Henkilökohtaisten lainojen hinnat ja trendit, elokuun viikko 14. 2023: hinnat tuumaa alaspäin

Henkilökohtaisten lainojen keskikorko laski tällä viikolla 6 peruspistettä 20,59 prosenttiin ja jatkui viime viikolla alkaneessa laskukuviossa. Henkilökohtaisten lainojen keskimääräinen vuosikorko ylitti hetkellisesti 21,00 %:n rajan kahdesti toukokuun puolivälistä lähtien, mutta putosi molemmilla kerroilla sen alle.

Luottotason mukaan segmentoidut keskikorot laskivat useimmissa segmenteissä, mutta nousivat dramaattisesti niillä, joilla on heikko luotto.

Erityisesti erinomaisten luottojen lainanottajien henkilökohtaisten lainojen korot laskivat 52 pistettä, kun taas hyvän luottotason ja huonon luottotason lainanottajien korot laskivat 6 ja 32 pistettä. Henkilökohtaisten lainojen korot kuitenkin nousivat 45 peruspistettä niille, joilla on huono luotto. Subprime-lainaajien korot ovat nousseet tasaisesti viimeisen kuukauden aikana, ja sen keskeytti vain lyhyt 152 peruspisteen lasku viime viikolla.

Henkilökohtaisen lainan vuosikorko luottotason mukaan
Luottotaso	Keskimääräinen huhtikuu viime viikolla	Keskimääräinen huhtikuu tällä viikolla	Viikoittainen muutos
Erinomainen	20.02%	19.50%	- 0.52
Hyvä	22.00%	21.94%	- 0.06
Reilu	27.60%	27.28%	- 0.32
Huono	27.96%	28.41%	+ 0.45
Kaikki tasot	20.65%	20.59%	- 0.06

Henkilökohtaisten lainojen korot alkoivat nousta vuoden 2022 aikana ja vuonna 2023 Federal Reserven jatkuvan koronnostosarjan vuoksi. Taistellakseen korkeinta inflaatiota vastaan ​​40 vuoteen, Fed ei ainoastaan ​​nostanut liittovaltion rahastokorkoa 11:een. korkopäätöskokouksissa (lukuun ottamatta sen kesäkuun 2023 kokousta), mutta se nosti korkoja usein historiallisen paljon lisäyksiä. Itse asiassa kuusi näistä korotuksista oli 0,50 prosenttia tai 0,75 prosenttia, vaikka viimeiset viisi korotusta olivat vaatimattomampia, vain 0,25 prosenttia.

Fed ilmoitti viimeisimmässä kokouksessaan 26. heinäkuuta nostavansa korkoja uudelleen, tällä kertaa 25 peruspisteellä. Tulevassa Fedin kokouksessa syyskuussa 86,5 % futuurikauppiaista ennustaa, että fed-rahastojen korko pysyy vakaana, kun taas 13,5 % ennustaa vielä 25 peruspisteen nousua.

Federal Reserve ja henkilökohtaisten lainojen korot

Yleisesti ottaen liittovaltion rahaston koron muutokset muuttuvat siirtoiksi henkilökohtaisten lainojen korot, luottokorttihintojen lisäksi. Mutta Federal Reserven päätökset eivät ole ainoa henkilökohtaisten lainojen korkoa määräävä tekijä. Tärkeää on myös kilpailu, ja vuonna 2022 henkilölainojen kysyntä kasvoi merkittävästi ja jatkuu vuoteen 2023 asti.

Vaikka vuosikymmeniä korkea inflaatio on saanut Fedin nostamaan ohjauskorkoaan 500 peruspisteellä maaliskuusta 2020 lähtien, henkilökohtaisten lainojen keskikorot eivät ole nousseet niin dramaattisesti. Tämä johtuu siitä, että lainanottajien suuri kysyntä edellytti lainanantajien aggressiivista kilpailua suljetuista lainoista, ja yksi tärkeimmistä tavoista voittaa kilpailu on tarjota alhaisempia korkoja. Vaikka henkilökohtaisten lainojen korot nousivat vuosina 2022 ja 2023, kova kilpailu tällä alalla esti niitä nousemasta samaa tahtia kuin liittovaltion rahastojen korko.

