Kuinka laatia henkilökohtainen lainasopimus

Kun lainaat pankista, luottoyhtiöstä tai muulta henkilökohtaiselta lainanantajalta, jokaisella on henkilökohtainen lainasopimus laadittu. Omaa yksityistä lainausta varten sinun on kuitenkin luotava oma lainaasiakirja.

Tässä on mitä sinun tulee tietää a henkilökohtainen laina sopimus.

Mikä on henkilökohtainen lainasopimus?

Henkilökohtainen lainasopimus on osapuolten välinen sopimus, jossa määritellään yksityiskohdat ja takaisinmaksu lainajärjestelyn vaatimukset. Tämä prosessi on tärkeä sen varmistamiseksi, että kaikki osapuolet ymmärtävät lainattavan rahan määrän ja takaisinmaksuehdot (mukaan lukien kiinnostuksen kohde maksut ja aikajana) ja mahdolliset laiminlyönnistä johtuvat seuraamukset.

Milloin on hyvä idea tehdä henkilökohtainen lainasopimus?

Aina kun raha vaihtaa omistajaa tarkoituksenaan, että saaja maksaa sen takaisin, on hyvä tehdä henkilökohtainen lainasopimus. Vaikka lainasopimuksen tekeminen saattaa tuntua epäintuitiiviselta, kun lainaat rahaa perheelle tai ystäville, se voi olla hyvä tapa pitää kaikki samalla sivulla.

Lainan ehdot on helppo unohtaa, kun vain luovutat rahat ja pyydät takaisinmaksua. Kun henkilökohtainen lainasopimus on tehty, kaikki ymmärtävät odotukset ja kaikki osapuolet voivat kääntyä siihen, jos on kysyttävää.

Mitä tarvitset henkilökohtaisen lainasopimuksen laatimiseen

Henkilökohtaista lainasopimusta tehdessä on hyvä selvittää, mitä asiakirjoja tarvitset. Tässä on kolme esimerkkiä henkilökohtaisista lainasopimuksista ja niiden tarkoituksista:

• velkakirja: Tämäntyyppisen sopimuksen tarjoaa yleensä lainanottaja vastineeksi pienestä rahasummasta. Lainaaja voi allekirjoittaa sen ja tunnustaa velan. Kun he maksavat velan takaisin, lainanantaja voi palauttaa sen velkakirja muistiinpanolla, että velka on maksettu. IOU: ta tulisi käyttää vain pienille rahasummille joustavilla takaisinmaksuehdoilla. Yleensä IOU: ta ei pitäisi käyttää, kun korkokuluja ja säännöllisiä maksuja odotetaan.
• Velkakirja: Toinen joustava takaisinmaksujärjestely, a velkakirja on suunniteltu tunnustamaan lainanottajan ja lainanantajan välinen velka. Velkakirja sisältää usein yksinkertaisia ​​korkokuluihin liittyviä ehtoja ja siihen saattaa liittyä joustava takaisinmaksuaikataulu. Pieni vakuudeksi voidaan käyttää velkakirjan turvaamiseen.
• Lainasopimus: Henkilökohtainen lainasopimus on järkevä, jos lainaat tai lainaat huomattavan määrän rahaa ja sinulla on tietty takaisinmaksuaikataulu, joka sisältää korkokulut. Tämäntyyppinen henkilökohtainen lainasopimus on oikeudellisesti sitova ja täytäntöönpanokelpoinen, ja se sisältää erityistä velan takaisinmaksuun liittyvää oikeudellista kieltä.

Kun tiedät käyttämäsi lainasopimuksen tyypin, etsi malli, joka auttaa sinua jäsentämään sopimuksen oikein. Varmista, että tulostat vähintään kaksi kopiota sopimuksesta tai valmistaudu tekemään kopio allekirjoitetusta asiakirjasta. Jokaisella allekirjoittajalla tulee olla kopio. Voit myös harkita a notaari todistaa allekirjoituksiasi, mutta tämä ei ole ehdottoman välttämätöntä.

