4 sammu väikeettevõtte laenu saamiseks ilma tagatiseta

Kui vajate väikeettevõtte laenu- kas selleks, et rahastada oma järgmist kasvuetappi või hoida oma ettevõtet kindlal pinnasel ootamatu kriisi ajal - üks asi, mida tuleb kaaluda, on see, kas teid oodatakse tagatiseks laua juurde. Tagatis toimib laenuandja tagatisena juhul, kui te laenu ei täida ja te ei saa seda mingil põhjusel tagasi maksta. Kui teie ettevõte on lühike vara mida võib pantida tagatisena, võib teie esmatähtis olla tagatiseta ärilaenu leidmine.

Õnneks on võimalik leida ärilaene mis ei nõua heakskiitmise tingimusena tagatist. Enne ühe sellise laenu taotlemist on oluline teha oma uuringud, et saaksite teada, mida oodata.

1. Tea oma võimalusi tagatiseta ärilaenu saamiseks

Tagatiseta ärilaenu saamise esimene samm on teada saada, millised võimalused on saadaval. Tagatiseta laene pakuvad mitmesugused laenuandjad, kuid laenutingimused ja heakskiitmise nõuded võivad olla väga erinevad.

SBA 7 a) Laenud

The Väikeettevõtete haldus (SBA) garanteerib oma kaudu väikeettevõtete omanikele laene partnerlaenuandjate võrgustik. Käibekapitali vajadusel võite kaaluda mitmeid SBA laenuprogramme, kusjuures 7 (a) programm on üks populaarsemaid. SBA 7 (a) programm ei nõua kuni 25 000 dollari suuruste laenude tagatist, mis on kasulik, kui peate laenama ainult väiksema rahasumma.

Laenude puhul, mis on suuremad kui 350 000 dollarit, nõuab SBA laenuandjatelt laenude tagatist võimalikult suures ulatuses kuni laenusummani. Kui teil ei ole laenu täielikuks tagamiseks piisavalt ärivara, võivad laenuandjad kasutada tagatisena teile kuuluvat isiklikku kinnisvara. Siiski ei ole tagatise puudumine takistuseks 7 (a) laenu saamisel, kui vastate muudele nõuetele.

SBA katastroofilaenud

Lisaks 7 (a) laenule pakub SBA katastroofiabi laene ettevõtetele, kes kannatavad nii loodusõnnetuste kui ka majanduskriiside tõttu. Näiteks võib ettevõte, kes on valitsuse sulgemisvolituse tõttu kogenud kahjumit, taotleda majandusliku kahju laenu.

Sarnaselt 7 (a) laenudega ei vaja alla 25 000 dollari suurused katastroofilaenud tagatist. Kui laenate sellest summast rohkem, oodatakse tagatist, kuid jällegi ei keela SBA teid laenu saamiseks ainult tagatise puudumise tõttu.

Internetis ja alternatiivsed väikeettevõtete laenud

Interneti- ja alternatiivsed laenuandjad võivad pakkuda mitmesuguseid laene ilma tagatisnõueteta, et aidata teil täita oma ettevõtte käibekapitali vajadusi. Rahastamisviisid, mida saate ilma tagatiseta esitada, on järgmised:

• Tähtajaline laen
• Arve rahastamine (tuntud ka kui „saadaolevate nõuete rahastamine”)
• Varude rahastamine
• Kaupmehe sularaha ettemaks
• Seadmete rahastamine
• Ostutellimuse rahastamine
• Krediidiliin

Seda tüüpi väikeettevõtete rahastamise korral võib nõuda teatud tüüpi tagatisi, kuid see ei ole sularaha ega muu füüsiline vara, mida teil on pakkuda. Näiteks arvete rahastamisel kasutate raha laenamiseks oma tasumata arveid. Kaupmehe sularaha ettemaksega laenate oma tulevaste krediitkaardi laekumiste väärtuse alusel. Seadmete rahastamise puhul on ostetud või liisitud seadmed laenu tagatiseks.

Vastastikune laenamine on veel üks võimalus väikeettevõtete rahastamiseks, mis ei vaja tagatist. Vastastikused laenuplatvormid ühendavad investorid väikeettevõtete omanikega, kes vajavad laenu. Investorid koondavad laenu rahastamiseks raha kokku ja omanikud maksavad selle koos intressidega tagasi sama palju kui iga teine ​​laen. Need laenud on tagatiseta, mis tähendab, et tagatist pole vaja.

