Mikä on vähittäislainaaja?
Mikä on vähittäislainaaja?
Vähittäislainaaja on a lainanantaja joka lainaa rahaa yksityishenkilöille tai yksityisasiakkaille. Pankit, luotto -osuuskunnat, säästö- ja lainalaitokset sekä asuntolainapankkiirit ovat suosittuja esimerkkejä yksityisistä lainanantajista. Muita yksityisiä lainanantajia voivat olla kolmannen osapuolen lainanantajat, jotka tekevät yhteistyötä vähittäiskaupan kanssa tarjotakseen asiakkaille luottoa.
Avain takeaways
- Vähittäislainat tarjoavat luottoa yksityishenkilöille tai yksityisasiakkaille.
- Esimerkkejä yksityisistä lainanantajista ovat pankit, luotto -osuuskunnat ja kiinnityspankkiirit.
- Lainanantajat voivat tarjota yksityis- ja yritysasiakkaille useita tuotteita, mutta keskittyä vähittäiskauppaan.
- Henkilökohtaiset lainat, luottokortit ja kiinnitykset ovat esimerkkejä suosituista vähittäislainaustuotteista.
Miten vähittäiskaupan lainaaja toimii
Vähittäislainanantajat tarjoavat luottotuotteita yksityisasiakkaille. Nämä asiakkaat saattavat etsiä lainatuotteita pankista tai muusta lainalaitoksesta. Jotkut vähittäisasiakkaat saattavat myös hakea vähittäiskaupan luottokortteja.
Erityistä huomioitavaa
Yhteisbrändillä varustetut vähittäisluottokortit ovat vähittäiskauppiaille suosittuja luottotyyppejä, jotka voidaan hankkia jälleenmyyjältä. Voidakseen myöntää tämäntyyppisen luoton yksityisasiakkaalle vähittäiskauppiaiden on yleensä tehtävä yhteistyötä vähittäislainauslaitoksen kanssa. Vähittäislainanantajat ovat yleensä kolmannen osapuolen luotonantajia. Joissakin tapauksissa vähittäiskauppiaat voivat kuitenkin tehdä yhteistyötä myös kauppiaspankin kanssa luottokortit.
Vähittäiskauppakorttien myöntämisellä on monia etuja. Jälleenmyyjät voivat myöntää suljetun silmukan kortteja, jotka on tarkoitettu käytettäväksi vain jälleenmyyjän kanssa, kuten Macy's (M) -luottokortti. He voivat myös myöntää avoimen silmukan kortteja, joiden avulla kortinhaltija voi käyttää korttia missä tahansa prosessorin hyväksymänä. Molemmat kortit tarjoavat lukuisia palkintoja, jotka voivat auttaa houkuttelemaan asiakkaita ja joita voidaan käyttää myös vähittäiskaupan myynninedistämiseen.
Vähittäiskaupan lainaaja vs. Perinteinen lainaaja
Perinteinen vähittäiskauppa lainanantajat voi sisältää pankkeja, luotto-osuuskuntia, säästö- ja lainalaitoksia sekä asuntolainoihin keskittyviä yrityksiä. Nämä lainanantajat voivat tarjota tuotteita sekä yksityis- että yritysasiakkaille tai keskittyä vain vähittäiskauppaan.
Yhdysvaltain perinteiset lainanantajat ovat erittäin säänneltyjä ja heidän on noudatettava määrättyjä sääntöjä voidakseen tarjota kaikenlaisia lainaustuotteita koko maassa. Perinteisinä lainanantajina näiden laitosten on oltava joko liittovaltion tai valtion vuokrattuja ja niitä säännellään sellaisina. Tämä sääntelyvalvonta tuo paljon raportointia, joka vaatii pankkeja seuraamaan laajaa valikoimaa tilastojen lisäksi niiden tavanomaisen tilinpäätösraportoinnin yhteydessä hallitus.
Vähittäislainaus on laajalti vakiintunut liiketoiminta koko rahoitussektorilla, ja se saa lainaa antavalle laitokselle huomattavan määrän voittoa. Suosittuja vähittäislainaustuotteita ovat henkilökohtaiset lainat, luottotilit, luottokortit, asuntolainat ja kiinnitykset. Lainanantajilla on oltava vakiintuneet alullepanomenettelyt, joiden avulla he voivat hallita asianmukaisesti koko luotonsa riskiä salkkuun ja myös räätälöidä merkittävästi aloitusvakuutusta sen varmistamiseksi, että ne ottavat asianmukaisen tason riski.
Vähittäislainausstandardit ovat nousseet merkittävästi vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen ja sitä myöhemmin Dodd-Frank Act. Vähittäislainanantajien on nyt noudatettava tiukempia vakuutussopimuksia ja luotonannon avoimuutta. Uudet säännökset ovat yleisesti auttaneet parantamaan lainojen laatua kaikkialla markkinoilla ja myös auttaneet kuluttajia ottamaan hallitsemattomia velkoja.
