Roth IRA fondi optsioonid Allylt

Ally Financial Inc. (LIITLAS) on digitaalsete finantsteenuste ettevõte ja täisteenust pakkuv autode finantseerimise pakkuja. Ettevõte pakub hüpoteeklaene ja eraisiku laene, tarbijakrediitkaarte, säästu-, rahaturu- ja arvelduskontosid, CD-sid ning väärtpaberivahendus- ja investeerimisnõustamisteenuseid. Ally Banki tarbijapanganduse kaudu teenindab see umbes 2,5 miljonit hoiustega klienti. Selle Ally Invest pakub maaklerteenuseid, sealhulgas nii isejuhitavaid kui ka hallatavaid investeerimistooteid, ligikaudu 506 000 kliendikontole, mille varade maht on 17,4 miljardit dollarit.

Ally asutati 1919. aastal kui GMAC, General Motors Co.GM). Algselt aitas ettevõte automüüjatel varusid rahastada ja hoida. Järgnevatel aastakümnetel laienes ettevõte, et pakkuda palju muid finantsteenuseid. Nüüd pakub see investoritele juurdepääsu enam kui 2000-le börsil kaubeldavad fondid (ETF), numbri kinnitas Ally. Need ETF-id pärinevad erinevatelt partnerpakkujatelt, sealhulgas Vanguard, iShares ja WisdomTree. Ally ei paku oma rahaliste vahendite perekonda. Ally pakub ka a

robo-nõustamisteenus mis võimaldab automatiseeritud, algoritmipõhist finantsplaneerimist vähese või ilma inimliku järelevalveta.

USA investoritel on juurdepääs mitmetele maksusoodustusega säästmiskavadele, mida pakuvad paljud teised finantsteenuste ettevõtted, sealhulgas 401(k) s, individuaalsed pensionikontod (IRA), ja Rothi IRA-d. Peamine erinevus Roth IRA ja traditsioonilise IRA vahel on see, et esimest rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. See tähendab, et Roth IRA-desse tehtud sissemaksed ei ole maksudest mahaarvatavad, nagu traditsiooniliste IRA-de puhul. Kuid erinevalt a traditsiooniline IRA kui väljavõetud vahendeid maksustatakse, võimaldab Roth IRA investoritel raha välja võtta maksuvabalt.

Kõik allpool toodud täppideloendites olevad andmed iga fondi kohta on seisuga 31. märts 2022, kui ei ole märgitud teisiti.

• Kulude suhe: 0,03% (seisuga 29. aprill 2021)
• Hallatavad varad: 295 miljardit dollarit
• 1 aasta lõpu kogutootlus: 13,98% (seisuga 30. märts 2022)
• 12 kuu trailing (TTM) tootlus: 1,33%
• Alguskuupäev: 24. mai 2001

VTI jälgib CRSP U.S. koguturuindeksi toimimist. Indeks koosneb tuhandetest aktsiatest, mis esindavad täisväärtust turukapital spekter. VTI on terviklik, laiaulatuslik ja hajutatud fond, mis esindab ligikaudu 100% USA investeeritavast aktsiaturust. VTI juhid on Gerard O'Reilly ja Walter Nejman. O'Reilly on fondi nõustanud alates 2001. aastast ja Nejman alates 2016. aastast. ETF-il on veebruari seisuga 4070 osalust. 28, 2022. Need koosnevad: 66,4% suure mütsiga aktsiad, 15,3% keskmise suurusega, 8.4% väikese mütsiga, 6,6% väikese ja keskmise suurusega ettevõtete vahel ning 3,3% keskmise ja suurte ettevõtete vahel. Fondi keskmine turukapital on 510,6 miljardit dollarit.

VTI on atraktiivne võimalus Ally Roth IRA alusena, kuna see on odav ja laiaulatuslik aktsiafond. Paljud investorid võivad avastada, et sellisest ETF-ist nagu VTI piisab pikaajalise pensioniportfelli loomiseks. On ka teisi sarnase hinnaga fonde, mis pakuvad investoritele alternatiive, näiteks Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) ja iShares Core S&P Total USA aktsiaturu ETF (ITOT). Kuid VTI-l on kõige laiem kokkupuude erinevate aktsiatega.

Investoritel on laiaulatuslike aktsiafondide osas muid võimalusi. Samuti saavad nad keskenduda suure kapitaliga ETF-ile, näiteks iShares Core S&P 500 ETF-ile (IVV), mis on nende peamine fond, ja täiendada seda konkreetse väikese või keskmise kapitalisatsiooniga fondiga, et laiendada oma riskipositsiooni. Schwab USA suure kapitaliga ETF (SCHX) jälgib Dow Jonesi USA suure kapitaliga aktsiaturu koguindeksit, mille katvus on laiem kui S&P 500, mistõttu on see veel üks hea alternatiiv. Teine võimalus on BNY Mellon Large Cap Core Equity ETF (BKLC), tasuta suure kapitaliga fond, kuid uuemal varaindeks, mida nimetatakse Morningstar U.S. Large Cap Indexiks. BKLC-l on umbes pool S&P 500 ETF-idest, kuid selle madalamad tasud võivad muuta selle kitsama suure kapitaliga fondi mõne investori jaoks atraktiivseks.

