lisamisega. Kuid põhiidee on kahe varaga kahe investeeringuga portfell.
See on ülim strateegia taimne ja unusta ära. Kuigi nad ei saavuta suurimat kasu, magavad diivanikartuli investorid öösel hästi, teades, et saavad osaleda aktsiaturu kasvus, teades samas, et nende riski vähendab see, et 100% vahenditest ei ole seotud aktsiad.
