Mikä on täysiturvallinen autovakuutus?
Täysi kattavuus autovakuutus tarkoittaa yleensä autovakuutuspakettia, joka koostuu törmäys-, kattavasta ja vastuuvakuutuksesta. Täysiturvallisella autovakuutuksella ei kuitenkaan ole vakiomääritelmää eikä vakuutusta, jonka voit ostaa tällä termillä.
Todellakin, se, mitä katsotaan kattavaksi autovakuutukseksi, vaihtelee osavaltioittain. Jotkut lainanantajat ja työnantajat voivat vaatia sinua ottamaan täyden kattavuuden autovakuutuksen.
Arkikielellä täysiturvallinen autovakuutus tarjoaa mielenrauhaa moniin mahdollisiin tilanteisiin. Mutta se ei kata kaikkea, mitä saatat odottaa "täyden kattavuuden" käytännöltä, ja sinun on silti kattaa omavastuusummasi.
Tässä on mitä sinun on tiedettävä.
Key Takeaways
- Täysi kattavuus on yleensä termi, joka koskee kattavuutta, joka täyttää valtion vähimmäisvaatimukset sekä törmäys- ja kattava kattavuus.
- Täysi kattavuus voidaan vaatia, jos rahoitat tai vuokraat ajoneuvon ja joihinkin töihin.
- Harkitse sairaanhoitomaksujen kattavuutta, tieapua, välivakuutusta ja muita vakuutusvaihtoehtoja.
- Täysi kattavuus voi hyödyttää ajoneuvojen omistajia, jotka haluavat välttää suuria taskukorjauksia.
Mitä kattava autovakuutus kattaa
Osavaltiostasi riippuen löydät todennäköisesti useita vakuutustyyppejä, jotka sisältyvät täyden kattavuuden autovakuutukseen: vastuu-, törmäys- ja kattava vakuutus. On tärkeää ymmärtää, mitä "täyden kattavuuden" käytäntö sisältää ja miten se määritellään.
Vastuuvakuutus
Useimmissa osavaltioissa, jos olet syyllinen onnettomuuteen, vastuuta Vakuus auttaa kattamaan toisen osapuolen vammat ja omaisuusvahingot. Esimerkiksi vastuuautovakuutuksesi voi kattaa toisen kuljettajan sairaanhoitolaskut, ajoneuvon korjaukset, muut omaisuuden korjaukset, menetetyt palkat ja oikeudenkäyntikulut.
Vaikka vastuuvakuutus on pakollinen melkein kaikissa osavaltioissa, vaaditut vähimmäismäärät vaihtelevat tyypeittäin, ja ruumiinvastuurajat ovat tyypillisesti korkeammat kuin fyysisten vahinkojen rajat.
Tässä on esimerkkejä näistä rajoituksista Kaliforniassa ja Texasissa.
| Kehollinen vastuu (yhden henkilön loukkaantuminen tai kuolema) | Useamman kuin yhden henkilön loukkaantuminen tai kuolema | Vahinkoa omaisuudelle | |
| Kalifornia | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Texas | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
Nämä rajat voivat olla paljon alhaisemmat kuin kustannukset, joista olet vastuussa, jos aiheutit onnettomuuden. "Täysi kattavuus" voi tarkoittaa sitä, että kattavuus on suurempi kuin vaadittu vähimmäissuoja. Esimerkiksi Kalifornian ruumiillisen vastuun vähimmäisraja on 15 000 dollaria. "Täyden kattavuuden" vakuutuksella voi olla 100 000 dollarin vastuuraja.
Korkeammat rajat antavat sinulle paremman suojan mille tahansa omaisuudelle. Jos toinen kuljettaja haastaa sinut oikeuteen rajojen ylittävistä vahingoista, voit joutua maksamaan omasta taskustasi ja menettämään omaisuutesi oikeudenkäynnissä.
Törmäyskattavuus
Törmäyskattavuus on valinnainen takuutyyppi useimmissa tapauksissa, ellei pankkisi tai lainanantajasi sitä vaadi maksaessasi autolainaa. Tämä korvaus kattaa ajoneuvosi korjauskulut, jos olet syyllinen onnettomuudessa – esimerkiksi jos törmäät toiseen autoon tai paikallaan olevaan esineeseen, kuten valopylvääseen tai postilaatikkoon.