Laiapõhjaline aktsiafond nagu VTI kannab teatud riski, kuid pakub investoritele ka üsna tugevaid kasvuvõimalusi. Paljude investorite jaoks võib see ETF olla hästi hajutatud investeerimisportfelli alus. Kuid neile, kellel on väga madal riskitaluvus või kes on lähenemas pensionile, võib sissetulekutele orienteeritud portfell olla parem valik.

• Kulude suhe: 0,00%
• Hallatavad varad: 285,3 miljonit dollarit
• 1 aasta lõpu kogutootlus: -4,17% (seisuga 30. märts 2022)
• 12 kuu lõpu (TTM) tootlus: 1,61%
• Alguskuupäev: 22. aprill 2020

BKAG on ETF, mis püüab jälgida Bloomberg Barclaysi USA kogutulu indeksit. See indeks mõõdab investeerimisjärgu, USA dollarites fikseeritud fikseeritud intressimääraga maksustatavate võlakirjade turgu. BKAG pakub laialdast positsiooni USA võlakirjaturul nullprotsendilise kulusuhtega, nii et investorid ei leia odavamat alternatiivi. Fondi haldab Nancy G. Rogers ja Gregory A. Lee, kes mõlemad on fondi nõustanud kaks aastat. BKAG-il on märtsi seisuga üle 2400 osaluse. 31, 2022. Umbes 40,3% osalustest, mis on suurim jaotus, on riigikassad, millele järgneb 27,8% agentuuride fikseeritud intressimääraga võlakirjad. Ülejäänud ligikaudu 32% osalustest moodustavad võlakirjad või muud võlaväärtpaberid, mille on emiteerinud üksused, mis tegutsevad järgmistes riikides. turusektorid: pangandus, tarbijate mittetsükliline, side, tehnoloogia, energia, elekter, tarbijatsükliline ja kapital kaubad.

Laiapõhjaline võlakirja või fikseeritud tuluga fonds on üldiselt madalama riskitasemega võrreldes aktsiafondidega. Koos madalama riskiga ei paku võlakirjafondid aga sama kasvupotentsiaali, mis tähendab tavaliselt madalamat tootlust. Need fondid võivad meeldida riskikartlikele investoritele ja olla vahend portfelli hajutamiseks. Vastavalt kaasaegne portfelli teooria, avastavad riskikartlikud investorid, et nii laiapõhjalisse võlakirjafondi kui ka laiapõhjalisse aktsiafondi investeerimine annab portfelli olulise hajutamise. See on lähenemisviis, mis kipub maksimeerima tulusid, minimeerides samal ajal riske.

Viimaste aastakümnete tavapärane tarkus on olnud see, et parim portfell on see, millest koosneb 60% aktsiad ja 40% võlakirjad. Kuid see suhe on tegelikult väga erinev. Paljud investorid on asunud hoidma a suurem osa aktsiatest võimalusena suurendada potentsiaalset tulu, suurendades samal ajal riske vaid vähesel määral. Investorid, kes pole pensionile jäänud, võivad valida aktsiatele keskenduva lähenemisviisi, samas kui pensionile jõudvad investorid võivad nihutada tasakaalu võlakirjade poole. Investorid peaksid enne investeerimisotsuse tegemist alati kaaluma oma rahalisi vajadusi ja riskivalmidust.

Alumine rida

Roth IRA pakub investoritele teatud maksusoodustusi. Roth IRA-d on ainulaadsed selle poolest, et neid rahastatakse maksujärgsete dollaritega ja neid ei maksustata, kui raha hiljem välja võetakse. Lühidalt, Roth IRA-sse investeeritud vahendid võivad kasvada maksuvabalt. Pärast Roth IRA avamist sõltuvad valitud investeeringutüübid konkreetse investori riskitaluvusest ning ajast ja energiast, mis tal kulub erinevate investeeringute uurimiseks.

Investoritel, kellel on vähe aega ja energiat, on üks võimalus valida mõne suure ja hajutatud fondiga, eraldades osa oma rahast laiapõhjalisse aktsiafondi ja teine ​​osa laiapõhjalisse võlakirjafondi. Need suured ja mitmekesised fondid võivad samuti luua tugeva aluse paljudele investoritele, kellel on selleks lisaaega ja energiat hinnata teisi, mõnikord riskantsemaid investeerimisvõimalusi mis hõlmavad investeeringuid üksikutesse ettevõtetesse või konkreetsetesse turuniššidesse, nt väikese kapitaliga aktsiad.