Kuorma vs. Kuormittamaton sijoitusrahasto: Mikä on ero?

Kuorma vs. Kuormittamaton sijoitusrahasto: yleiskatsaus

Yhteiset varat luokitellaan usein sen mukaan, miten maksut veloitetaan asiakkaalta. Sijoitusrahasto koostuu joukosta arvopapereita, joita hallinnoi investointien hallinta yritys. Sijoitusrahastot voivat antaa joka päivä sijoittajille pääsy monipuolistaminen, strategioita ja ammattimaista johtamista, joita he eivät normaalisti pystyisi saavuttamaan ilman mittakaavaa, joka saavutetaan yhdistämällä rahaa yhteen. Rahastoa tarjoava yritys käyttää a yhdistetty rahasto sijoitusmenetelmä sijoittaa arvopapereihin, jotka vastaavat rahaston sijoitusstrategiaa esitteen mukaisesti.

Kuten useimmat asiat elämässä, sijoitusrahastoihin liittyy maksuja ja provisioita. Joillakin sijoitusrahastoilla on myyntimaksu, jota kutsutaan kuormiksi. Toisaalta muut rahastot markkinoivat itseään rahastoina, eli ne eivät veloita myyntimaksua.

Kuormat ovat vain yksi maksuista, jotka on otettava huomioon sijoitusrahastoon sijoitettaessa. Maksu voi olla välttämätön paha sen jälkeen, kun ammattimainen johto on maksettava, mutta siitä voi tulla myös negatiivisen tuoton lähde.

Myös sijoitusrahastoista perittävät maksut voivat olla kiistanalaisia, kun kyse on siitä, minne nämä maksut menevät: sijoituspäälliköiden, markkinoijien tai palkkioiden maksaminen välittäjille.

Lataa sijoitusrahasto

A lataa sijoitusrahasto veloittaa sinulta myyntimaksun tai provision ostetuista osakkeista. Tämä maksu voi olla prosenttiosuus summasta, johon sijoitat, tai se voi olla kiinteä maksu sijoitusrahaston tarjoajasta riippuen.

Jos esimerkiksi sijoitit 1 000 dollaria 5%: n kuormitusrahastoon, sijoitat itse asiassa vain 950 dollaria, ja loput 50 dollaria menee yritykselle palkkiona. Maksu korvataan myynnin välittäjälle, kuten välittäjälle, rahoitussuunnittelijalle tai sijoitusneuvojalle, hänen ajastaan ​​ja asiantuntemuksestaan ​​sopivan rahaston valitsemisessa sijoittajalle. Sijoittaja voi kohdata erilaisia ​​kuormia.

• Etukuormat, joita kutsutaan myös A-sarjan osakkeiksi, on yksittäinen maksu, jonka sijoittaja maksaa ostaessaan rahaston osakkeita.
• Taustakuormatai B-sarjan osakkeita, veloittaa kertamaksun, joka maksetaan, kun lunastat tai myyt sijoitusrahasto-osuutesi.
• Tasokuorma rahastot, jotka tunnetaan myös nimellä C -sarjan osakkeet, ovat vuosimaksuja, ja ne ovat kiinteä prosenttiosuus rahaston varoista.

Lainat ovat vain yksi maksuista, jotka voivat vaikuttaa sijoitusrahaston sijoittajaan. Jotkut kuormat maksetaan sijoitusrahaston varoista, ja ne vähentävät sijoittajalle jaettavaa tuottoa.

Kuormittamaton sijoitusrahasto

A ei lastia sijoitusrahasto tarkoittaa, että myyntimaksua ei peritä, kun sijoittaja ostaa osakkeet tai kun he myyvät osakkeitaan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että mitään maksua ei veloiteta.

Rahasto voi markkinoida itseään kuormarahastona, jos se veloittaa vähemmän kuin Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) sallii 12-1b lataukset. Vaikka nämä varat eivät veloita ennakkomaksua tai jälkikäteen tapahtuvaa myyntimaksua, ne voivat korvata sen veloittamalla muita maksuja.Paras tapa määrittää maksut on lukea rahaston esite.

Rahastoyhtiö maksaa mahdolliset kulut rahaston päivittäisen hinnan perusteella omaisuuserän arvo (NAV) kuormittamattoman sijoitusrahaston varoista. Tämä maksutapa vaikuttaa sijoittajaan, kun hän saa pienemmän jakelun.

Myös kuormittamattomien osakkeiden lunastamiseen voi liittyä rajoituksia. Kuormittamattoman rahaston osakkeita voidaan myydä tai lunastaa vasta tietyn ajan kuluttua. Aikaisin myydyistä tuotteista peritään maksu, mutta jos olet pitkäaikainen sijoittaja, sinun ei tarvitse huolehtia.

Kuormittamattomia varoja myydään usein sijoitusyhtiön kautta eikä kolmannen osapuolen myyntiyhtiön kautta. Jotkut yritykset, kuten pankit tai välittäjät, voivat kuitenkin veloittaa omia maksujaan kolmansien osapuolten sijoitusrahastojen liiketoimien hoitamisesta.

Useimmat ihmiset suosittelevat välttämään varojen latautumista kokonaan. Monet tutkimukset ovat osoittaneet, että molemmat sijoitusrahastot tarjoavat saman tuoton, mutta rahastoista veloitetaan provisio. Kuormittamattomien rahastojen kannattajat sanovat, että provisio voi tuntua pieneltä kertamaksulta, mutta lisätuoton menetys vuosien saatossa voi olla huomattava. Silti muut tehdä asia lainarahastoille perustuu henkilökohtaisiin suhteisiin tai muihin mukavuuteen liittyviin tekijöihin. On viime kädessä yksittäisen sijoittajan asia kutsua järkevimmät laukaukset.