Mikä on vakuus?
Mikä on vakuus?
Vakuutus on arvokkaan omaisuuden käyttö lainan vakuutena. Jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja voi takavarikoida omaisuuden ja myydä sen tappion korvaamiseksi.
Varojen vakuuttaminen antaa lainanantajille riittävän vakuutuksen sitä vastaan oletusriski. Se auttaa myös joitakin lainanottajia saamaan lainaa, jos heillä on huono luottotieto. Vakuudellisilla lainoilla on yleensä huomattavasti alhaisempi korko kuin vakuudettomilla lainoilla.
Vakuuksien ymmärtäminen
Asuntolaina ja autolaina ovat kaksi yleistä esimerkkiä vakuudesta. Lainanantaja voi takavarikoida talon tai auton, jos lainanottaja laiminlyö maksut.
Vakuudet ovat yleisiä yrityslainoille. Yrityksen omistaja voi asettaa laitteita, omaisuutta, osakkeita tai joukkovelkakirjalainoja vakuudeksi lainalle, jota tarvitaan liiketoiminnan laajentamiseen tai parantamiseen.
Avain takeaways
- Vakuudet tarjoavat lainanantajalle vakuuden lainan maksukyvyttömyyttä vastaan.
- Koska se vähentää merkittävästi lainanantajan riskiä, vakuudellisten lainojen korot ovat huomattavasti alhaisemmat.
- Yritykset käyttävät tyypillisesti vakuudellisia lainoja laajennus- ja parannushankkeiden rahoittamiseen.
Vakuudellisessa lainassa käytettävissä oleva pääoma perustuu tyypillisesti arvioituun lainaan vakuuden arvo kiinteistöstä. Useimmat vakuudelliset lainanantajat lainaavat noin 70–90% vakuuden arvosta.
Vakuudelliset lainat ovat luonnostaan turvallisempia kuin vakuudettomat lainat, ja siksi niiden korot ovat yleensä alhaisemmat. Vakuudettomat tai vakuudettomat lainat sisältävät luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja.
Vertaa esimerkiksi näitä korkoja maaliskuusta 2020 alkaen vakuudellisille ja vakuudettomille lainoille:
- Hyvän luottoluokituksen hakija voisi saada autolainan noin 5 prosentin korolla;
- Kiinteäkorkoinen 30 vuoden asuntolaina voitaisiin saada noin 3,6 prosentin korolla.
- Luottokortin keskikorko oli 21,28%.
- Pankkien henkilökohtaisten lainojen korot vaihtelivat noin 5 prosentista aina 36 prosenttiin.
Vakuudelliset yrityslainat
Yritykset kiinnittävät joukkovelkakirjoihin usein vakuuksia liikkeeseen laskettaessa. Joukkovelkakirjalainat voidaan vakuuttaa erilaisilla varoilla, kuten laitteilla ja omaisuudella.
Osto marginaalista on eräänlainen vakuudellinen lainaus, jota aktiiviset sijoittajat käyttävät. Vakuus koostuu sijoittajan tilillä olevista varoista.
Tämä vakuus on pantattu joukkovelkakirjalainan takaisinmaksuun yhtiön maksukyvyttömyyden sattuessa. Jos lainanottaja laiminlyö maksut, kaupan vakuutuksenottajat voivat takavarikoida kiinteistön, myydä sen ja käyttää saadut varat takaisin sijoittajille.
Joukkovelkakirjalainan haltijalle tarjottu korkeampi turvataso auttaa tyypillisesti alentamaan joukkovelkakirjalainan korkoa, mikä laskee liikkeeseenlaskijan rahoituskustannuksia.
Vakuudellinen sijoittaminen
Arvopapereiden käyttö vakuutena on yleistä sijoittamisessa. Marginaalien ostaminen, joka tarkoittaa osittaista ostamista lainatulla rahalla, perustuu vakuuden käyttöön, joka koostuu muista lainanottajan tilillä olevista arvopapereista.
Jos sijoittajalla on riittävästi varoja tilillä, välitysyritys sallii sijoittajan ostaa arvopapereita lainatulla rahalla käyttäen tilin varoja vakuutena. Laina maksetaan takaisin ostoksen voitosta olettaen, että se onnistuu. Jos se menettää rahaa, lainanottajan on maksettava laina takaisin uudella talletuksella tai tilillä olevien varojen myynnillä.
Yleensä vakuusvaatimukset koskevat tiettyä prosenttia lainatusta kokonaismäärästä. Jos sijoittaja lainaa 1 000 dollaria, välitys edellyttäisi, että 25% lainasta tai 250 dollaria olisi saatavana vakuutena. Siksi on olennaista, että marginaalilla tehtyjen sijoitusten arvo kasvaa positiivisen tuoton saamiseksi.