Kuinka luottotoimistot ansaitsevat rahaa?
Luottotoimistot toimivat yksittäisten kulutusluottotietojen välittäjinä. Kolme suurta luottotoimistoa, Experian, Equifax ja TransUnion, myyvät palveluitaan pankeille, asuntolainanantajille, luottokorttiyhtiöille, vähittäismyyjille ja muille luottoa myöntäville yrityksille.
Key Takeaways
- Luottotoimistot ansaitsevat rahaa myymällä luottoraportteja, data-analytiikkaa, markkinointia ja kuluttajaanalytiikkaa.
- Kolme suurta Yhdysvaltain luottotoimistoa ovat Experian, Equifax ja TransUnion.
- Luottotoimistot keräävät ensisijaisesti toimittajilta luottotietoja kuluttajien maksuhistoriasta ja kokoavat tiedot sitten raportiksi.
- Luottotoimistot ansaitsevat rahaa myös myymällä petostentorjuntapalveluita suoraan yksittäisille kuluttajille.
Kuinka luottotoimistot ansaitsevat rahaa
Luottotoimistot ansaitsevat rahaa myymällä tietoja, kuten kulutusluottoraportteja ja data-analytiikkaa muille yrityksille.
Kolme suurta Yhdysvaltain luottotoimistoa ovat Equifax, Experian ja TransUnion. Kukin niistä kerää ja myy tietoja henkilöiden luottokelpoisuudestasi, mutta he voivat tulkita samoja tietoja eri tavoin. Tästä syystä sinulla voi olla erilaisia FICO-pisteitä eri luottotoimistoissa.
Luottotietosi sisältää myös henkilökohtaisia tietoja, kuten nimesi, syntymäaikasi, osoitteesi, sosiaaliturvanumerosi (SSN).
Luottoa myöntävät yritykset toimittavat tiedot toimistoille ilmaiseksi, mutta he maksavat myös luottotietojen ostamisesta. He ostavat laajempaa kokoelmaa tietoja, jotka luottotoimisto on kerännyt, mikä voi sisältävät kovat ja pehmeät tiedustelut, konkurssit tai perintätoimet sekä takaisinmaksut ja velat historia.
Huomautus
Luottotoimistot keräävät, aggregoivat, syntetisoivat ja analysoivat suuren määrän luottoa tarjoavien yritysten niille lähettämiä tietoja. Kun he myyvät tietoja kokonaisuudessaan tai analysoidussa muodossa, he voivat ansaita rahaa.
Tuotteet luottotoimistot myyvät ansaitaksesi rahaa
Luottotoimistot myyvät neljää päätietotuotetta ansaitakseen rahaa. Niihin kuuluvat: luottopalvelut, päätösanalytiikka, markkinointi ja kuluttaja-apupalvelut.
Luottopalvelut
Luottotoimistot tunnetaan ehkä parhaiten luottoraporteista. Luottotoimisto vastaanottaa lainanantajalta yksittäisen kuluttajan pyynnön luottoraportti, ja toimisto lähettää sen lainanantajalle ja veloittaa maksun.
Toimistot myyvät sinulle myös kopioita omista luottoraporteistasi, mutta olet oikeutettu saamaan jokaiselta toimistolta yhden ilmaisen luottotietoraportin 12 kuukauden välein. Jos haluat nähdä luottotietosi useammin mistä tahansa toimistosta, joudut todennäköisesti maksamaan maksun.
Päätösanalyysi
Luottotoimistot voivat tarjota lainanantajille laajennetun luottoraportin, joka sisältää paitsi yksityiskohtaisen tapahtumahistorian myös analytiikkaa tavoista, joilla henkilö tavallisesti käsittelee velkaa. Lainanantajat maksavat enemmän näistä raporteista.
Markkinoinnin tuki
Monet lainanantajat lähettävät suoramarkkinointimateriaaleja, jotka on suunnattu asiakkaille, joille on ennakkohyväksytty luotto. Luottotoimisto tarjoaa heille luettelot todennäköisistä ehdokkaista näihin markkinointikampanjoihin.
