Oikeudellisen koron määritelmä

Mikä on laillinen korko?

Lakisääteinen korko on korkein kiinnostuksen kohde joka voidaan laillisesti veloittaa kaikentyyppisiltä velkaaja johon lainanantajan on noudatettava. Lakisääteistä korkoa sovelletaan kaikentyyppisiin velkoihin, vaikka tietyntyyppiset velat voivat olla korkeampia laillisia korkoja kuin toiset - esimerkiksi lainaraja palkkapäivälainaaja voi olla korkeampi kuin opintolainan lakisääteinen raja. Raja on asetettu estämään lainanantajat veloittamasta lainanottajilta liiallisia korkoja.

Laillisen koron ymmärtäminen

Lakisääteisen koron ylittävä korko luokitellaan ryhmään koronkiskonta. Useimmissa osavaltioissa on yleensä ankarat seuraamukset koronkiskonnasta, kuten sakot tai jopa menettäminen rehtori ja/tai korko. Lakisääteinen korko voidaan myös luokitella korkeimmaksi korkoksi, jonka lainanantajat voivat veloittaa kaikista oikeudellisista vaatimuksista, jotka voidaan panna täytäntöön tuomioistuimessa.

Yhdysvalloissa yksittäiset osavaltiot ovat vastuussa oman korkolainsa asettamisesta. Vaikka tämäntyyppinen rahoitustoiminta voisi kuulua perustuslain kauppalausekkeen piiriin, Kongressi ei ole perinteisesti keskittynyt koronkiskotukseen. Hallitus pitää koronmaksun keräämistä väkivaltaisena liittovaltion rikoksena.

Kuinka laillista korkoa sovelletaan eri lainkäyttöalueilla

Kukin valtio voi asettaa laillisen koron omien lakiensa mukaisesti. Esimerkiksi New York asetti korkonsa kvateriaalisesti. Delawaren laillinen korko on 5%keskuspankin koron yläpuolella, mikä aiheuttaa sen vaihtelulle.

Näiden rajojen lisäksi kukin valtio asettaa tyypillisesti erilliset yleiset koronkiskot, jotka voivat olla korkeammat. New Yorkin raja on 16%siviilikorotukselle ja 25%rikollisen koronkiskonnan vuoksi. Pankkeihin ja muihin rahoituksen tarjoajiin, jotka harjoittavat liiketoimintaa osavaltiossa, voitaisiin soveltaa kyseisen lainkäyttöalueen laillista korkoa.

On tiettyjä poikkeuksia ja olosuhteita, joiden vuoksi lainanantajat voivat veloittaa lainkäyttöalueen laillisen koron ylittäviä korkoja. Asiakkaat voivat luopua tästä suojauksesta, kun he hakevat rahoitusta. Monet lainanantajat ja rahoittajat voivat vaatia asiakkaiden allekirjoittavan tällaisen sopimuksen rahoituksen saamiseksi.

Kieli, joka antaa yritykselle oikeuden veloittaa korkeampia korkoja, voidaan sisällyttää palveluehtoihin. Jos suostuu rahoituksen saamiseen lainanantajan määräämällä korolla, se voi ohittaa suojaukset että laillinen korko tarjoaa riippumatta siitä, vahvistaako asiakas myöhemmin ymmärtävänsä hänet täysin oikeuksia.

Erityiset näkökohdat laillisen koron suhteen

Lainanantajat voivat ehkä kiertää laillisen koron vastaavien menetelmien avulla koronkiskonnan lait. Esimerkiksi luottokortin tarjoajat saavat veloittaa korkoja sen valtion mukaan, jossa yritys on perustettu, eikä sen valtion mukaan, jossa heidän asiakkaansa asuvat. Lainanantaja voi halutessaan sisällyttää sen Delawaren kaltaiseen osavaltioon, joka tarjoaa rennompaa koronkiskotusta koskevia lakeja kuin muut osavaltiot.

Luottokorttiyhtiöillä on tyypillisesti mahdollisuus veloittaa valtion myöntämiä korkoja jossa yhtiö on perustettu sen sijaan, että noudattaisi koronkiskokäytäntöjä, joita sovelletaan osavaltioissa, joissa lainanottajat elää. Kansallisesti vuokrattuja pankkeja samoin voi soveltaa korkeinta kiinnostusta, jonka valtio, jossa laitos on perustettu, salli. Liittämällä Delawaren tai Etelä -Dakotan kaltaisiin osavaltioihin lainanantajat ovat historiallisesti hyötyneet suuremmasta liikkumavarasta, joka sallitaan näiden osavaltioiden kevyissä koronkiskamislaeissa.