Saldon siirtomaksun määritelmä

Mikä on saldonsiirtomaksu?

Saldonsiirtomaksu tarkoittaa rahan määrää a lainanantaja veloittaa lainanottajan siirtämään olemassa olevan velan toiselta laitokselta. Tämä maksu veloitetaan yleensä luottokortti yritykset, kun kortinhaltijat siirtävät saldoja kortilta toiselle. Maksu on yleensä prosenttiosuus velallisen siirtämästä kokonaismäärästä. Monet lainanantajat voivat veloittaa uusista asiakkaista johdannaistarjouksina ei lainkaan siirtomaksuja tai alhaiset saldot.

Miten saldonsiirtomaksu toimii?

Jos olet koskaan käyttänyt korttia, olet todennäköisesti hyvin tietoinen kaikista luottokortin omistamiseen liittyvistä maksuista ja kustannuksista. Kortinhaltijana olet vastuussa kaikista veloituksistasi kiinnostuksen kohde keräät kaikista erääntyneistä saldoista, viivästysmaksut, ylimääräiset maksut, sekki palautusmaksut ja saldonsiirtomaksut.

Saldon siirtomaksuja syntyy aina, kun kortinhaltija siirtää saldon luottokortilta toiselle. Aloittaakseen a saldon siirto Ota yhteyttä kortin yritykseen, jolle saldo siirretään. Yritys kysyy joitakin tietoja:

• Sinun nimesi
• Siirrettävä summa
• Tuo kortti tilinumero

Ihmiset käyttävät usein saldonsiirtoja siirtääkseen korkean koron velkaa alempiin kortteihin korot. Tämä pätee erityisesti silloin, kun luottokorttiyhtiö tekee johdantotarjouksen tai ei lainkaan tai korko on alhainen uusille asiakkaille. Vaihtoehtoisesti voit käyttää saldonsiirtoa tarkistaa, joka tulee uuden kortin tai tiliotteen kanssa siirtoja tai muita käyttötarkoituksia, kuten ostoksia varten.

Laina tai korttiyhtiö, joka vastaanottaa saldon, veloittaa maksu. Maksut voidaan veloittaa prosentteina siirtosaldosta (yleensä 2–3%) tai kiinteästä dollarimäärästä (joissakin tapauksissa jopa 10 dollaria) sen mukaan, kumpi on suurempi. Jos yrityksesi veloittaa esimerkiksi 2% tai 5 dollarin saldonsiirtomaksun (sen mukaan, kumpi on suurempi), sinulta veloitetaan 6 dollaria 300 dollarin saldonsiirrolta (2%).

Luottokortti yritykset näyttävät maksun yleensä erillisenä rivikohtana juuri saldonsiirtosumman alapuolella luottokorttitiliotteissa. Tämä summa lisätään yleensä muiden maksujen kanssa tiliotteen etu- tai ensimmäiselle sivulle palkkiosassa.

Erityistä huomioitavaa

Luottokorttiyhtiöt tekevät tarjouksia uusille ja arvostetuille asiakkaille koko ajan. Ne voivat tarjota alhaisen prosenttiosuuden johdanto- tai teaser -korot, houkuttelee uusia kuluttajia hakemaan kortteja tai olemassa oleville asiakkaille, joilla on hyvät historiat, siirtämään saldot heille.

Nämä teaser -hinnat voivat olla jopa 0–5% tietyn ajan. Korko palaa tyypillisesti korkeammalle prosentille kuuden - 18 kuukauden kuluttua. Lainanantaja julkistaa tulevan koron yleensä laajana ja muuttuja välillä, kuten 15,24% - 25,24%. Korko, jonka asiakas todella maksaa, kun teaser -korko päättyy, riippuu täysin lainanottajasta luottoluokitus ja laajemmat markkinaolosuhteet.

Viisas kuluttaja tutkii ehdot huolellisesti ennen kuin tekee päätöksen tarjouksen hyväksymisestä. Tiiserihinta ja sen kesto ovat tärkeitä, kuten myös siirtomaksun määrä. The vuosimaksu, jos sellainen on, se on myös otettava huomioon koron kanssa teaserin päättymisen jälkeen. Kaikki luottokorttisopimukset eivät sisällä saldonsiirtomaksuja. Kuluttajat erittäin hyvä luottotiedot yleensä hyväksytään vain korteille ilman siirtomaksua.