Kattava kattavuus
Kattava kattavuus maksaa ajoneuvosi korjaukset, jos se on vaurioitunut muusta syystä kuin törmäyksestä toiseen autoon tai paikallaan olevaan esineeseen. Monet vakuutukset kattavat esimerkiksi tulipalojen, rakeiden, tulvien, kaatuvien puiden oksien, lasin rikkoutumisen, eläimen osumisen, varkauden ja murron aiheuttamat ajoneuvovahingot.
Huomautus
Täysi kattava autovakuutus voi sisältää alhaiset omavastuut summasta, jonka maksat ennen kuin vakuutus alkaa kattamaan autovaurioita. Siinä voi esimerkiksi olla omavastuu, kuten 500 dollaria törmäyksestä tai 250 dollaria kokonaisuudesta.
Lisävakuutukset osavaltioittain
Jotkut osavaltiot vaativat enemmän kattavuutta. Toinen tai molemmat näistä vakuutustyypeistä voidaan myös sisällyttää mihin tahansa täysiturvalliseen autovakuutukseen:
- Vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus: Jotkin osavaltiot vaativat sinun kantamista vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus maksaaksesi kulut, jos joudut ilman vakuutusta kuljettajan törmäämään loukkaantumiseen tai omaisuudelle. Osavaltiot voivat vaatia vakuutusyhtiöitä tarjoamaan vakuutusturvaa, jonka voit sitten kieltäytyä.
- Henkilövahinkojen suojaus (PIP): Ei ole väliä kuka on syyllinen, henkilövahinkojen suoja (PIP) kattavuus auttaa maksamaan sairauslaskut, hautajaiset ja taloudelliset menetykset, jotka johtuvat menetetyistä työstä tai avun tarpeesta kotona. Joissakin "syyllisissä" valtioissa tämä vakuutus vaaditaan. Muut osavaltiot vaativat vakuutusyhtiöitä tarjoamaan kattavuuden, jonka voit aina kieltäytyä.
Mitä täysiturvallinen autovakuutus ei kata
On tärkeää ymmärtää, että täysi kattavuus ei tarkoita, että olet täysin suojattu kaikilta riskeiltä. Tarkista kaikki autovakuutusvaihtoehdot huolellisesti, jotta ymmärrät, mitä sisältyy ja mikä ei. Kaikissa käytännöissä on poissulkemisia, joissa luetellaan tapahtumatyypit, joita ei kata, mukaan lukien:
- Kulumisesta johtuvat vauriot: Maksat tästä vahingosta omasta taskustasi.
- Välivakuutus: Jos sinulla on yhteensä leasing- tai rahoitettu ajoneuvo ja olet velkaa enemmän kuin sen arvo on, taattu autosuoja (GAP tai aukko) vakuutus maksaa saldon pois. Jotkut lainanantajat tai vakuutuksenantajat vaativat täyden vakuutusturvan saadakseen GAP-vakuutuksen.
- Vuokra-auton korvaus: Jos joudut vakuutusturvan piiriin kuuluvaan onnettomuuteen ja ajoneuvosi tarvitsee korjausta, tämä vakuutus auttaa kattamaan vuokra-auton kustannukset.
- Tieapu tai hinaus: Jos huomaat, että bensa loppuu, olet lukittu ulos ajoneuvostasi, akku on tyhjä tai tarvitset muuta apua tien reunassa, tiepalvelu kattavuus antaa sinulle apua ja vähentää kustannuksia.
- Uuden auton vaihto: Jos uusi autosi lasketaan yhteen ensimmäisen vuoden aikana, uuden auton vaihtoturva varmistaa, että voit vaihtaa sen samanarvoiseen. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä poistot vaikuttaa ratkaisuusi.
Täysi kattava autovakuutus
Autovakuutuksen (määritelty vastuu-, törmäys- ja kattava) keskimääräinen hinta Yhdysvalloissa oli 1 176 dollaria vuodessa vuosina 2019–2020 National Association of Insurance Commissionersin (NAIC) julkaiseman raportin mukaan vuonna 2023.
Maksamasi palkkio riippuu monista eri asioista tekijät jotka määräytyvät osavaltion lain mukaan, mukaan lukien:
- Henkilökohtaiset ominaisuudet: Ikä, ajokokemus, sukupuoli, sijainti, siviilisääty
- Kattavuus: Vakuutustyypit, limiitit ja omavastuut, aiempi vakuutusturva
- Historia: Korvaushistoria, luottohistoria, ajohistoria
- Auto: Ajetut kilometrit, ajoneuvotyyppi, ajoneuvon käyttö
Useiden tarjousten saaminen vertailua varten on paras tapa määrittää, kuinka paljon täysi kattavuus maksaa. Voit saada tarjoukset helposti vakuutusyhtiöiden verkkosivuilta. Jos yrität edelleen selvittää, mistä aloittaa, tutustu luetteloomme vuoden 2023 parhaat autovakuutusyhtiöt.