Henkilökohtaisen lainasopimuksen tärkeimmät ominaisuudet

Kun laadit henkilökohtaista lainasopimusta, sinun tulee sisällyttää joitakin keskeisiä ominaisuuksia:

• Tunnista osapuolet: Käytä kahden asianomaisen henkilön virallisia nimiä ja tunnista selkeästi lainanottaja ja lainanantaja, mukaan lukien heidän sosiaaliturvatunnukset (SSN). Harkitse myös kunkin osapuolen osoitteen sisällyttämistä.
• Sopimuksen päivämäärä: Sisällytä henkilölainasopimuksen voimaantulopäivä sopimuksen alkuun ja varmista sitten, että kumpikin osapuoli päivämäärä on lainan lopussa.
• Lainan määrä: Ilmoita selkeästi lainasumma. Tämän pitäisi olla rehtori määrä, jos korko sisältyy hintaan. Jokaiseen lainasopimukseen ei tarvitse sisällyttää korkokuluja.
• Korko: Jos veloitat korkoa, ilmoita korko ja onko se yksinkertainen tai monimutkainen. Tarkista liittovaltion ja osavaltioiden lait koron perimisestä. Kohtuullinen korko tulee veloittaa, jos lainanottaja ei halua, että sitä sovelletaan lahja vero lait ja muut mahdolliset ongelmat.
• Takaisinmaksuehdot: Määritä, kuinka kauan lainanottajan on maksettava laina takaisin ja maksetaanko se säännöllisen aikataulun mukaisesti. Voit päättää, haluatko tehdä tilausmaksun, maksun tiettyyn päivämäärään mennessä tai erissä.
• Rangaistukset laiminlyönneistä ja muista ongelmista: Lainasopimuksessasi tulee olla selkeä takautumisoikeus siinä tapauksessa, että lainanottaja ei suorita maksuja sovitulla tavalla. Tämä voi sisältää maksuviivästysmaksun ja vahvistuksen siitä, että lainanottaja maksaa oikeudenkäyntikulut ja muut kulut, jos lainasopimus on pakko panna täytäntöön. Lopuksi, jos lainasopimukseen sisältyy vakuuksia, ilmoita, mitä siinä tapauksessa otetaan takaisin oletuksena.
• Sovellettava lainsäädäntö: Selvitä hallinnon tila. Jokaisella osavaltiolla on omat lainaussäännönsä. Monissa tapauksissa on kuitenkin järkevää noudattaa sen osavaltion lakeja, jossa lainanantaja asuu.
• Ilmoitus erotettavuudesta: Liitä mukaan ilmoitus siitä, että muu sopimus pysyy voimassa, jos osa sopimuksesta katsotaan täytäntöönpanokelvottomaksi.
• Koko sopimuslausunto: Kieli tulee sisältää, että sopimus kattaa koko järjestelyn ja ettei siinä ole ilmoittamattomia lupauksia. Lisäksi tässä osiossa tulee tehdä selväksi, että järjestelyä ei voida muuttaa, elleivät kaikki allekirjoittajat suostu siihen.

Oikeudelliset vaikutukset

On tärkeää ymmärtää henkilökohtaisen lainasopimuksen vaikutukset. Lainanantaja voi panna ehdot täytäntöön oikeudessa allekirjoitetulla lainasopimuksella. Joten jos lainanottaja ei maksa sovitulla tavalla, on mahdollista mennä oikeuteen ja saada lainanottajalle määräys suorittaa maksuja mm. panttioikeudet ja koristeet.

Tarkista liittovaltion ja osavaltioiden sopimuksia koskevat vaatimukset, koska vaikutukset voivat vaihdella lainkäyttöalueen mukaan. On tärkeää sisällyttää mukaan sovellettavan lain lausunnot, erotettavuus, ja myös koko sopimus. Näillä lausunnoilla on lait, jotka voivat tarjota lisäsuojaa molemmille osapuolille, vaikka osa asiakirjasta todetaan laittomaksi tai täytäntöönpanokelvottomaksi.

Keskeiset termit ja käsitteet

Henkilökohtaista lainasopimusta tehdessä on tärkeää ymmärtää minkä tahansa lainasopimuksen keskeiset ominaisuudet.