Plussapuolena on, että jotkut kortit tarjoavat anteliaampaa vaihtorahat tarjouksia ja muita kortinhaltijan etuja.

Saldonsiirron edut ja haitat

Kuluttajat voivat saada monia etuja saldonsiirroilla. Mutta kuten mihin tahansa muuhun taloudelliseen päätökseen, näihin tapahtumiin liittyy monia haittoja. Olemme listanneet joitain yleisimpiä alla.

Edut

Saldonsiirron suurin viehätys on mahdollisuus maksaa pois merkittävä velkaa nopeammin alhaisella tai jopa nollakorolla. Tämä pätee niin kauan kuin siirtomaksu ja muut kulut, kuten vuosimaksu, eivät maksa enempää kuin säästät teaser -koron aikana. Varmista vain, että maksat saldon johdantokauden aikana, jos sellainen on.

Säästämällä rahaa korkomaksuissa voit laittaa enemmän rahaa omaan taskuun muihin tarkoituksiin, kuten säästämiseen eläkkeelle, loma, remontit tai hätärahasto.

Saldonsiirrot voivat tehdä elämästäsi erittäin mukavaa. Jos sinulla on paljon velkaa ja tarpeeksi suuri luottoraja kortillasi, voit käyttää sitä lujittaa kaikki velkasi yhteen. Tämän avulla voit suorittaa yhden maksun joka kuukausi sen sijaan, että joutuisit käsittelemään eri velkojia ja eräpäiviä.

Haitat

Tarjoamalla sinulle alhaisemman johdantohinnan, pankki todella pitää mielessä vain yhden asian. Tämä tarkoittaa, että et maksa koko saldoa johdantokauden aikana tai heti ainakin otat enemmän velkaa, jota ei makseta ennen korkeampaa korkoa alkaa vaikuttaa. Niin hyvältä kuin miltä se näyttää, lainanantajasi ei välttämättä pidä etusi mielessäsi.

Muista, että sinulla on paineita maksaa siirretty saldo lyhyessä ajassa jos haluat hyödyntää nolla- tai lähes nollakorkoa, vaikka sinulla olisi täysi 18 kuukautta aikaa niin. Tämä tarkoittaa, että sinun on käytettävä enemmän rahaa velkasi maksamiseen, mikä voi häiritä muita elämäsi osia, kuten elinkustannusten tai hauskanpitoon käytettävän rahan maksamista.

Sinun vuosikorko (THM) siirretään paljon korkeammalle, kun johdantotarjous on päättynyt. Joissakin tapauksissa saatat saada paljon korkeamman koron kuin odotit, mikä tarkoittaa, että sinun on maksettava enemmän korkoa, kun normaali korko alkaa.

Esimerkki saldonsiirtomaksusta

Kuluttajan, joka harkitsee saldonsiirtoa, tulisi laskea nykyisen velan takaisinmaksun kokonaiskustannukset ajan mittaan siirtotarjouksen kanssa tai ilman sitä. Tekijöitä ovat suhteelliset korot ja maksut sekä aika, joka kuluu velan takaisinmaksuun.

Esimerkiksi 10 000 dollarin luottokorttisaldo 20%: n korolla johtaa vuotuiseen korkokuluun 2 000 dollaria eli noin 167 dollaria kuukaudessa. Oletetaan, että luottokortin myöntäjä tarjoaa sinulle 2%: n tarjouskoron 12 kuukauden johdantokaudeksi ja saldonsiirtomaksun 1%. Jos kuluttaja tekee tämän sopimuksen, koko 10 000 dollarin siirtokustannukset ovat 300 dollaria (siirtomaksu 100 dollaria ja korot 200 dollaria). Lainaaja säästäisi 1 700 dollaria vuoden aikana.

