401(k) Vanusepiirangud: kas võite olla ühe jaoks liiga noor?
Saate panustada 401(k)-sse, kui teil see on, olenemata teie vanusest.
Et saada a 401(k) pensioniplaan, mida varem saate säästmisega alustada, seda parem. Kui investeerimiseks on rohkem aega, saate rohkem maksusoodustusi ja saate eeliseid ära kasutada liitmine.
Mõnedel noorematel töötajatel ei pruugi aga olla juurdepääsu numbrile 401(k). Tööandjad on kohustatud võimaldama juurdepääsu oma 401(k) pensioniplaanile üle 21-aastastele töötajatele, kes täidavad iga-aastase minimaalse töötunni. Kuid nad saavad valida, kas pakkuda alla 21-aastastele töötajatele 401 (k) plaani või mitte.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Tööandjad saavad pakkuda 401(k) plaane alla 21-aastastele töötajatele, kuid nad ei ole seadusega kohustatud.
- Tööandjad peavad pakkuma oma 401(k) plaane kõigile vähemalt 21-aastastele töötajatele, kellel on 1000 töötundi aastas või 500 tundi igal aastal kolmel järjestikusel aastal.
- Täisealine vanus, mil isik loetakse täisealiseks ja võib seaduslikult lepinguid sõlmida, on enamikus Ameerika Ühendriikides 18. eluaastat.
- Tööseadused võivad piirata, millal saate 401(k), kuna need pensioniplaanid on seotud tööhõivega.
Kuidas 401(k) plaan töötab
Nagu kindlaksmääratud sissemaksetega plaan, 401(k) on loodud selleks, et soodustada pensionisäästmist oma maksusoodustustega. Traditsioonilise 401(k) abil saate teha sissemaksed maksueelsete vahenditega, et saaksite oma maksuarvet vähendada. Koos Roth 401 (k), sa teed sissemaksed maksujärgsete vahenditega ja siis saad pensionipõlves maksuvabalt välja võtta. Paljud tööandjad pakuvad ka vastavaid sissemakseid.
The Internal Revenue Service (IRS) seab sissemaksete limiidid, kui palju saate nendesse plaanidesse panustada. Aastal 2022 on sissemakse limiit 20 500 dollarit, millele lisandub 6500 dollari suurune järelejõudmismakse 50-aastastele või vanematele inimestele. 2023. aastaks tõuseb sissemakse limiit 22 500 dollarini ja 50-aastaste ja vanemate järelejõudmismakse 7500 dollarini.
Sealhulgas igasugune potentsiaal tööandja sissemaksed, ei tohi 2022. aasta sissemaksete kogusumma olla suurem kui 61 000 dollarit (või 67 500 dollarit 50-aastaste ja vanemate töötajate puhul) või rohkem kui 100% töötaja palgast – olenevalt sellest, kumb on väiksem. Maksuaastal 2023 suureneb iga-aastaste sissemaksete piirmäär 66 000 dollarini ja 50-aastaste või vanemate puhul 73 500 dollarini.
Kui olete 59½-aastane või vastate teistele IRS-i tingimustele, võite alustada raha väljavõtmist oma 401(k)-st ilma trahvideta. Oma panuse saavad anda kõik, kellel on tööandjalt 401(k) ja aasta sissetulek, sest vanusepiiranguid pole.
Millal saate hakata panustama 401(k)
Tööandja peab esitama oma 401(k) plaani igale vähemalt 21-aastasele töötajale, kes on viimase aasta jooksul töötanud vähemalt 1000 tundi, kuigi on erandid reeglist. Tööandjad peavad esitama oma pensioniplaani ka töötajatele, kes töötavad minimaalselt 500 tundi iga viimase kolme järjestikuse aasta kohta.
Saate hakata panustama 401(k) igas vanuses, kuna vanusepiiranguid pole. Kumbki mitte Sisemine tulukood jaotis 401(a) ega Töötaja vanaduspensioni sissetuleku tagatise seadus (ERISA) 1974. aastal keelavad noorematel töötajatel alustada 401(k) oma tööandja juures.
Enamuste ajastu ja tööseadused
Kuigi artikliga 401(k) seotud seadused ei keela alla 21-aastastel inimestel 401(k) avada, on muud määrused Näiteks tööseadused või täisealisuse reeglid võivad takistada nooremat isikut panustamast 401(k) plaan.
Esiteks võib täisealiseks saamist või pädevusea puudutav riiklik reegel määrata, kui vana peate olema juriidilise lepingu sõlmimiseks, näiteks 401(k) registreerimiseks. Enamikus USA osariikides on täisealine või vanus, mil olete seaduslikult täisealine, 18. (Alabamal, Mississippil ja Nebraskal on erinevad seadused.)
Lisaks võivad tööseadused piirata seda, kas alaealine võib üldse tööjõuga liituda. all Õiglaste tööstandardite seadus, noorim, kes tööle saada saab, on 14-aastane ja tundide arv on piiratud. Seega vastavad nooremad töötajad väiksema tõenäosusega standarditele, mis nõuavad tööandjalt 401(k) pakkumist, kuigi tööandjad võivad seda pakkuda igale valitud töötajale.
Kas 401(k) plaanidel on maksimaalne vanusepiirang?
401(k) plaani panustamiseks pole vanusepiirangut. Kuni teenite sissetulekut, saate panustada. Pidage meeles, et 401(k) plaanidel on nõutavad minimaalsed distributsioonid (RMD-d), mis on minimaalsed väljamaksed, mis peavad algama 72-aastaselt alates 2022. aastast.
Kas saate noores eas avada muud tüüpi pensioniplaanid?
Saate avada muid pensioniplaane, näiteks individuaalsed pensionikontod (IRA), alaealise jaoks. Erinevalt 401(k)-st, mis on seotud tööhõivega, saate alaealise jaoks, kellel pole tööd, avada IRA. Lastele saab avada nii Roth IRA-sid kui ka traditsioonilisi IRA-sid, kui need on seadistatud a hoolduskonto kas vanem või mõni teine täiskasvanu.
Kas tööandjad peavad töötajate pensionikindlustuse seaduse (ERISA) alusel koostama pensioniplaani?
Tööandjad ei pea esitama pensioniplaani. Töötajate pensionikindlustuse seadus (ERISA) kehtestab miinimumjuhised eraettevõtetele, mis otsustavad pakkuda oma töötajatele 401(k) plaane, kuid juhised ei nõua nende pakkumist plaanid.
Alumine rida
Saate panustada pensioniplaani kohe, kui teil on see olemas, olenemata teie vanusest. Nooremas eas 401(k) saamisel võib tekkida takistusi, kuna tööandjad ei pea seda esitama enne, kui olete 21-aastane ja täitma teatud miinimumtöötundi aastas. Kuid seni, kuni teil on plaan, saate hakata oma pensioniks säästma 401(k) kaudu.
