Kapitus yrityslainakatsaus: toukokuu 2023

Pyydä tarjous

Meidän Take

Kapitus on vaihtoehtoinen yrityslainarahoitusyhtiö, joka tarjoaa laajan valikoiman lainatuotteita. Se toimii pienyritysten kanssa, jotka ovat vakiintuneet ja ansaitsevat terveitä tuloja tarjotakseen käyttöpääomaa, apua laitteiden maksamisessa ja muita tarpeita. Vahvien asiakasarvostelujen ja nopean läpimenoajan ansiosta se on hyvä valinta, jos et ole varma, minkä tyyppistä rahoitusta tarvitset, ja haluat tutustua erilaisiin vaihtoehtoihin.

Plussat miinukset
Key Takeaways
yrityksen esittely

Plussat miinukset

Plussat

Helppo sovellus
Nopea käänne
Paljon laina- ja rahoitusvaihtoehtoja

Haittoja

Uudet yritykset tai pienet tulot eivät kelpaa
Hintoja, maksuja ja ehtoja ei julkisteta kokonaisuudessaan verkkosivustolla

Key Takeaways

Kapitus on suora lainanantaja, mutta se tarjoaa myös rahoitusvaihtoehtoja yhteistyökumppaneilta.
Kapitus tarjoaa yrityslainoja, luottolimiittejä ja muita rahoitusvaihtoehtoja pienyrityksille.
Kapitus tarjoaa erilaisia takaisinmaksuvaihtoehtoja lainasta riippuen, mukaan lukien päivittäin, viikoittain ja kuukausittain.

instagram viewer

yrityksen esittely

Kapitus on toiminut vuodesta 2006, ja se perustettiin alun perin Strategic Funding Source -nimellä. Sen jälkeen se on rahoittanut yli 50 000 yritystä. Se toimii suorana lainanantajana ja toimii myös rahoituskumppaniverkoston kanssa tarjotakseen lukuisia rahoitusvaihtoehtoja.

Kapituksen pääkonttori on New Yorkissa.

APR-alue Ei julkistettu.
Lainan määrä 10 000–7 miljoonaa dollaria.
Lainaehdot Vaihtelee tuotteen ja hakijan mukaan.
Suositeltu vähimmäisluottopiste 625 lainaa varten; korkeampi joidenkin muiden tuotteiden osalta.
Alkuperäinen maksu Ei mitään luottorajalle; ei julkistettu muiden tuotteiden osalta.
Myöhästymismaksu Ei julkistettu.

Plussat selitetty

Helppo sovellus: Voit täyttää verkkohakemuksesi ja ladata kolme viimeisintä tiliottettasi muutamassa minuutissa.
Nopea käänne: Arvioitu lainan hyväksymisaika on kolmesta neljään tuntia. Hyväksyttyäsi voit odottaa saavasi rahoitusta 24–48 tunnin kuluessa.
Paljon laina- ja rahoitusvaihtoehtoja: Halusitpa sitten lyhytaikaisen lainan nopeaa käteisrahaa varten, tarvitset laitteiden rahoitusta tai haluat luottaa tuloihisi tai laskuihisi lainavipuvaikutuksena, Kapitus voi auttaa.

Miinukset selitetty

Uudet yritykset tai pienet tulot eivät kelpaa: Jos sinulla ei ole paljon tuloja tai sinulla on vasta käynnistetty yritys, et ole oikeutettu mihinkään Kapituksen tuotteisiin.
Hintoja, maksuja ja ehtoja ei julkisteta kokonaisuudessaan verkkosivustolla: Kapitus ei ole läpinäkyvä näistä tärkeistä yksityiskohdista, ei edes tarjoa yleisiä vaihteluja useimmissa tapauksissa. Sinun on käytävä läpi hakuprosessi tai pyydettävä tarjous saadaksesi enemmän selvyyttä.

On lainanantajia, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan aloitusyrityslainat jos olet vasta lanseeraamassa eikä sinulla ole vielä kirjaa vuosituloista.

Kapituksen tarjoamat yrityslainat

Kapitus tarjoaa useita yrityslainoja ja rahoitusvaihtoehtoja riippuen siitä, mitä tarvitset yrityksellesi.

