Mõned võlakirjade eelised

Kas olete kunagi kuulnud töökaaslasi veejahuti ümber rääkimas kuumast otsast a võlakiri? Ei, me ei arvanud nii. Võlakirjade jälgimine võib sageli olla sama põnev kui rohu kasvamise jälgimine, samas kui vaatamine aktsiad võivad mõned investorid olla Super Bowli ajal sama põnevil kui NFL -i fännid. Kuid ärge laske hype'il (või selle puudumisel!) Teid eksitada. Nii aktsiad kui ka võlakirjad on investeeringute mitmekesistamiseks hädavajalikud ning mõlemal on oma plussid ja miinused.

Siin selgitame mõningaid võlakirjade eeliseid ja pakume välja mõned põhjused, miks võiksite need oma portfelli lisada.

Turvalisem varjupaik teie raha eest

Põhimõtteliselt võib aktsiate ja võlakirjade erinevuse kokku võtta ühe fraasiga: võlg versus omakapital. Võlakirjad esindavad võlgja aktsiad esindavad omakapital omandiõigus. See erinevus viib meid võlakirjade esimese peamise eeliseni: üldiselt on võlgadesse investeerimine suhteliselt turvalisem kui aktsiatesse investeerimine. Selle põhjuseks on asjaolu, et võlgnikel on aktsionäride ees eelis - näiteks kui ettevõte läheb pankrotti, on võlgnikud (võlausaldajad) makstava rea ​​aktsionäridest ees. Selle halvima stsenaariumi korral võivad võlausaldajad vähemalt osa rahast tagasi saada, samas kui aktsionärid võivad kaotada kogu oma investeeringu sõltuvalt pankrotistunud ettevõtte likvideeritud varade väärtusest.

Ohutuse mõttes USA valitsuse võlakirjad (Riigivõlakirjad) loetakse riskivabaks (riskivabu aktsiaid pole). Kuigi see ei anna täpselt suurt tulu (2020. aasta seisuga andis 30-aastane võlakiri intressimäära umbes 1,7%), kui kapitali säilitamine nominaalselt tähendab ilma et peaksite arvestama inflatsiooniga - väljamõeldud tähtaeg põhiinvesteeringu kaotamiseks - on teie peamine eesmärk, siis on stabiilse valitsuse võlakiri teie parim kihla vedama.

kui teie peamine eesmärk on kapitali säilitamine - väljamõeldud tähtaeg, mis ei kaota kunagi teie põhiinvesteeringut, siis on stabiilse valitsuse võlakiri teie parim valik.Pidage siiski meeles, et kuigi võlakirjad on reeglina turvalisemad, ei tähenda see, et need kõik oleksid täiesti ohutud. On ka väga riskantseid võlakirju, mida tuntakse rämpsvõlakirjade nime all.

Ennustatavamad tulud

Kui ajalugu näitab, näitavad aktsiad pikas perspektiivis võlakirju paremini. Võlakirjad ületavad aga majandustsükli teatud aegadel aktsiaid. See ei ole ebatavaline, et aktsiad kaotavad aastaga 10% või rohkem, nii et kui võlakirjad moodustavad osa teie portfellist, võivad need aidata leevendada majanduslangust.

Samuti võivad inimesed teatud elusituatsioonides vajada turvalisust ja etteaimatavust. Näiteks pensionärid toetuvad sageli võlakirjade abil prognoositavale tulule. Kui teie portfell koosneks ainult aktsiatest, oleks kaheaastane karuturul pensionile jäämine üsna pettumus. Võlakirju omades saavad pensionärid suurema kindlusega ennustada, kui palju sissetulekuid nad oma hilisematel aastatel saavad. Investoril, kellel on pensionini jäänud veel palju aastaid, on piisavalt aega aktsiate langusperioodidest tekkinud kahjude korvamiseks.

Parem kui pank?

Võlakirjade intressimäärad on tavaliselt suuremad kui pankade makstud hoiuseintressid hoiukontod või CD. Selle tulemusena, kui te säästate ja te ei vaja raha lühikese aja jooksul (aasta või vähem), annavad võlakirjad teile suhteliselt parema tootluse ilma liigset riski kujutamata.

Kolledži säästmine on hea näide vahenditest, mida võiksite investeerimise kaudu suurendada, kaitstes neid ka riskide eest. Raha pangas parkimine on algus, kuid see ei anna teile mingit tulu. Võlakirjade abil saavad kõrgharidusega üliõpilased (või nende vanemad) ennustada oma investeeringutulu ja määrake summa, mille nad peavad kolledži ajaks õppemaksu pesamuna koguma algab.

Kui palju peaksite võlakirjadesse panema?

Ei ole lihtsat vastust, kui suur osa teie portfellist tuleks võlakirjadesse investeerida. Sageli kuulete vana reeglit, mis ütleb, et investorid peaksid sõnastama oma jaotuse aktsiate, võlakirjade ja sularaha vahel, lahutades nende vanuse 100 -st. Saadud näitaja näitab inimese varade osakaalu, mis tuleks investeerida aktsiatesse, ülejäänud osa jaotatakse võlakirjade ja sularaha vahel. Selle reegli kohaselt peaks 20-aastasel inimesel olema 80% aktsiatest ja 20% sularahas ja võlakirjades, samas kui 65-aastasel peaks olema 35% tema varast aktsiatest ja 65% võlakirjadest ja sularahast.

Nagu öeldud, on juhised just sellised: juhised. Teie portfelli optimaalse varajaotuse määramine hõlmab paljusid tegureid, sealhulgas teie investeerimise ajakava, riskitaluvus, tulevikueesmärgid, turutaju ning varade tase ja sissetulekuid.

Alumine rida

Võlakirjad võivad anda stabiilsuse elemendi peaaegu igale hajutatud portfellile - see on turvaline ja konservatiivne investeering. Need pakuvad prognoositavat tuluvoogu, kui aktsiad kehvasti toimivad, ja need on suurepärane säästmisvahend, kui te ei soovi oma raha ohtu seada.