Kuluttaja palvelut
Luottotoimistot tarjoavat palveluita suoraan kuluttajille, mukaan lukien luottovalvonta, identiteettivarkaus suojaa ja petostentorjuntaa. Nämä palvelut auttavat vähentämään identiteettivarkauksien riskiä.
Mitä tietoja luottoraportissasi on?
Luottoraportit, joita luottotoimistot myyvät tehdäkseen rahaa, sisältävät erilaisia taloudellisia tietoja sinusta. Ensinnäkin se sisältää tiedot lainanantajilta maksuhistoriastasi, mukaan lukien oletko suorittanut jokaisen maksun ajallaan tai kuinka monta maksamatta jäänyt maksua sinulla on ollut viime vuosina.
Huomautus
Negatiiviset tiedot pysyvät yleensä luottoraportissasi noin seitsemän vuotta. Jos olet hakenut konkurssiin, tapahtuma voi jäädä luottotietoihisi jopa 10 vuotta.
Luottoraporttisi sisältää tietoja tilityypeistäsi tai luottovalikoimastasi kuten osamaksulainat, kuten asuntolainat ja henkilökohtaiset lainat, ja valmiusluottotilit, kuten luottokortit.
Jos olet hakenut konkurssiin, se sisällytetään luottotietousi sekä perintätoimistojen toimet. Lainanantajat haluavat usein olla tietoisia konkursseista ja perintätoimista, koska ne osoittavat, että lainan ottaminen on todennäköisesti riskialtisempaa.
Lopuksi luottoraporttisi sisältää sekä kovat että pehmeät kyselyt. Kova kysely tehdään, kun haet luottoa virallisesti, kuten haet henkilökohtaista lainaa tai asuntolainaa. A pehmeä kysely tehdään, kun yritys saattaa haluta kerätä tietoja sinusta, kun haet ennakkohyväksyntää tai kun haet omaa luottohistoriaasi. Kova kysely voi negatiivisesti tarkistaa luottopisteesi, kun taas pehmeä kysely ei vaikuta luottopisteisiisi.
Voitko kiistää luottoraportissasi olevat virheelliset tiedot?
Lain mukaan sinulla on oikeus kiistää luottotietosi virheelliset tiedot. Sitten mukaan Fair Credit Reporting Act, luottotoimistojen on suoritettava ilmainen tutkimus ja korjattava löytämänsä virheet.
Kuinka saan kopion luottoraportistani?
Voit saada kopion luottotiedot osoitteesta AnnualCreditReport.com. Sinulla on oikeus saada yksi ilmainen kopio raportistasi 12 kuukauden välein kustakin luottotoimistosta. Tarkista, että raportin tiedot ovat oikein. Saatat joutua maksamaan muista tiedoista, kuten luottopisteistäsi.
Mitä ovat muut luottotoimistot Experianin, Equifaxin ja TransUnionin lisäksi?
Equifax, Experian ja TransUnion ovat suurimpia luottotoimistoja Yhdysvalloissa. Muita ovat ChexSystems, joka kerää tietoja tarkastamisesta. ja säästötilit ja Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.), joka kerää henkilökohtaisia vakuutustietoja omaisuutta. National Consumer Telecom and Utilities Exchange (NCTUE) kerää ja toimittaa tietoja teleyrityksille.
Bottom Line
Luottotoimistot ansaitsevat rahaa keräämällä, tallentamalla ja analysoimalla taloudellisia tietojasi ja myymällä ne sitten velkojille, jotka saattavat päättää, myöntävätkö ne sinulle lainaa vai markkinat sinulle. Kun ymmärrät, kuinka luottotoimistot keräävät ja käyttävät tietojasi, voit tehdä taloudellisia päätöksiä, jotka voivat auttaa luottotoimistoja ja puolestaan lainanantajia näkemään tietosi positiivisemmin.