Pienyrityslainat: Kapitus pienyrityslainat on tarkoitettu yrityksille, jotka ovat toimineet vähintään kaksi vuotta ja joiden vuositulot ovat vähintään 250 000 dollaria. Myös henkilökohtaisen luottopisteesi on oltava vähintään 625. Laina-ajat vaihtelevat kolmesta kuukaudesta viiteen vuoteen. Takaisinmaksuvaihtoehdot vaihtelevat lainasta riippuen, mutta ne voivat sisältää kahden viikon, viikoittaisen tai päivittäisen maksun.
Liiketoiminnan luottoraja: Jos haluat käyttöösi uusiutuvan luottorajan, jota voit käyttää tarvittaessa, tämä tuote saattaa sopia sinulle. Tarvitset 650 luottopisteen, vähintään kaksi vuotta liiketoiminnassa ja keskimääräisen vuositulon 180 000 dollaria. Tällä tuotteella ei ole aloitusmaksua, ja luottorajat vaihtelevat 10 000 - 250 000 dollarin välillä.
Laitteiden rahoitus: Jos etsit nopeaa ja helppoa tapaa rahoittaa uusien laitteiden hankinta, Kapitus tarjoaa jopa 60 kuukauden ehdot. Tarvitset kuitenkin 675 luottopisteet ja kolme vuotta liiketoiminnassa kelpoisuuden saamiseksi. Jos sinulla on erinomainen luottoluokitus (yli 775), voit saada hyväksynnän vain yhden vuoden toiminnassa. Rahoitus voi nousta jopa 150 000 dollariin, ja tarvitset laitteistolaskun hakemuksen yhteydessä.
Laskujen factoring: Laskujen factoring ei ole laina, mutta se voi antaa sinulle pääsyn pääomaan hyödyntämällä maksamattomia laskujasi. Se on kuin saisit ennakkoa siitä, mitä asiakkaasi ovat sinulle velkaa, ja maksaisit sen sitten takaisin Kapitukselle lisättynä tekijäkorolla. Factoring-linjat vaihtelevat 200 000 dollarista 7 miljoonaan dollariin, mutta vakuutus- ja hyväksymisprosessi on pidempi kuin muilla tuotteilla. Kun laskut on hyväksytty, voit vastaanottaa varat kahden päivän kuluessa.
Ostotilausrahoitus: Tämä rahoitusvaihtoehto voi sopia hyvin yrityksille, jotka tarvitsevat käteistä maksaakseen tavarantoimittajilleen. Tekijäkorot alkavat 1,25 %:sta ja voit rahoittaa tavaroiden kokonaishintaan asti. Se on lyhytaikainen ratkaisu, jonka avulla voit ottaa vastaan tilauksia yrityksesi kasvaessa.
Tuloperusteinen rahoitus: Jos luottosi ei ole paras, tämäntyyppinen rahoitus, joka perustuu meneillään olevaan myyntiisi, voi auttaa sinua saamaan hyväksynnän helpommin ja mahdollisesti pienemmillä kustannuksilla. Pätevöityäksesi tarvitset vähintään 575 luottopisteen, vähintään vuoden liiketoiminnassa ja vähintään 10 000 dollarin kuukausimyynnin. Maksat lainan takaisin sitomalla prosenttiosuuden tulevasta myynnistä sen maksamiseen.
SBA lainat: SBA-lainat ovat valtion tukemia, ja siksi niillä on hieman tiukemmat vaatimukset. Tarvitset 685 henkilökohtaisen luottopisteen, vähintään kaksi vuotta liiketoiminnassa ja 250 000 dollarin keskimääräisen vuositulon. Näiden lainojen korot alkavat 6,25 %:sta ja sinulla on pidempi takaisinmaksuaika.

Lainaustuotteet, joissa käytetään factoringia koron sijaan, voivat joissain tapauksissa olla monimutkaisempia ja kalliimpia. Muista käydä numerosi läpi huolellisesti, jos etsit tällaista rahoitusta.

Aika saada varoja

Kapitus tarjoaa nopean käsittelyajan sekä hakemuksen hyväksymiselle että varojen vastaanottamiselle. Hyväksynnän saaminen voi tapahtua vain muutamassa tunnissa, mutta lähes aina 24 tunnin sisällä. Kun olet hyväksynyt, sinun pitäisi saada varat pankkitilillesi seuraavan 24 tunnin kuluessa.

Ainoa poikkeus on laskun factoring, jonka hyväksymisprosessi on pidempi, yhdestä kahteen viikkoa.

Lainaajan vaatimukset

Haluamasi lainan tyypistä riippuen luottoluokitusvaatimukset vaihtelevat välillä 625–675. Liiketoiminnan tuotto ja liiketoiminnassa käytetty aika ovat myös tärkeitä pätevyysvaatimuksia Kapitus-yrityslainoille, joiden tuotteiden välillä on pieniä eroja.

Tulovaatimukset vaihtelevat 180 000 dollarista 250 000 dollariin vuosituloissa, ja tarvitset kaksi tai kolme vuotta liiketoimintaa saadaksesi hyväksynnän. Erinomaisella luottoluokalla saatat olla oikeutettu tiettyyn rahoitukseen vain yhden vuoden liiketoiminnalla.

