Suojatun luottokortin määritelmä

Mikä on suojattu luottokortti?

Suojattu luottokortti on luottokorttityyppi, jota tukee kortinhaltijan käteistalletus. Tämä talletus toimii tilin vakuutena ja tarjoaa kortin myöntäjälle turvaa siltä varalta, että kortinhaltija ei pysty suorittamaan maksuja. Turvatut luottokortit myönnetään usein subprime-lainanottajille tai niille, joilla on rajallinen luottohistoria (ns ohutviilainen lainanottajat).

Vakioraportoinnilla luottotietovirastoille nämä kortit voivat auttaa lainanottajia parantamaan luottoprofiiliaan.

Kuinka suojattu luottokortti toimii

Useimmat luottokortit ovat vakuudettomia: Mikään ei takaa tai "turvaa" kykyäsi maksaa kertynyt saldo, joka on pohjimmiltaan rahaa, jonka olet velkaa luottokorttiyhtiölle. Sen kanssa tehdyssä sopimuksessa olet sitoutunut maksamaan saldosi kokonaan tai osittain joka kuukausi, mutta et aseta varoja tai tuloja lupauksesi tueksi. (Tästä syystä luottokorttikorot ovat niin korkeat - vakuudeton velka on aina kalliimpaa kuin vakuudellinen velka, kuten kiinnitykset tai autolainat, kompensoimaan vakuudeksi).

Turvattujen luottokorttien avulla asetat jotain osana sopimustasi korttiyhtiön kanssa. Kun haet suojattuja luottokortteja, kortin myöntäjä arvioi luottotietosi ja luottotietosi a kova kysely luottotietotoimiston kanssa. Se määrittää sitten tilin avaamiseen tarvittavan talletuksen määrän ja pidennettävän luottorajan. Periaatteessa talletuksestasi tulee luottorajasi - summa, jonka voit veloittaa kortilta.

Talletukset alkavat 200 dollarista ja ovat yleensä kolminumeroisia, mutta joillakin korteilla voit päästä jopa 2 000 dollariin tai jopa enemmän.

Suojatun luottokortin rakenne ja ehdot

Talletuksen lisäksi suojatut luottokortit toimivat samalla tavalla kuin tavalliset (vakuudettomat) luottokortit. Niitä myöntävät lähes kaikki johtavat luottokorttilainaajat, kuten Visa, MasterCard ja Discover, ja ne näyttävät samalta. Kortinhaltijat voivat käyttää korttia kaikkialla, missä kortin merkki hyväksytään, ja he voivat saada etuja ja palkintoja. Kortinhaltijat saavat myös kuukausittaiset tiliotteet, jotka osoittavat kauden lopun saldot ja kortin toiminnot tietyn kuukauden aikana. He ovat velvollisia maksamaan vähintään vähimmäismäärän ja maksavat korkoa erääntyneestä saldosta, joka on kuvattu luottosopimuksessa. He voivat myös maksaa vuosimaksun - jälleen, kuten tavallisesta kortista - ja muutaman ainutlaatuisen, kuten alku- tai aktivointimaksut, luotonkorotusmaksut, kuukausittaiset ylläpitomaksut ja saldotiedustelut.

Kaikki nämä voivat ja voivat leikata talletusta ja käytettävissä olevan luoton määrää, joten ne on tutkittava ennen rekisteröitymistä. Samoin vuosikorko (THM). Turvattujen korttien vuosikorot ovat yleensä korkealla puolella - usein 20%: n pohjoispuolella, mutta ovat tällä hetkellä kansallinen keskiarvo vajaat 20% heinäkuuta 2021 alkaen. Toisaalta, jos olet turvattu korttiehdokas, luottotietosi eivät luultavasti ole vahvimmat, etkä muutenkaan olisi oikeutettu parhaaseen hintaan. Joten 20% tai enemmän ei välttämättä ole ristiriidassa.

Koska suojatun luottokorttitilin avaamiseen tehty talletus toimii vakuutena, se ei ole lainanottajan käytettävissä sen jälkeen, kun se on maksettu, mutta se pysyy varauksessa. Yleensä suojatut kortin myöntäjät käyttävät sitä vain, jos olet jättänyt maksamatta tietyt maksut. Jos peruutat kortin, saat talletuksen takaisin olettaen, että saldosi on maksettu.

Kuka käyttää suojattuja luottokortteja?

Turvatut luottokortit on tarkoitettu ihmisille, joilla on huono luottotiedot tai hyvin vähän luottohistoriaa - niille, joilla on vaikeuksia saada tavallinen luottokortti. Heidän asettamansa talletus kompensoi korttiyhtiölle ylimääräisen riskin, jonka se olettaa ottavansa heille luottoa. Hanki suojattu luottokortti ja käytä sitä sitten vastuullisesti useita kuukausia tai pari vuotta voi olla suositeltava tapa luoda tai parantaa luottohistoriaasi ja/tai parantaa luottoasi pisteet. Itse asiassa, jos sinulla on positiivinen maksuhistoria, suojatut kortinlainanantajat voivat nostaa luottorajaasi ajan mittaan tai jopa tarjota päivitystä vakuudettomaan korttiin (tässä tapauksessa saat talletuksen takaisin).

Positiivisen historian ylläpitäminen tarkoittaa yleensä saldojen maksamista kokonaisuudessaan joka kuukausi ja tietysti ajallaan. Jos maksut jäävät väliin, lainanantajat ilmoittavat rikkomuksista luottotietovirastoille, mikä ei tee luottotuloksestasi hyvää.

Vaikka kuluttajat hankkivat yleensä turvattuja luottokortteja parantaakseen luottoaan, heidän luottotietonsa voivat vahingoittua, jos maksurikoksia ilmenee.

Esimerkki suojatusta luottokortista

Discover it Secured Card on yksi markkinoiden suosituimmista suojatuista korteista. Discover hyväksyy yleensä "oikeudenmukaisen" luottoluokituksen saajat-eli ne, joiden luottoluokitus on 580-670-sekä lainanottajat, joilla on vähäinen luottotieto. Tilin avaamiseen vaadittava vähimmäistakuumaksu on 200 dollaria, ja korkein luottoraja voi olla jopa 2500 dollaria tuloista ja maksukyvystä riippuen. Kahdeksan kuukauden kuluttua tili tarkistetaan, voidaanko se siirtää vakuudettomaan korttiin, jolloin lainanottajan talletus voidaan palauttaa.

Discover it Secured -kortti tarjoaa lukuisia cashback -palkintoja, eikä sillä ole vuosimaksua - aivan kuten vakuudettomilla Discover -korteilla. Sen todellinen vuosikorko on 22,99%helmikuusta 2021 alkaen.