• Korko ja todellinen vuosikorko: Korko on summa, joka veloitetaan rahan lainaamisesta. Se voi olla kiinteä tai muuttuva, yksinkertainen tai yhdistelmä. Useimmissa perheen ja ystävien välisissä henkilökohtaisissa lainasopimuksissa kiinnittyminen kiinteään, yksinkertaiseen korkoon on todennäköisesti järkevintä. The vuosikorko (todellinen vuosikorko) sisältää koron sekä lainasta maksetut kulut. Monissa tapauksissa perheen ja ystävien välisiin lainoihin ei sisälly ennakkomaksuja, joten korko ja todellinen vuosikorko ovat usein samat.
• Maksuehdot: Lainasopimuksissa tulee olla selkeät takaisinmaksut. Tämä sisältää tiedot siitä, onko pääoma ja korko maksettava tiettyyn päivämäärään mennessä vai voiko lainanantaja vaatia täyden takaisinmaksun milloin tahansa. Voi olla järkevää maksaa säännölliset osamaksut prosessin helpottamiseksi. Lainasopimukseen tulee sisältyä lyhennyksen määrä pääoman ja koron mukaan sekä se, kuinka kauan lainanottajan on maksettava laina takaisin.
• Allekirjoittaja: Jos annat lainanottajan saada a allekirjoittaja, ne tulee sisällyttää asiakirjoihin. Allekirjoittaja sitoutuu ottamaan vastuun lainasta, jos alkuperäinen lainaaja ei täytä ehtoja.
• Vakuus: Tämä on jotain arvokasta, joka on suunniteltu takaamaan laina. Jos lainanottaja suostuu antamaan sinulle jotain arvokasta – kuten auton, korun tai muun omaisuuden – maksun laiminlyönnissä, se tulee mainita selvästi lainasopimuksessa.

Opas henkilökohtaisen lainasopimuksen laatimiseen

Harkitse näytteitä henkilökohtaisista lainasopimuksista, mukaan lukien Yhdysvaltojen tarjoama sopimus. Securities and Exchange Commission (SEC). Saatat myös löytää malleja suosituista sovelluksista, kuten Microsoft Word ja Adobe. Yritykset, kuten DocuSign, PandaDoc ja Oneflow, tekevät sopimusten luomisesta ja allekirjoittamisesta helppoa.

Kun sinulla on työskentelymalli, luo asiakirja seuraavassa järjestyksessä ja jokainen kohta on kirjoitettu selvästi:

• Sopimuksen päivämäärä ja lainan voimaantulopäivä
• Lainasopimuksen valtion hallinto (yleensä lainanantajan kotipaikka)
• Lainaajan ja lainanantajan henkilöllisyys, usein myös osoitteet
• Lainan pääoma ilman korkoja ja palkkioita
• Korkokulujen määrä (jos sovellettavissa), mukaan lukien korko ja kokonaissumma, joka odotetaan veloitettavaksi ennen kuin laina maksetaan. Myös mahdolliset maksut sekä todellinen vuosikorko on ilmoitettava.
• Takaisinmaksuehdot, mukaan lukien maksuerät (ja kuinka usein ne tulee maksaa ja minkä suuruisina) vai maksetaanko koko pääoma ja korko kerralla
• Myöhästymismaksuja ja sakkoja voidaan periä, jos maksuja ei ole suoritettu. Yksityiskohdat siitä, mikä tekee maksusta "viivästyneen", tulee sisällyttää.
• Vakuus ja takaisinoton ehdot, mikäli lainasopimusta koskevat
• Mitä tapahtuu maksuhäiriötilanteessa
• Onko lainassa allekirjoittaja ja milloin lainanantaja voisi pyytää allekirjoittajaa aloittamaan lainaehtojen ottaminen
• Lakikieli, mukaan lukien erotettavuutta koskeva kieli ja koko sopimuslauseke
• Tila lainanottajalle ja lainanantajalle asiakirjan allekirjoittamista ja päivämäärää varten
• Tilaa notaarille, jos asiakirja on notaarin vahvistama

Bottom Line

Olitpa lainanottaja tai lainanantaja, henkilökohtaisen lainasopimuksen toiminnan ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää, jotta lainaehdot ovat edun mukaiset. Jos olet lainanantaja, tarkista, että henkilökohtainen lainasopimus sisältää kaikki tarvittavat lausekkeet ja ehdot. Jos olet lainanottaja, muista tutustua henkilökohtaiseen lainasopimukseen huolellisesti varmistaaksesi, että tiedät mitä olet samaa mieltä ja harkitse rahoitusneuvojan puhumista, jos lainaehdot ovat vaikeita ymmärtää.