Kapitus yrityslainaominaisuudet

Lyhyempi aikajana: Kapitusilla on nopea hakuprosessi ja voit yleensä vastaanottaa varat kahden arkipäivän sisällä.
Laajempi lainakokovalikoima: Koska rahoitusta on useita, yritykset voivat lainata Kapituksen avulla pieniä, jopa miljoonien summia.

Voitko jälleenrahoittaa yrityslainan Kapituksen avulla?

Kapitus listaa yritysten velkojen jälleenrahoituksen yhdeksi tärkeimmistä syistä harkita yrityslainan hakemista. Muita erityisiä tietoja jälleenrahoituksesta ei tarjota.

Asiakaspalvelu

Kapitus tarjoaa asiakkailleen puhelimen, sähköpostin ja live-chatin, jossa asiakkaat voivat ottaa yhteyttä ja esittää kysymyksiä. Näin saat yhteyden:

Puhelin: 800-780-7133
Sähköpostilomake
Live online chat

Asiakastyytyväisyys

Kapitus on saanut vahvan BBB-luokituksen A- ja enimmäkseen positiivisia asiakasarvosteluja Trustpilotissa, jossa se on saanut arvosanaksi 4,4/5. Arvostelut keskittyvät henkilökohtaiseen asiakaspalveluun, yksinkertaiseen prosessiin ja mahdollisuuteen saada rahoitusta perinteisten lainanantajien hylkäämisen jälkeen.

Kapitus yrityslainan hakeminen

Täytä online-hakemuslomake. Vastaat peruskysymyksiin yrityksestäsi (vuosituotot jne.) sekä siitä, kuinka paljon rahoitusta tarvitset ja miksi.
Lataa asiakirjat. Kun täytät lomakkeen, sinua pyydetään myös lataamaan kolme viimeistä yrityksesi tiliottetta.
Keskustele vaihtoehdoistasi. Kun olet lähettänyt hakemuksesi, Kapituksen edustaja ottaa sinuun yhteyttä keskustellakseen vaihtoehdoistasi ja antaakseen lisätietoja. Sieltä, jos haluat edetä, edustaja opastaa sinua koko prosessin läpi.
Käytä varojasi. Hyväksymisen jälkeen (mikä tapahtuu yleensä muutaman tunnin sisällä), voit saada rahoituksesi jopa kahdessa arkipäivässä. Huomaa, että joissakin tapauksissa, kuten laskuperustelainoissa, vakuutusprosessi voi kestää kauemmin.

Kapitus ei tarjoa esipätevyyttä, ja useimmat tuotteet vaativat ankaran luottosi hakemuksen yhteydessä.

Vaihtoehtoiset yrityslainanantajat

Kapitus	Kannella	Bluevine
LOC määrä	Jopa 250 000 dollaria	Jopa 250 000 dollaria	Jopa 250 000 dollaria
Lainaehdot	3-18 kuukautta	Jopa 24 kuukautta	6-12 kuukautta
Suositeltu vähimmäisluottopiste	650	625	625

Lopullinen tuomio

Kapitus tarjoaa laajan valikoiman yritysten rahoitus vaihtoehtoja ihmisille, joilla on hyvät luottotiedot ja vähintään parin vuoden yrityshistoria runsaalla tulolla. Yksinkertaisen hakuprosessin ja nopean rahoituksen ansiosta sillä on vahvat asiakasarviot huolimatta siitä, ettei sillä ole läpinäkyvintä verkkosivustoa. Jos haluat käyttää aikaa puhelimeen tämän lainanantajan kanssa ja täyttää sen vähimmäislainavaatimukset, voit todennäköisesti löytää rahoitusratkaisun Kapituksen kautta.

Onko Kapitus suora lainanantaja?

Kapitus on a suora lainanantaja, mutta se toimii myös ulkoisten rahoittajien kanssa joissakin lainoissaan ja rahoituksessaan.

Minkä luottopisteen tarvitset Kapitus-yrityslainaa varten?

Kapitus yrityslainat vaativat vähintään 625 henkilökohtaisen luottopisteen, joka on sisällä "kohtuullinen" luottovalikoima. Muilla Kapitus-tuotteilla on hieman korkeammat pistemäärät.

Tekeekö Kapitus kovan raportin yrityslainasta?

Kyllä, Kapitus tekee a kova luottojen veto kun jätät yrityslainahakemuksen. Kova luottojen veto vaikuttaa hieman luottopisteeseesi.

Entä jos Kapitus hylkää yritykseni lainapyynnön?

Jos yritys lainahakemus hylätään, kuten kaikki lainanantajat, Kapituksen on annettava sinulle selitys miksi. Saatat pystyä työskentelemään rahoitusasiantuntijan kanssa nähdäksesi, onko sinulle vaihtoehtoisia vaihtoehtoja, tai selvittääksesi, mitä voit tehdä pätevyyden saavuttamiseksi.