Jälkikäteen luokitellun vakuutuksen määritelmä
Mikä on takautuva vakuutus?
Jälkikäteen arvioitu vakuutus on vakuutus, jolla on palkkio joka mukautuu vakuutetun yrityksen kärsimien tappioiden eikä alan laajuisen vahinkokokemuksen mukaan. Tämä menetelmä ottaa todelliset tappiot saadakseen vakuutusmaksun, joka kuvastaa tarkemmin vakuutetun tappiokokemusta. Alkuperäinen vakuutusmaksu veloitetaan ja oikaisut suoritetaan säännöllisesti sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt.
Avain takeaways
- Jälkikäteen luokitellulla vakuutuksella mukautetaan vakuutusmaksua vakuutuskauden todellisten tappioiden perusteella.
- Tämä vakuutusmenetelmä on toisin kuin vakuutusmaksut, jotka perustuvat koko alan tappioihin.
- Vakuutettu yhteisö voi hyötyä tai loukkaantua takautuvasti luokitellusta vakuutuksesta, sillä vakuutusmaksut nousevat ja laskevat sen mukaan, kuinka monta vahinkoa heille aiheutuu.
- Yritykset kannustavat ottamaan käyttöön lisää turvallisuuden ja tappioiden valvontaa maksujen korottamisen välttämiseksi.
- Työntekijöiden korvaukset, yleinen vastuu ja autovastuu ovat joitakin aloja, joilla takautuvasti luokiteltu vakuutus pätee hyvin.
- Takautuvan luottoluokituksen vakuutusmaksujen oikaisu lasketaan eri tavalla kuin kokemusperäisen vakuutuksen.
Jälkikäteen luokitellun vakuutuksen ymmärtäminen
Jälkikäteen luokiteltu vakuutus alkaa tyypillisellä tavalla, ja vakuutusmaksut perustuvat odotettuihin tappioihin. Vakuutuksen voimassaolon päätyttyä vakuutusmaksua mukautetaan vastaamaan todellisia tappioita vakuutuskauden aikana.
Tämä menetelmä toimii vakuutetulle yritykselle kannustimena hallita tappioitaan, koska vakuutuksen hinta todennäköisesti laskee, jos vakuutettu pystyy rajoittamaan riskiä. Vakuutusmaksua voidaan säätää tietyllä arvoalueella, ja vakuutusmaksua sovelletaan vähimmäis- ja enimmäismäärään.
Arvioidessaan vakuutusturvavaihtoehtoja yritykset punnitsevat riskin, jonka ne ovat valmiita ottamaan, suhteessa siihen vakuutusmaksuun, jonka ne ovat valmiita maksamaan. Mitä enemmän yritys haluaa kattaa riskin, sitä korkeampi sen palkkio on. Joissakin tapauksissa yritykset saattavat haluta pitää enemmän riskiä, mutta haluavat käyttää taannehtivasti arvioitua suunnitelmaa, joka mukauttaa vakuutusmaksua ajan mittaan.
Yritykset, jotka ostavat takautuvasti luokiteltuja vakuutuksia, voivat käyttää niitä kattamaan erilaisia riskejä, yleensä vastuu ja työntekijän korvaus omaisuuteen ja rikollisuuteen. Jälkikäteen suunnitellut suunnitelmat voivat kattaa useita riskejä samalle vakuutukselle sen sijaan, että vakuutettua vaaditaan ostamaan uusi vakuutus jokaisen riskityypin kattamiseksi. Katetuilla riskeillä ei yleensä ole katastrofaalista todennäköisyyttä, vaikka tappioita voi sattua usein. Nämä tekijät, joilla on suuri menetystaajuus ja vähäinen vahinko, tekevät tappioista erittäin ennustettavissa olevia.
Jälkikäteen luokiteltu vakuutus vs. Koe luokiteltu vakuutus
Jälkikäteen luokitellulla vakuutuksella mukautetaan maksut eri tavalla kuin kokemuksen luokitusvakuutus. Kokemusluokitus sisältää oikaisun, joka perustuu aiempiin vakuutuskausiin, kun taas takautuva luokitus sisältää oikaisun, joka perustuu nykyiseen vakuutuskauteen. Vaikka takautuvissa politiikoissa voidaan ottaa huomioon menneisyyden tappiot, nykyisillä tappioilla on enemmän painoarvoa.
Kokemusluokitus liittyy yleisimmin työntekijöiden korvausvakuutukseen, ja sitä käytetään kokemuksen muutoskertoimen laskemiseen. Vakuutusyhtiöt valvovat vakuutuksistaan aiheutuvia vahinkoja ja tappioita vakuuttaa. Tämä arviointi sisältää sen määrittämisen, ovatko tietyt vakuutuksenottajien ryhmät alttiimpia korvauksille ja ovatko ne siten riskialttiimpia vakuutuksiin.
Kaikki yritykset eivät sovi takautuvaan vakuutukseen. Yritykset, joilla on pienet vakuutusmaksut tai vakuutusmaksut, jotka muuttuvat olennaisesti politiikkajaksolta toiselle tai joilla on epävakaa talous, eivät ole sopivia.
