ETFide kasutamine väikeste perioodiliste investeeringute jaoks

Üks investeerimise põhitõdesid on säästa väike osa oma sissetulekust igal palgaperioodil ja paigutada raha väärtpaberisse, mis aja jooksul peaks kasvama. Investeerimisfondide indeks on olnud õnnistuseks paljudele investoritele, kes investeerivad väikeseid summasid regulaarselt. Börsil kaubeldavad fondid (ETF -id) on investoritele veel üks võimalus turule sattumiseks ilma konkreetseid aktsiaid valimata. Need on paljuski sarnased indeksfondidega, kuid kas need sobivad investoritele, kellel on perioodiliselt investeerida vaid suhteliselt väike summa? Vaatame tegureid, mida investorid peaksid arvestama.

ETF -ide kulude võrdlus vs. Investeerimisfondide indeks

Nii ETF -id kui ka indeksiga investeerimisfondid pakuvad investoritele võimalust investeerida paljudesse sektorites majandusest kogu maailmas. Kuna saadaval on suur ja pidevalt kasvav arv ETF-e ja fonde, on oluline otsustada, millises sektoris või sektorites on kõige suurem potentsiaal. Pärast seda, kui olete otsustanud sektorite kohta, kuhu soovite investeerida; seejärel saate otsingu kitsendada konkreetsete ETF -ide või fondide alla.

Kui olete tuvastanud mitu potentsiaalset ETF -i ja indeksifondi, mis vastavad teie investeerimiseesmärkidele, tuleb järgmisena võrrelda fondide kulusid. Kolm erinevat kulutegurit eelistavad ETF -e, kuid ETF -idel on ka kaks olulist puudust.

Kulude suhtarvud

Fondid võtavad tavaliselt oma klientidelt tasu, mis põhineb protsendil kogu hallatavast varast. Üldtuntud kui kulude suhe, see tasu katab fondijuhtide palgad ja kõik muud tegevuskulud. ETF -idel on tavaliselt madalam kulude suhe, kuna nende tegevuskulud on disainilt väiksemad. Aja jooksul võib see kulude erinevus, ehkki väike, suurendada võimsuse tõttu märkimisväärset summat liitmine.

Maksud

Teie kasu maksustatakse paratamatult. Indeksifondid, eriti aktiivselt juhitavad, tekivad maksustatavad sündmused oma investoritele, kui nad müüvad kasumiga endale kuuluvate ettevõtete aktsiaid, mis võivad toimuda igal aastal. Fondi omanikuna peate maksma kapitalikasumi maksud mis tahes kasumi kohta, millest teatatakse. ETF -i investorid ei kanna kapitalikasumit enne, kui nad on fondi aktsiaid müünud nad võivad vastutada maksude eest, mida nad mõistavad, kui müügihind on kõrgem kui nende ost hind. See tähendab, et ETF -ide puhul saate ise kontrollida, millal maksustatav sündmus aset leiab. Indeksifondide investoreid ootab ka oma kapitali müümisel kapitalitulu maksmine, eeldades, et fondi väärtus suureneb.

Minimaalne investeering

Enamik indeksifonde nõuab oma aktsionäridelt konto avamist minimaalne investeering. Sõltuvalt fondist võib esialgne investeering olla üsna suur. Samuti nõuavad paljud fondid, et investorid säilitaksid minimaalse investeerimistaseme, et vältida hooldustasu võtmist. ETFidel ei ole miinimumtasusid. Miinimum, mille investor peab ETF -i ostmiseks maksma, on ETF -i ühe aktsia hind, millele lisanduvad vahendustasud.

Tasud ja vahendustasud

ETF -ide peamine puudus on aktsiate ostu- ja müügikulud. Pidage meeles, et ostate ja müüte ETF -e nagu aktsiaid. Sõltuvalt maaklerist võivad kulud oluliselt erineda. Kui investeerite 100 dollarit kuus, maksate maaklerile iga kuu komisjonitasusid ja tasusid, mis takistavad teie tulu. Indeksifondid ei võta tavaliselt isegi väikeste summade eest tasu oma aktsiate ostmise eest, kui ostate need fondiettevõttelt. Niisiis, teie igakuine 100 dollarit on fondi täielikult investeeritud. Juhtkond võib aga indeksfondi aktsiate müügi eest tasu võtta.

Pakkumise-küsimise levik

Mis tahes aktsia või ETF -i ostmisel või müümisel on a levik ostuhinna ja müügihinna vahel, mida tuntakse kui bid-ask spread. Mida laiem on levik, seda rohkem peavad investeeringud kasvama, et ületada kõrgem ostuhind ja madalam müügihind. ETF -ide hinnavahed sõltuvad likviidsus ja maht kauplemine, nagu iga aktsia puhul. Laialdaselt kaubeldavate ETF -ide intressimäärad on kitsamad, samas kui vähem tehinguid tegevatel võib olla suur hinnavahe.

Lisaks varieeruvad ostu- ja müügihinnad kogu päeva jooksul vastavalt turu muutustele. Nii nagu aktsiate ostmine, võib see pakkumise ja küsimise hinna hetk-sammuline liikumine olla võimalus omandada aktsiaid madalama hinnaga. Muidugi, kui ETF -i aktsiad suletakse, võite ka päeval kõrgema hinnaga osta. Kui ostate või müüte ETF -e, on tavaliselt hea seda kasutada piirata tellimusi et saaksite kontrollida oma kaubandushindu. Seevastu indeksifondide hinnad on päeva lõpus, mis on hind, mille investorid maksavad, kui nad otsustavad need osta.

Alumine rida

Väikeste, perioodiliste investeeringute tegemisel on oluline võtta pikaajaline perspektiiv. Kõigepealt otsustage, millise sektori (te) ga soovite kokkupuudet. Õige sektori valimine võib teie portfelli tulemuslikkust oluliselt muuta. Investeeringuga seotud kulud on järgmine oluline tegur, mida hinnata. ETF -idel on madalamad kulud kui indeksfondidel, kuid aktsiate ostu- ja müügikulud võivad kokku liituda, kuna investoritel tekivad iga ostu- ja müügikorralduse tehingukulud. Need kulud võivad vähendada investeeringu kogutootlust. Nende tehingukulude vähendamiseks peaksid investorid kaaluma soodusmaakleri kasutamist, kes ei võta tasu komisjonitasu või investeerides suuremaid summasid harvemini aastas, võib -olla investeerides kord kvartalis, mitte kuus.