Huomautus
Saatat pystyä rahoittamaan ensimmäisen vuoden täyden kattavuuden autovakuutusmaksusi autolainallasi.
Milloin tarvitset täyden kattavan autovakuutuksen?
Täysi kattava autovakuutus vaaditaan yleensä, kun olet rahoittaa tai liisata ajoneuvoa. Lainanantaja tai leasingyhtiö haluaa todisteet siitä, että autollasi on täysi takuu laina- tai leasing-aikasi ajaksi. Jos sinulla ei ole vakuutusta, lainanantaja voi ostaa sen puolestasi.
Lisäksi saatat tarvita täyden suojan, jos:
- Aja kalliilla autolla, jonka korjaaminen voi olla kallista
- Kulje säännöllisesti vilkkaassa liikenteessä
- Ei ole varaa tai halua olla maksamatta korjauksia omasta taskusta
- Elä korkean riskin alueella sään, rikollisuuden tai muiden tekijöiden, kuten monien eläinten tai umpeen kasvaneiden puiden, vuoksi
- Sinulla on omaisuutta, jota haluat suojata korkeammilla rajoilla
Kun et tarvitse täydellistä autovakuutusta
Sinun ei tarvitse ottaa täyttä autovakuutusta, kun ajoneuvosi on maksettu. Siinä vaiheessa on sinun päätettävissäsi, haluatko säilyttää törmäyksen ja kattavan kattavuuden.
Et todennäköisesti tarvitse täyttä autovakuutusta, jos:
- Autosi todellinen arvo ei oikeuta vakuutuskuluja.
- Sinulla on vähän auton vaurioitumisriskiä.
- Maksat mieluummin korjauksista omasta pussistasi.
- Haluaisit mieluummin ostaa uusi auto jos nykyinen ajoneuvosi vaurioituu.
Milloin voit luopua täysiturvallisesta autovakuutuksesta?
Voit luopua törmäys- ja kattavasta autovakuutuksesta, kun et ole enää velkaa lainanantajalle autolainastasi. Voit kuitenkin harkita näiden vakuutusten säilyttämistä, jos autosi on arvokkaampi.
Kattaako täyden kattavuuden autovakuutus virheelliset onnettomuudet?
Täysi kattava autovakuutus kattaa kustannukset, jotka aiheutuvat ajoneuvosi vaurioiden korjaamisesta onnettomuudessa. Useimmissa osavaltioissa se ei kuitenkaan sisällä sinulle tai matkustajillesi aiheutuneiden ruumiinvammojen korvaamista. Vikaattomissa tiloissa autovakuutuksesi korvaa ruumiinvamman ostettuihin rajoihin asti.
Onko kattava autovakuutus sama kuin täysi vakuutus?
Kattava autovakuutus on yksi osa täydestä kattavuudesta. Kattava vakuutus kattaa ajoneuvollesi aiheutuneet vahingot, jotka ovat aiheutuneet muusta tapahtumasta kuin törmäyksestä, kuten rakeista, tulipalosta tai tulvasta. Se kattaa myös varkauden ja ilkivallan. Täysi kattavuus tarkoittaa yleensä vakuutusta, joka sisältää valtion vaatiman vakuutuksen sekä törmäys- ja kattavan vakuutuksen.
Mitkä ovat täyden kattavuuden haitat?
Täysturvavakuutuksen haittoja ovat korkeammat kustannukset kuin perusvastuuvakuutus. Lisäksi se voi antaa sinulle vaikutelman, että politiikka kattaa kaiken. Mutta saatat haluta lisätä muita vakuutustyyppejä, kuten taatun autosuojan (GAP) tai henkilövahinkoturvavakuutuksen (PIP), jotta saat laajemman kattavuuden.
Bottom Line
Jos rahoitat tai leasoit ajoneuvoa, tarvitset yleensä täyden vakuutusturvan. Siitä voi olla apua myös auton omistamisen jälkeen, jos autosi on kallis, jos sinulla on suuri vaurioriski tai jos haluat vain mielenrauhaa. Varmista kuitenkin, että katso "täyden kattavuuden" pidemmälle saat kaiken tarvitsemasi suojan, mukaan lukien riittävät rajat ja kattavuus huolenaiheisiisi.
