Mikä on vedenalainen asuntolaina?

Mikä on vedenalainen asuntolaina?

Vedenalainen asuntolaina on asuntokauppa lainata jonka pääoma on suurempi kuin asunnon vapaa markkina-arvo. Tämä voi tapahtua, kun kiinteistöjen arvot laskevat. Vedenalaisessa kiinnityksessä asunnonomistajalla ei ehkä ole lainkaan omaa pääomaa. Vedenalainen kiinnitys voi mahdollisesti estää lainanottajaa jälleenrahoittamasta tai myymästä asuntoa, ellei hänellä ole rahaa maksaa tappio pois taskustaan.

Vedenalaisen asuntolainan purkaminen

Vedenalaiset asuntolainat olivat yleinen ongelma asunnonomistajien keskuudessa vuoden 2008 finanssikriisin aikaan, mikä muun muassa sisälsi asuntojen hintojen merkittävän deflaation. Vaikka markkinat ovat toipuneet suuresti rahapolitiikan tuen ja korko vakauttaminen, vedenalaiset kiinnitykset ovat edelleen tekijä, jota kiinteistönomistajien on seurattava tarkasti kiinteistösijoitusta tehdessään.

Yleensä asuntolainaa pidetään veden alla, kun asunnon arvo on pienempi kuin alkuperäinen

kiinnitys rehtori. Asunnon arvon laskusta sen oston jälkeen lainaajalla ei myöskään voi olla omaa pääomaa tai negatiivista omaa pääomaa. Kodin oma pääoma liittyy asunnon arvoon suhteessa maksettuun saldoon. Lainaajalla, jolla on 250 000 dollarin asuntolaina ja jonka asunnon arvo laskee 225 000 dollariin, katsotaan olevan vedenalainen kiinnitys. Jos lainanottaja on maksanut puolet asuntolainan pääomasta, jolloin pääoma on 125 000 dollaria, niin niiden edelleen katsotaan olevan 100 000 dollarin positiivinen oma pääoma, jota voitaisiin käyttää kotona pääomalaina.

Vuoden 2008 finanssikriisi

Vuoden 2008 finanssikriisillä oli useita vaikutuksia Yhdysvaltain talouteen. Yksi tällainen vaikutus oli räjähdys asuntokupla joka deflatoi merkittävästi kiinteistöjen arvoja kaikkialla markkinoilla. Ensisijainen katalysaattori asuntoarvon deflaatiossa oli löysät lainausstandardit lainanottajille, jotka tarjosivat laajemmat asuntolainojen hyväksynnät. Tämä löysä lainaus nimenomaan subprime -lainanottajille johti suurempiin laiminlyönneihin ja sulkemisiin, jotka vaikuttivat kiinteistöjen arvoihin Yhdysvaltain markkinoilla. Tämä johti moniin epätavallisiin tilanteisiin, jotka aiheuttivat tappioita lainanottajille eri markkinoilla, joiden asuntolainojen arvot ylittivät asuntonsa käyvän markkina -arvon.

Tämän jälkeen keskuspankin rahapolitiikan toteuttaminen auttoi Yhdysvaltojen taloutta toipumaan ja asuntojen hintoja nousemaan. Kriisin jälkeiset alhaisemmat korot auttoivat myös vähentämään asuntolainojen maksutaakkaa ja lisäämään kiinteistöjen kysyntää.

Kodin arvon arviointi

Ottaen huomioon Dodd-Frank-lainsäädännön uudet markkina-aloitteet, jotka auttavat parantamaan asuntolainojen standardeja, ei ole todennäköistä, että asunnon ostajat näkevät jälleen huomattavat kiinteistöjen hintojen laskut 2008. Vuoden 2008 finanssikriisi aiheutti kuitenkin uuden tunteen markkinoiden toteutumisesta ja varovaisuudesta kiinteistösijoittamisessa. Koska tällaiset lainanantajat ovat nyt varovaisempia hyväksymiensä asuntolainojen suhteen, ja asunnon omistajat ovat yleensä varovaisempia asuntolainat, jotka he ottavat. Vaikka markkinoilla on uusi näkymä, asunnonomistajien on kuitenkin seurattava tarkasti asuntojen arvoja ja vähennettävä vedenalaisia ​​asuntolainoja.

Säilyttääksesi hyvän ymmärryksen kodin arvosta asunnon omistaja voi halutessaan arvioida kiinteistön vuosittain. Kiinteistöveron laskemiseen tehdään myös säännöllisiä arviointeja. Arvioarvo perustuu useisiin tekijöihin, joihin voi kuulua kansallisia markkinatrendejä, alueen ja naapuruston vastaavien kiinteistöjen sekä kodin viimeaikainen myynti mukavuudet. Asunnonomistajat voivat myös pyrkiä ylläpitämään kotinsa korkeaa arvoa tekemällä säännöllisiä kunnostustöitä ja tukemalla aktiivisesti positiivista yhteisön toimintaa.