Vaikka inflaatio on hiljattain alkanut laskea, se on edelleen korkeampi kuin Fedin 2 prosentin tavoitekorko. Fed kokoontui viimeksi 26. heinäkuuta ja ilmoitti, kuten laajalti odotettiin, nostavansa korkoa vielä 25 peruspistettä. Kokouksen jälkeisissä huomautuksissa Fedin puheenjohtaja Jerome Powell sanoi, että on liian aikaista spekuloida tulevista korkopäätöksistä, mutta Federal Openin Markkinakomitea (FOMC) seuraa tiiviisti jatkuvaa työllisyys- ja kuluttajahintatasoa ja perustaa kaikki tulevat korkomuutokset kyseiseen taloustilanteeseen. tiedot.

lainanantaja	Keskimääräinen vuosikorko	Keskimääräinen laina-aika (Kuukaudet)	Keskimääräinen lainasumma
Avant	26.97%	37	$11,595
Paras muna	16.16%	88	$78,548
BHG Financial	20.45%	47	$16,675
Citibank	14.99%	36	$26,000
Tutustu	16.49%	60	$21,250
Onnellista Rahaa	16.04%	46	$29,898
Lainausklubi	15.23%	46	$20,299
Lainauspiste	30.45%	42	$4,389
LightStream	13.25%	64	$28,007
OneMain Financial	28.84%	46	$8,069
Menestyä	19.78%	46	$16,969
Tavoita Financial	23.29%	42	$18,600
SoFi	16.13%	47	$31,518
Universaali luotto	21.36%	46	$14,640
Päivitä	21.23%	47	$15,974
Nousukas	28.74%	51	$10,563
Kaikki yllä olevat lainanantajat	20.59%	49	$22,062

Mikä on henkilökohtaisten lainojen korkojen ennustettu trendi?

Jos Fed jatkaa liittovaltion rahastokoron nostamista korkeammalle vuonna 2023, henkilökohtaisten lainojen korot voivat myös nousta. Kilpailu henkilökohtaisista lainoista on kuitenkin edelleen kovaa, joten lainakorkojen nousu saattaa olla vaimentaa jopa kohonneen liittovaltion rahastokoron valossa, joten keskiarvot eivät ehkä ole kaukana nykyisestä tasot.

Koska suurin osa henkilökohtaisista lainoista on kiinteäkorkoisia tuotteita, uusien lainojen kohdalla ratkaisevaa on vain lukittu korko lainan alussa (jos sinulla on jo kiinteäkorkoinen laina, korkojen muutokset eivät vaikuta lainaasi maksut). Jos tiedät, että joudut varmasti ottamaan henkilökohtaista lainaa tulevina kuukausina, on todennäköistä (vaikkakaan ei taata), että tämän päivän korot ovat parempia tai samanlaisia ​​kuin mitä voisit saada syyskuussa tai jopa marraskuussa riippuen siitä, kuinka korot reagoivat Fedin koronnostoihin tai taukoja.

On myös aina viisasta tehdä ostoksia parhaat henkilökohtaiset lainakorot. 1 tai 2 prosenttiyksikön ero voi helposti lisätä jopa satoja tai jopa tuhansia dollareita korkokuluja lainan loppuun mennessä, joten parhaan vaihtoehdon etsiminen on hyvin sijoitettua aikaa.

Lopuksi, älä unohda pohtia, kuinka voit vähentää menojasi välttääksesi henkilökohtaisen lainan ottamisen, tai miten voisi aloittaa hätärahaston rakentamisen, jotta tulevat odottamattomat kulut eivät upota talouttasi eivätkä vaadi lisähenkilöstöä lainoja.

Hinnankeruumenetelmän paljastaminen

Investopedia tutkii ja kerää keskimääräisiä mainostettuja henkilökohtaisten lainojen korkoja, keskimääräistä laina-aikaa ja keskimääräistä lainaa summa maan 15 suurimmalta henkilökohtaiselta lainanantajalta joka viikko laskemalla ja näyttämällä mainostettujen lainan keskipisteen vaihteluvälit. Keskimääräiset lainakorot, ehdot ja määrät kerätään myös ja kootaan yhteen luottolaatualueen mukaan (erinomainen, hyvä, oikeudenmukainen ja huono luotto) 29 lainanantajan kesken yhteistyössä Evenin kanssa Taloudellinen. Luottolaadun aggregoidut keskiarvot perustuvat todellisiin kirjattuihin lainoihin.