Mis on hüpoteeklaenukiri?
Hüpoteeklaen – tuntud ka kui võlakiri või isegi hüpoteeklaenu võlakiri – on juriidiline dokument, mis kohustab teid hüpoteegi kokkulepitud tähtaja jooksul tagasi maksma. Märkuses kirjeldatakse ka teie hüpoteeklaenu pakkujaga sõlmitud laenulepingu tingimusi. See hõlmab teie igakuise makse summat, hüpoteegi intresside suurust ja seda, mis juhtub, kui makse hilineb või jääb sellest täielikult ilma.
Kuna hüpoteeklaenukiri on õiguslikult siduv, on oluline, et see oleks täpne. Selles artiklis selgitame hüpoteeklaenukirja eesmärki ja seda, kuidas kontrollida, kas teie oma on õige.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Hüpoteeklaen on juriidiline dokument, mille allkirjastate hüpoteegi sulgemisel.
- Hüpoteegikiri koosneb vekslist ja hüpoteegist või usalduslepingust.
- Hüpoteeklaen sisaldab olulisi üksikasju teie laenu kohta: teie intressimäär, igakuised osamaksed ja tasud, mis võivad teie maksetega hiljaks jääda.
- Hüpoteegikiri seab laenu tagatiseks ka teie kinnisvara.
- Enne allkirjastamist kontrollige oma hüpoteeklaenukirja. See on juriidiliselt siduv.
Mis on hüpoteeklaenukiri?
Kui jõuate lõpule hüpoteegi protsess, ja oletegi valmis sulgema kinnistul palutakse teil allkirjastada mõned paberid. Tavaliselt kutsutakse teid lõppkoosolekule tiitlifirmasse (või advokaadibüroosse). Sellel koosolekul palutakse teil allkirjastada hüpoteeklaenukiri.
Kui inimesed viitavad hüpoteeklaenule, viitavad nad üldiselt vähemalt kahele erinevale dokumendile:
- Võlakiri, mis on juriidiline dokument, mille allkirjastate, et nõustuda hüpoteegi tagasimaksmisega. Märkus sisaldab üksikasju teie laenu kohta, sealhulgas võlgnetava summa, hüpoteegi intressimäära laen, maksete tegemise kuupäevad, tagasimakse aeg ja koht, kus maksed tuleb teha saadetud. Märkuses selgitatakse ka igakuiste hüpoteegimaksete tasumata jätmise tagajärgi.
- Hüpoteek (mida mõnikord nimetatakse ka tagatisinstrumendiks). See on dokument, mis annab teie hüpoteeklaenu pakkujale õiguse võtta teie kinnisvara, kui te ei maksa oma hüpoteeki võlakirjas kokkulepitud tingimustel. See esitab vekslil oleva teabe uuesti.
The Elamumajanduse ja linnaarengu osakond (HUD) on hea näide selle kohta, kuidas näeb välja tavaline hüpoteeklaenu võlakiri.
Nendele kahele dokumendile koos viidatakse kui "hüpoteegikirjale". Enne allkirjastamist on väga oluline kontrollida nende õigsust, seega lugege need hoolikalt läbi. Kui te pole milleski kindel, küsige enne nende allkirjastamist oma hüpoteeklaenu pakkujalt selgitusi.
Kui hõivatuse jaotises on kirjas, et asute kinnisvarasse oma põhielukohana, siis peate seda tegema.
Mida hüpoteeklaenukiri sisaldab?
Hüpoteeklaenukirjad on laenuandjate vahel pisut erinevad, kuid iga hüpoteeklaenukiri sisaldab sama põhiteavet. Vekslilt leiate:
- Hüpoteeklaenu summa – see tähendab kogu laenusumma.
- Intressimäär, mida maksate. Kui teil on reguleeritava intressimääraga hüpoteek, on see algmäär, mida maksate, ja dokumendis selgitatakse, kuidas ja millal teie intressimäära korrigeeritakse.
- Sissemakse summa.
- Kas igakuised või kahekuulised maksed on nõutavad.
- Kui on ettemaksu trahv.
- See võib selgitada ka maksetega hilinemise tagajärgi.
Hüpoteek ise (mida mõnikord nimetatakse tagatisinstrumendiks) kordab seda teavet, kuid selgitab ka teie kohustusi ja õigusi laenuvõtjana. Oluline on see, et see dokument pakub teie kinnisvara laenu tagatiseks ja võimaldab laenuandjal teie vara tagasi võtta, kui jääte oma maksetest maha.
Hüpoteek sisaldab tavaliselt ka teatud tingimusi. Pange tähele, et kui selle dokumendi kasutusasu osas on kirjas, et asute kinnisvarasse oma peamise elukohana, siis peate seda tegema. Võib olla ka klausel, mis ütleb, et te ei tohi oma kinnistul ohtlikke aineid hoida.
Kelle käes on hüpoteeklaenukiri?
Kui allkirjastate hüpoteeklaenu, jääb see esialgu teie hüpoteeklaenu pakkujale. Siiski on väga tõenäoline, et nad müüvad selle kiiresti järelturu kaudu edasi. See ei mõjuta teie õigusi ega kohustusi laenusaajana.
Mis siis, kui laenuvõtja jätab oma kohustused täitmata?
Kui laenuvõtja jätab hüpoteeklaenu täitmata, võib laenuandja alustada sundtäitmise menetlust. Krediidi sulgemist taotlev osapool – olenemata sellest, kas see on algne laenuandja või mitte – peab esitama hüpoteeklaenu teatise. Mõned arestimised on nurjunud, kuna hüpoteeklaenukirja ei suudetud esitada. Siiski, Ühtne äriseadustik (UCC), äriseaduste kogum, mis reguleerib osariikides sõlmitavaid finantslepinguid, seda tegelikult võimaldab Harvardi juuraprofessori Joseph William Singeri sõnul sundraha kaotamise korral Ülikool.
Kuidas saada oma hüpoteeklaenukirja koopia?
Kui te oma maja sulgete, saate veksli koopia, kuid kui paberitööd kaotate, on selle asendamiseks võimalusi. Koopia saatmiseks võite võtta ühendust märkme omanikuga. Võite pöörduda ka oma maakonna aktide registreerija poole, et ta teie märkme koopia reprodutseeriks.
Alumine rida
Hüpoteegikiri on juriidiline dokument, mille allkirjastate hüpoteegi sulgemisel. See annab üksikasjad selle kohta, kui palju te laenu võtate ja kuidas te selle tagasi maksate. Oluline on see, et see seab kinnisvara laenu tagatiseks.
Enne selle allkirjastamist on väga oluline kontrollida, kas teie hüpoteeklaen on õige. Kui see annab laenuandjaga kokkulepitust erinevad tingimused, võtke temaga selgituste saamiseks ühendust. Samuti veenduge, et pärast hüpoteegi sulgemist hoidke oma hüpoteeklaenu koopia turvalises kohas.