Kulutusluottotiedoston määritelmä

Mikä on kulutusluottotiedosto?

Kulutusluottotiedosto on kokoelma tietoja henkilön lainaus- ja takaisinmaksutoiminnasta. Luottotiedosto sisältää tiedot, jotka määrittävät luottotietosi luottotiedot. Kun haet autoa, asuntolainaa tai muuta lainaa, rahoituslaitos tarkistaa luottotiedostosi nähdäksesi, oletko hyvä vai huono luottoriski. Näet luottotiedostosi sisällön pyytämällä luottotietosi jokaiselta kolmesta pääasiakirjasta luottolaitokset.

Kulutusluottotiedostojen ymmärtäminen

Kulutusluottotiedosto sisältää perustiedot, mukaan lukien nimesi, Sosiaalinen Suojausnumero, osoite ja puhelinnumero sekä muut aiemmat nimet, osoitteet ja puhelin numeroita. Se näyttää joskus myös nykyiset ja entiset työnantajasi. Luototiedosto näyttää, millaisia ​​velkoja sinulla on, kuten luottokortteja, erälainoja, asuntolainoja ja paljon muuta. Se näyttää, kuka on tiedustellut luottotasi kahden viime vuoden aikana ja milloin he ovat tiedustelleet, ja se sisältää negatiivisia luottotietoja, kuten konkursseja, pantit, tuomiot ja erääntyneet tilit, jotka on lähetetty kokoelmille.

Suurin osa kulutusluottotiedostostasi on omistettu nykyisten ja aiempien tiliesi tiedoille, mukaan lukien jokaisen tilin avaamisen yhteydessä, mikä on suurin saldosi on ollut, tilin tyyppi (onko kyseessä henkilökohtainen vai yhteinen tili), tilin saldo, viimeisen maksusi päivämäärä ja viimeisen maksusi summa. Jokaisen tilin luottotiedosto näyttää myös, oletko suorittanut maksut ajoissa kuukausittain, kuinka myöhässä maksut ovat olleet ja onko tilisi koskaan ollut maksukyvytön.

Kuluttajilla on kolme luottotiedostoa, yksi jokaisesta kolmesta suurimmasta luottotoimistosta: Experian, Equifax ja TransUnion. Joskus kaikki kolme tiedostoa sisältävät identtisiä tietoja, mutta joskus yksi tiedosto sisältää tilin, jota toinen tiedosto ei sisällä. Jotkut lainanantajat ja velkojat eivät ilmoita asiakkaidensa lainaus- ja takaisinmaksutoiminnasta kaikille kolmelle toimistolle, mikä aiheuttaa eroja saman kuluttajan luottotiedostojen välillä.

Luototiedosto Määrittää luottotiedot

Joskus kuluttajat sekoittavat termit luottotiedosto ja luottotiedot tai käyttävät niitä keskenään. Yksi tapa ajatella sitä on, että luottotiedostosi tiedot määrittävät luottotietosi. Luottotiedot ovat tilastollinen luku, joka perustuu algoritmiin, joka mittaa luottoriskisi luottotiedostosi tietojen perusteella. Monet kuluttajat tietävät, että velkojat ja lainanantajat käyttävät luottoluokitusta määrittääkseen, myönnetäänkö kulutusluottoa vai ei. Mutta on myös hyödyllistä tietää, että luottotietojasi käytetään usein tarjoamiesi ehtojen tai lainasta maksettavan koron määrittämiseen. Yleensä mitä korkeampi luottotietosi on, sitä alhaisempi korko sinun on maksettava.

Kulutusluottotiedostojen jäädyttäminen

Kulutusluottotoimistojen hakkerit ovat kiinnittäneet huomiota luottotiedostosi tietojen jakamisen vaaroihin. Tällaiset hakkerit päätyvät usein siihen, että rikolliset saavat käyttöönsä arvokkaita henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietoja asiakkaille. Tiedot myydään sitten muille ilkeille hahmoille, jotka käyttävät sitä jyrkässä velassa tai ottavat lisää rahaa uhreilta. Tuore esimerkki oli tietomurto Equifaxissa, joka on yksi kolmesta luottotiedostoja ylläpitävästä kulutusluottotoimistosta, jotka vaarantivat henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten sosiaaliturvatunnuksia ja syntymäaikoja, jotka liittyivät 147 miljoonaan Amerikkalaiset.

Yksi keino välttää henkilötietojen varastaminen on jäädyttää luottotiedostot. Luoton jäädyttäminen tunnetaan myös turvajäädytyksenä ja estää rikollisia pääsemästä tiedostoosi "jäädyttämällä" pääsyn siihen kokonaan. Jäädytys koskee uusia velkojia ja muita asiamiehiä, mikä tekee heidän mahdottomaksi päästä käsiksi tiedostoosi, ellet anna nimenomaista lupaa siihen.

Pääsy luottotiedostoosi on kuitenkin saatavana luotonhaltijalle, aiemmille velkojille ja perintäyrityksille. Turvallisuuden jäädyttäminen ei estä luotonhaltijoita vaihtamasta työpaikkaa, vuokraamasta asuntoa tai ostamasta vakuutusta. Heidän on nostettava jäädytys ottamalla yhteyttä toimistoihin. Jos pyyntö tehdään puhelimitse tai sähköpostitse, toimistojen on poistettava jäädytys tunnin kuluessa. Jos pyyntö lähetetään postitse, luottotietotoimistojen on poistettava jäädytys kolmen työpäivän kuluessa pyynnön vastaanottamisesta.