Mitä päivittäinen korkojen kertyminen tarkoittaa?
Rahoitusterminologiassa "kertyy"tarkoittaa samaa kuin" kertyy ". Korkoja pidetään kertyneinä, kun ne lisätään tilin saldoon, joka kertyy lainoista, kuten kiinnitys, säästötileille, opintolainoille ja muille sijoituksille.
Korkoa voi kertyä milloin tahansa; tavallisia jaksoja ovat päivittäin, kuukausittain ja vuosittain. Esimerkiksi päivittäinen kertyminen tarkoittaa, että korkoon lisätään korkoja tilin saldo joka päivä. Joissakin nykyaikaisissa laskelmissa korkoa kertyy jatkuvasti matemaattisten kaavojen perusteella, jotka viipaloivat aikaa yhä hienommin ajan lähestyessä nollaa.
Avain takeaways
- Yleisiä päivittäisen koronlaskun lähteitä ovat luottokortit ja sijoitusvälityslaitosten vakuuslainat.
- Kuluttajana on paljon edullisempaa ostaa kuukausittain tai vuosittain kertyviä lainoja. Ne ovat ennakoitavampia, ja niistä on myös psykologista hyötyä.
- Yleisesti ottaen, velallisia ovat paremmassa asemassa harvemmilla kertymä- ja yhdistämisjaksoilla, kun taas säästäjät voivat paremmin, jos jaksot ovat tiheämpiä.
Päivittäinen kertymäesimerkki
Harkitse 100 000 dollarin asuntolainaa 15%: lla APR kertyy päivittäin. Olettaen, että sopimuksella on 365 päivän vuosi (jotkut 360 vuotta), päivittäin korko löytyy jakamalla 15 365: llä. Tämä laskelma tuottaa 0,0410958%: n päivittäisen koron.
The kertynyt korko asuntolainan ensimmäisenä päivänä on 100 000 dollaria x 0,0410958%eli 41,0958 dollaria. Tilin saldo toisena päivänä on 100 041,10 dollaria pyöristyksen jälkeen. Toisen päivän jälkeen korkojen kertyminen riippuu korotuskaudesta.
Päivittäinen korkosidonnaisuus tuottaa korkeimman kokonaiskoron verrattuna muihin taajuuksiin.
Jotkut lainanantajat käyttävät päivittäistä kertymistä lähes kaikkialla. Ilmeisin esimerkki tästä ovat luottokorttiyhtiöt, jotka ovat oppineet hyödyntämään usein kohtuuttomia vuotuisia korkoprosenttejaan ansaitakseen eniten rahaa yritykselleen.
Toinen esimerkki on, kun sijoittaja ottaa vakuuslainan välitykseltään. Koska marginaalilainoja käytetään yleensä investointeihin lyhyen ajan kuluessa, välitystoiminnan on kerättävä korkoa päivittäin saadakseen voittoa lainastaan.
Yhdistävä korko
Suorite ja yhdistäminen ajanjaksot ovat usein erilaisia. Yhdistäminen muuttaa tilin saldoa josta suoritelaskelmat tehdään. Jos korot yhdistetään kuukausittain, jokaisella kuukaudella on "yhdistelmäpäivä", jossa aiemmin kertynyt korko lasketaan yhteen ja siitä tulee uusi perussaldo.
Otetaan edellinen esimerkki 100 000 dollarin asuntolainasta. Kuukausittaisen korotuksen yhteydessä päivittäinen kertymämäärä, 41,0958 dollaria, on sama jokaisen ensimmäisen kuukauden päivän osalta. Yhdistämispäivänä kaikki tähän pisteeseen kertyneet korot lisätään uuteen perusmäärään. Jokaisen kuukauden toinen päivä käyttää uutta yhdistettyä lainasaldoa.
Einstein sanoi kuuluisasti korkojen osalta, että "joka ymmärtää sen, ansaitsee sen; se, joka ei tee, maksaa sen. "Sijoittajien on elintärkeää ymmärtää, että velat ovat sijoitusten vastakohta, ja näin on usein parempi maksaa velka - erityisesti sellainen laji, joka muodostuu päivittäin - kuin uusien investointien etsiminen mahdollisuudet. Se ei ole niin räikeä, mutta se on usein paras liike taloudelliselle vapaudelle.