Bottom Line

Saldonsiirtomaksut voivat merkitä sitä, että kortinhaltijat, joilla on krooninen saldo, päätyvät siirtokaruselliin ja maksavat velkojen siirtämisestä maksamatta tosiasiallisesti takaisin. Ainoa tapa hyödyntää saldonsiirtotarjous täysimääräisesti on sitoutua maksamaan velka tai niin suuri osa siitä kuin mahdollista ennen johdantotarjouksen päättymistä. Maksusta tulee sitten vaivan ja rahan arvoinen.

Saldon siirtomaksun usein kysytyt kysymykset

Miten lasket saldonsiirtomaksun?

Voit laskea saldosiirtomaksun luottokortillasi kertomalla siirrettävän saldon kortinhaltijasopimuksessa ilmoitetulla prosentilla. Tämä tarkoittaa, että jos siirrät 1000 dollarin saldon ja korttiyhtiösi veloittaa 3% saldosta, saldosi siirtomaksu on 30 dollaria.

Kuinka vältät saldonsiirtomaksut?

Luottokortin valitseminen, jolla ei ole saldonsiirtomaksuja, on paras tapa välttää näiden maksaminen lisämaksuja, varsinkin jos sinulla on paljon velkaa, jonka haluat siirtää matalakorkoiselle kortille. Voit halutessasi tilata johdantotarjouksen uudella kortilla, joka ei sisällä maksuja. Muista kuitenkin, että paras tapa välttää ne kokonaan on välttää saldonsiirtoja kokonaan.

Mikä on paras luottokortti saldonsiirtoja varten?

Parhaat luottokortit saldonsiirtoihin ovat kaikki, joiden korot ovat 0%tai lähellä sitä. Ja mitä kauemmin he tarjoavat tätä alhaista korkoa, sitä parempi. Jotkut yritykset tarjoavat uusille kortinhaltijoille 0% korkoa saldonsiirroista jopa 18 kuukauden ajan. Kaikki yritykset, jotka pitävät siirtomaksut alhaisina myös aloitusjakson jälkeen, ovat myös niitä, joita kannattaa harkita.

Kuinka kauan luottokortin saldonsiirto kestää?

Saldonsiirrot voivat kestää muutamasta arkipäivästä pariin viikkoon. Kaikki riippuu tietysti korttiyhtiöistäsi - siitä, mihin saldo siirretään ja mistä se siirretään.

Mitä ovat saldonsiirron tarkistukset?

Luottokorttiyhtiöt lähettävät usein kortinhaltijoille saldonsiirtosekit postitse, kun he kirjautuvat ensimmäisen kerran korttiin tai kuukausitiliotteineen. Voit käyttää näitä sekkejä siirtääksesi velkoja muilta velkojilta, mukaan lukien muut luottokortit tai lainasaldot, tai voit käyttää niitä ostoksiin tai käteisen ottamiseen. Kirjoita ne kuten muutkin sekit, mutta muista lukea pienellä painettu teksti, onko niihin lisämaksuja.

Miten saldonsiirto vaikuttaa luottotietoihisi?

Saldonsiirrot voivat auttaa sinua maksamaan velan nopeammin ja pitämään velkakuormasi alhaisena. Ne eivät ehkä aluksi vaikuta pisteeseesi, koska sinulla on olennaisesti sama määrä velkaa - siirrät sitä vain velkojalta toiselle. Ne vaikuttavat kuitenkin siihen, miten kohtelet maksuja, kun saldo on siirretty. Jos maksat uuden kortin saldon, voit parantaa luottotietojasi. Mutta jos et pysty maksamaan saldoa tai suorittamaan myöhästyneitä maksuja uudelle kortille, luottotietosi saavat osuman.

Mitä saldonsiirto APR tarkoittaa?

Luottokorttiyhtiösi voi soveltaa erilaisia ​​maksuja erityyppisiin tapahtumiin. Saldonsiirto APR on saldonsiirroista perittävä vuotuinen prosentti- tai korko. Tämä korko on erilainen kuin ostot, käteisennakot ja ulkomaiset tapahtumat. Kortinhaltijasopimuksessa luetellaan eri tapahtumien vuosikorot.