2. Vaadake üle oma ettevõtte finantsandmed, et teha kindlaks, kas kvalifitseerute

Teatud tüüpi tagatiseta väikeettevõtete rahastamine võib olla raskem kui teised. Näiteks SBA 7 (a) laenu korral peab teil olema vähemalt kaheaastane tegevusajalugu. SBA määratlust abikõlblikuks väikeettevõtteks ning minimaalse krediidiskoori ja tulu, mida SBA laenuandjad näevad eest. SBA nõuab ka, et enne 7 (a) laenu taotlemist ammendaksite kõigepealt kõik muud laenuvõimalused.

Seevastu veebipõhiste ja alternatiivsete laenuandjate puhul võivad nõuded olla sujuvamad. Näiteks madalam krediidiskoor ei pruugi olla takistuseks kaupmehe sularaha ettemakse või arvel rahastamise saamisel. Ja stardilaenu saamine võib olla lihtsam Interneti- või alternatiivsetelt laenuandjatelt, kes nõuavad ainult kuue kuu pikkust tegevusajalugu.

Teine samm tagatiseta ettevõtluslaenu saamiseks on teie ettevõtte ja selle üldise finantsseisundi hindamine. See tähendab selliste asjade tegemist nagu:

• Isikliku ja ettevõtte krediidiskoori kontrollimine
• Teie värskendamine eelarve
• Peamiste finantsdokumentide, näiteks a kasumiaruanne ja rahavoogude aruanne
• Vaadake üle oma ärikulud ja üldine rahavoog

Eesmärgil on kaks eesmärki: määrata kindlaks teie laenuvõime ja hinnata võimet seda tagasi maksta. Laenu tagasimaksmata jätmine võib teie krediidiskoori kahjustada, muutes tulevikus raskemaks igasuguse rahastamise saamise.

3. Olge selle asemel valmis isiklikuks garantiiks või UCC pandiks

Kuigi teil võib olla võimalik saada väikeettevõtete laenu ilma tagatist pakkumata, ei tähenda see, et laenuandja ei küsi muid tingimusi. Täpsemalt võidakse teil paluda allkirjastada a isiklik garantii või nõustute a Ühtse äriseadustiku (UCC) kinnipidamisõigus.

Isiklik garantii näeb välja selline: leping, millega maksate isiklikult tagasi oma ettevõtte võetud võla. Isiklikud tagatised on sageli tagatiseta laenude ja väikeettevõtete krediitkaartide nõue. Kuna laenuandjal ei ole tagatist, mida ta saab lisada, kui te ei maksa, annab tagatis teile vabaduse kohtusse kaevata, et nõuda tasumata võlga.

Ühtse äriseadustiku pandiõigus on veidi erinev. See on sisuliselt üldine kinnipidamisõigus, mis võimaldab laenuandjal arestida kogu või kogu teie ettevõtte vara juhul, kui te laenu ei täida. Nii et kuigi te ei esitanud laenu saamiseks tagatist, annaks UCC pandiõigus laenuandjale tagastamise võimaluse varade kinnitamiseks, kui te ei maksa.

4. Enne allkirjastamist kaaluge tingimusi hoolikalt

Kui olete taotlenud väikeettevõtte laenu ilma tagatiseta ja olete saanud heakskiidu, on viimane samm laenutingimuste mõistmine. Laenulepingut üle vaadates pöörake tähelepanu intressimäärale ja aastane protsent (APR), maksegraafik ja laenuperiood. Peate teadma, kui kaua kulub teil laenu tasumiseks ja milline on teie laenamise kogukulu intresside ja tasude arvestamisel.

Tasudest rääkides kontrollige, milliseid tasusid teilt võetakse. Näiteks võib see hõlmata laenu algatustasu või ettemaks karistus. Kui teie rahavoog võimaldab teil laenu ennetähtaegselt tasuda, ei soovi te selle eest trahvi maksta.

Lõpuks kaaluge, kas teie laenulepingu osana on vaja isiklikku tagatist või UCC pandiõigust. Ehkki teil on laenu tagastamiseks parimad kavatsused, on oluline mõista, kuidas seda teha nõuded võivad teie ettevõtet mõjutada, kui te ei suuda sooduspakkumisi mõneks ajaks kinni pidada põhjus.