Kuidas SWIFT -süsteem töötab (SWIFT -tehingud)

SWIFT elektrooniliste rahaülekannete jaoks

Kas peate raha välismaale üle kandma? Tänapäeval on lihtne siseneda panka ja raha üle kanda kõikjal maailmas, kuid kuidas see juhtub? Enamiku rahvusvaheliste raha- ja turbeülekannete taga on Ülemaailmse pankadevahelise finantstelekommunikatsiooni ühing (SWIFT) süsteem. SWIFT on tohutu sõnumsidevõrk, mida kasutavad pangad ja teised finants institutsioonid kiiresti, täpselt ja turvaliselt saata ja vastu võtta teavet, näiteks rahaülekande juhiseid.

Aastal 2020 saatis üle 11 000 SWIFTi liikmesasutuse võrgu kaudu üle 35 miljoni tehingu päevas. Organisatsioon salvestas 2021. aasta märtsis aasta algusest (YTD) keskmiselt 42,5 miljonit sõnumit päevas. Liiklus kasvas eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 9,8%.

Selles artiklis uurime, mida SWIFT teeb, kuidas see töötab ja kuidas see raha teenib.

SWIFT -tehingu sees

SWIFT on sõnumivõrk, mida finantsasutused kasutavad teabe ja juhiste turvaliseks edastamiseks standardse koodisüsteemi kaudu.

SWIFT määrab igale finantsorganisatsioonile kordumatu koodi, mis koosneb kaheksast või 11 tähemärgist. Koodi nimetatakse vaheldumisi panga identifikaatorikoodiks (BIC), SWIFT -koodiks, SWIFT -ID -ks või ISO 9362 -koodiks. Koodi määramise mõistmiseks vaatame Itaalia panka UniCredit Banca, mille peakorter asub Milanos. Sellel on 8-kohaline SWIFT-kood UNCRITMM.

• Esimesed neli märki: instituudi kood (UNCR UniCredit Banca jaoks)
• Järgmised kaks märki: riigikood (Itaalia riigi IT)
• Järgmised kaks märki: asukoht/linnakood (Milano MM)
• Viimased kolm märki: valikuline, kuid organisatsioonid kasutavad seda koodide määramiseks üksikutele harudele.

Oletame, et Ameerika pank (BAC) New Yorgi filiaali klient soovib saata raha oma sõbrale, kes panustab Veneetsias UniCredit Banca filiaalis. New Yorgi klient saab siseneda oma Bank of America filiaali oma sõbra kontonumbri ja UniCredit Banca ainulaadse SWIFT -koodiga Veneetsia filiaali jaoks.

Bank of America saadab turvalise SWIFT -võrgu kaudu UniCredit Banca filiaalile makseülekande SWIFT -sõnumi. Kui Unicredit Banca saabub SWIFT -sõnum sissetuleva makse kohta, kustutab see ja krediteerib raha Itaalia sõbra kontole.

Nii võimas kui SWIFT on, pidage meeles, et see on ainult sõnumsüsteem. SWIFT ei hoia raha ega väärtpabereid ega halda kliendikontosid.

Maailm enne SWIFTi

Enne SWIFTi Telex oli ainus kättesaadav sõnumi kinnitamise viis rahvusvahelisi fonde üleandmine. Telexi pidurdasid madal kiirus, turvamured ja tasuta sõnumivorming. Teisisõnu, Telexil ei olnud ühtset koodisüsteemi nagu SWIFT pankade nimetamiseks ja tehingute kirjeldamiseks. Teleksi saatjad pidid kirjeldama iga tehingut lausetega, mida seejärel tõlgendas ja täitis vastuvõtja. See tõi kaasa palju inimlikke vigu.

Nende probleemide vältimiseks loodi 1973. aastal SWIFT -süsteem. Kuus suurt rahvusvahelist panka moodustasid ühistu, mis haldab ülemaailmset võrgustikku, mis edastab finantssõnumid turvaliselt ja õigeaegselt.

Miks on SWIFT domineeriv?

Londoni majanduskooli andmetel hakkas "jagatud võrgustiku toetamine... saavutama institutsionaalset vormi... 1960ndate lõpus, kui Société Financière Européenne (SFE, kuue suure panga konsortsium, mis asub Luksemburgis ja Pariisis, algatas sõnumivahetuse projekt. ""

Seejärel asutati SWIFT 1973. aastal 239 pangaga 15 riigis. Aastaks 1977 laienes see 518 asutusele 22 riigis.

Kuigi on ka teisi sõnumiteenuseid, nagu Fedwire, Ripple ja Arvelduskoja pankadevaheline maksesüsteem (CHIPS), säilitab SWIFT jätkuvalt oma turgu valitseva seisundi. Selle edu põhjuseks on see, kuidas see lisab pidevalt uusi sõnumikoode erinevate finantstehingute edastamiseks.

