Pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutuksen määritelmä
Mikä on pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutus?
Pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutus on vakuutus, joka tarjoaa hoitokotia, kotihoitoa ja henkilökohtaista tai aikuisten päivähoito 65 -vuotiaille tai sitä vanhemmille henkilöille tai joilla on krooninen tai vammainen tila, joka tarvitsee jatkuvaa hoitoa valvontaa. LTC -vakuutus tarjoaa enemmän joustavuutta ja vaihtoehtoja kuin monet julkiset avustusohjelmat, kuten Medicaid.
Avain takeaways
- Pitkäaikaishoitovakuutus kattaa yleensä kaikki tai osittain 65-vuotiaiden tai sitä vanhempien tai jatkuvaa hoitoa tarvitsevien henkilöiden kotihoidon tai kotihoidon.
- Se on yksityinen vakuutus, joka on kaikkien saatavilla, joilla on varaa maksaa se.
- Pitkäaikaishoitovakuutus tarjoaa enemmän joustavuutta ja vaihtoehtoja kuin Medicaid.
Pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutuksen ymmärtäminen
Monet ihmiset eivät voi luottaa lapsiin tai perheenjäseniin saadakseen tukea ja ostaakseen pitkäaikaishoidon vakuutuksensa kattamaan omat kulut. Muussa tapauksessa pitkäaikaishoitokulut kuluttaisivat nopeasti yksilön ja/tai perheen säästöt.
Vaikka pitkäaikaishoidon kustannukset vaihtelevat alueittain, se on yleensä erittäin kallista. Esimerkiksi vuonna 2019 ammattitaitoisen hoitolaitoksen tai hoitokodin yksityisen huoneen keskimääräiset kustannukset olivat 102 200 dollaria vuodessa Genworthin pitkäaikaishoidon raportin mukaan. Kodin terveydenhoitaja maksaa keskimäärin 52 624 dollaria vuodessa.
Yhdysvalloissa Medicaid tarjoaa pienituloisia henkilöitä tai niitä, jotka käyttävät säästöjä ja investointeja huolenpidon vuoksi ja käyttävät varojaan loppuun. Jokaisella valtiolla on omat ohjeet ja kelpoisuusvaatimukset. Useimmissa osavaltioissa voit pitää jopa 2 000 dollaria yksilönä ja 3 000 dollaria avioparille ulkona laskettavissa olevista varoista, joihin kuuluvat sekki- ja säästötilien saldot, CD -levyt, osakkeet ja joukkovelkakirjalainat. Kotia, autoa, henkilökohtaisia tavaroita tai hautauskuluja koskevia säästöjä ei lasketa omaisuudeksi.
2:03
Vinkkejä eläkkeelle jäämiseen ilman pitkäaikaishoitovakuutusta
Pitkäaikaishoidon vakuutus kattaa yleensä kaikki tai osittain avustetut asumispalvelut ja kotihoidon. Medicaid tekee harvoin. Täysi kotihoidon kattavuus on vaihtoehto pitkäaikaishoidon vakuutuksella. Se kattaa vierailevan tai asuvan hoitajan, kumppanin, taloudenhoitajan, terapeutin tai yksityisen sairaanhoitajan kulut enintään seitsemänä päivänä viikossa, 24 tuntia vuorokaudessa, vakuutusetun enimmäismäärään asti.
Useimmat pitkäaikaishoitokäytännöt kattavat vain tietyn dollarin summan jokaisesta päivästä, jonka vietät hoitolaitoksessa tai jokaisesta kotihoidon käynnistä. Joten kun harkitset käytäntöä, lue hieno teksti ja vertaa etuja päättääksesi, mikä politiikka vastaa parhaiten omia tarpeitasi.
Erityistä huomioitavaa
Monet asiantuntijat ehdottavat ostaa pitkäaikaishoitovakuutuksia 45–55 -vuotiaana osana yleistä eläkeohjelmaa, jolla suojellaan omaisuutta laajojen terveydenhuollon korkeilta kustannuksilta ja rasituksilta. Pitkäaikaishoidon vakuutus on myös halvempaa, jos ostat sen nuorempana. Vuonna 2020 parin, molempien 55-vuotiaiden, keskimääräinen vuotuinen vakuutusmaksu on 3050 dollaria American Association for Long-Term Care Insurance.
Pitkäaikaishoidon vakuutusmaksut voivat olla verovähennyskelpoinen jos vakuutus on verovelvollinen ja vakuutuksenottaja erittelee verovähennyksiä muun muassa. Yleensä yritykset, jotka maksavat pitkäaikaishoidon palkkioita työntekijästä, voivat vähentää ne liiketoiminnan kuluina.
Vaikka vakuutusmaksut voivat maksaa vähemmän, jos ostat vakuutuksen nuorempana, maksat vakuutuksesta monta vuotta ennen kuin todennäköisesti tarvitset sitä. Joten punnitse vaihtoehdot huolellisesti.
Tämän tuotteen korkeiden kustannusten vuoksi useita vaihtoehtoisia tapoja maksaa terveystarpeet myöhempinä vuosina on tullut markkinoille. Ne sisältävät kriittinen sairaus vakuutus ja elinkorot pitkäaikaishoitajien kanssa. Mieti, mikä olisi järkevintä sinulle ja perheellesi - varsinkin jos olet pariskunta, jolla on merkittävä ikä- tai terveysero, joka voi vaikuttaa elämääsi eteenpäin.
Jos sinulla ei ole a taloudellinen neuvonantaja, tämä voi olla syy palkata vanhustenhoitoon erikoistunut henkilö selvitä nämä ongelmat kanssasi. Jos jaksat kohdata heidät, on järkevää tehdä kaikkesi oman tulevaisuutesi muokkaamiseksi sen sijaan, että jätät sen perheenjäsentesi terveyshätätilanteessa.