Kuigi SWIFT alustas peamiselt lihtsate maksejuhiste jaoks, saadab see nüüd sõnumeid paljude erinevate jaoks toimingud, sealhulgas turvatehingud, riigikassa tehingud, kaubandustehingud ja süsteem tehinguid. Ligi 50% SWIFTi liiklusest on endiselt maksepõhiste sõnumite jaoks, 47% turvatehingute jaoks ning ülejäänud liiklusvoog riigikassasse, kaubandusse ja süsteemitehingutesse.

Kes kasutab SWIFTi?

Alguses kavandasid SWIFTi asutajad võrgu, et hõlbustada ainult riigikassa ja korrespondenttehingutega suhtlemist. Sõnumivormingu disaini vastupidavus võimaldas tohutult mastaapsus mille kaudu SWIFT järk -järgult laienes, pakkudes teenuseid järgmistele teenustele:

• Pangad
• Vahendusasutused ja kaubandusmajad
• Väärtpaberimüüjad
• Varahaldusettevõtted
• Puhastusmajad
• Depoopangad
• Vahetused
• Ettevõtete ärimajad
• Riigikassa turul osalejad ja teenusepakkujad
• Valuuta- ja rahamaaklerid

Teenused, mida pakub SWIFT

SWIFT -süsteem pakub palju teenuseid, mis aitavad ettevõtetel ja üksikisikutel sujuvalt ja täpselt äritehinguid lõpule viia. Mõned pakutavad teenused on loetletud allpool.

Rakendused

SWIFT-ühendused võimaldavad juurdepääsu mitmesugustele rakendustele, sealhulgas reaalajas juhiste sobitamine riigikassas ja forex tehingud, pangaturu infrastruktuur pankadevaheliste maksejuhiste töötlemiseks ja väärtpaberid turu infrastruktuur maksete, väärtpaberite, valuutade ja arvelduste arveldus- ja arveldusjuhiste töötlemiseks tuletisinstrumendid tehinguid.

Äriteave

SWIFT on hiljuti kasutusele võtnud armatuurlauad ja aruandlusutiliidid, mis võimaldavad klientidel saada dünaamilise ja reaalajas ülevaate sõnumite, tegevuse, kaubavoo ja aruandluse jälgimisest.Aruanded võimaldavad filtreerimist piirkonna, riigi, sõnumitüüpide ja seotud parameetrite alusel.

Vastavusteenused

SWIFT, mis on suunatud finantskuritegude järgimisele, pakub aruandlust ja selliseid utiliite nagu Tunne oma klienti (KYC), Sanktsioonid ja rahapesu tõkestamine (AML).

Sõnumid, ühenduvus ja tarkvaralahendused

SWIFTi tegevuse tuum seisneb turvalise, usaldusväärse ja skaleeritava võrgu pakkumises sõnumite sujuvaks liikumiseks. SWIFT pakub mitmesuguste sõnumikeskuste, tarkvara ja võrguühenduste kaudu mitmeid tooteid ja teenuseid, mis võimaldavad lõppklientidel tehinguteateid saata ja vastu võtta.

Kuidas SWIFT raha teenib?

SWIFT on oma liikmetele kuuluv ühistu.Liikmed liigitatakse aktsiate omandiõiguse alusel klassidesse.Kõik liikmed maksavad ühekordse liitumistasu pluss iga-aastased toetustasud, mis on liikmeklasside lõikes erinevad.

Samuti võtab SWIFT kasutajatelt tasu iga sõnumi eest, lähtudes sõnumi tüübist ja pikkusest. Need tasud varieeruvad ka sõltuvalt panga kasutusmahust; erineva mahuga sõnumeid genereerivate pankade jaoks on erinevad tasutasemed.

Lisaks on SWIFT käivitanud lisateenuseid. Neid toetab SWIFTi hallatavate andmete pikk ajalugu. Need hõlmavad äriteavet, võrdlusandmeid ja vastavusteenuseid ning pakuvad SWIFTile muid tuluvooge.

SWIFTi väljakutsed

Enamikul SWIFTi klientidel on suured tehingumahud, mille puhul juhiste käsitsi sisestamine pole otstarbekas. SWIFT -sõnumite loomise, töötlemise ja edastamise automatiseerimise vajadus kasvab. Sellega kaasnevad aga kulud ja suurenenud tegevuskulud.

Kuigi SWIFT on olnud edukas automaatikatarkvara pakkumisel, on ka see oma hind. SWIFT peab võib -olla enamiku oma probleemipiirkondadega tegelema kliendibaas. Selles ruumis olevad automatiseeritud lahendused võivad SWIFTile uut sissetulekuallikat tuua ja kliente pikas perspektiivis kaasata.

Alumine rida

SWIFT on säilitanud oma domineeriva positsiooni tehinguteadete ülemaailmsel töötlemisel. See on hiljuti jõudnud teistesse valdkondadesse, näiteks pakub aruandlusutiliite ja andmeid äriteabe jaoks, mis näitab valmisolekut jääda uuenduslikuks. Lühi- kuni keskpikas perspektiivis näib SWIFT olevat jätkuvalt turul domineeriv.