ETF: t vs. Sijoitusrahastot: Mikä on parempi nuorille sijoittajille?
ETF: t vs. Sijoitusrahastot nuorille sijoittajille: yleiskatsaus
Nuorten voi olla vaikea aloittaa sijoittaminen. He voivat olla tekemisissä rajallisten varojen kanssa, opintolainan velkatai tiedon puute osakemarkkinoille sijoittamisesta. Lisäksi he kohtaavat teollisuuden, joka on enemmän kiinnostunut mainostamisesta heille kuin kouluttamisesta siitä, mikä voisi olla paras vaihtoehto harkita.
Tämän ei pitäisi estää nuoria sijoittajia pääsemästä markkinoille. Heidän olisi pikemminkin koulutettava itseään ja löydettävä paras sijoitusväline heidän tarpeisiinsa. Tämän vuoksi monet nuoret sijoittajat kuulevat pörssilistatut rahastot (ETF) ja yhteiset varatja ihmetellä, mikä voisi olla paras. Tähän kysymykseen ei ole yksinkertaista vastausta, vaikka on joitakin asioita, jotka on pidettävä mielessä, kun päätetään näiden kahden välillä.
Avain takeaways
- Useimpia sijoitusrahastoja hallinnoidaan aktiivisesti indeksin passiivisen seurannan sijasta. Se voi tuoda lisäarvoa rahastolle.
- Monet online-välittäjät tarjoavat nyt palkkioettomia ETF-rahastoja tilin koosta riippumatta. Sijoitusrahastot voivat vaatia vähimmäissijoituksia.
- Vakioindeksiä seuratessaan ETF: t ovat verotehokkaampia ja tehokkaampia nestettä kuin sijoitusrahastot. Tämä voi olla hienoa sijoittajille, jotka haluavat rakentaa vaurautta pitkällä aikavälillä.
- Yleensä on halvempaa ostaa sijoitusrahastoja suoraan rahastoyhtiön kautta kuin välittäjän kautta.
ETF: t ovat uusi (er) lapsi sijoituslohkossa. He aloittivat kaupankäynnin vuonna 1993 ja ovat kasvattaneet suosiotaan sen jälkeen. ETF -rahastoissa on monia asioita, joista pitää, kuten:
- He ovat yleensä halvempia kuin sijoitusrahastojen sisarukset, vaikka ero on kaventumassa kovan kilpailun vuoksi. Osakesijoitusrahastojen kulusuhteet laskivat 0,55 prosenttiin vuonna 2018 verrattuna 0,99 prosenttiin vuonna 1997.Myös ETF -kulusuhteet laskivat, vain 0,20 prosenttiin.
- ETF: t ovat yleensä passiivisia ja seuraavat indeksiä sen sijaan, että ostavat ja myyvät aktiivisesti indeksin voittamiseksi.
- Voit ostaa ETF -rahastoja lähes minkä tahansa online -välittäjän kautta, kun taas sijoitusrahastot eivät ole aina saatavilla välittäjien kautta.
ETF-rahastojen ja sijoitusrahastojen välillä on joitain muita merkittäviä eroja, vaikka yllä oleva luettelo tarjoaa hyvän korkean tason näkemyksen, joka hyödyttää useimpia nuoria sijoittajia. Niille, joiden on vaikea täyttää sijoitusrahastojen alkuperäiset vähimmäismäärät, ETF: t voivat olla loistava vaihtoehto.
ETF: t
Tämä pätee erityisesti, jos he pyrkivät pitkällä aikavälillä osta ja pidä -strategiapysyä valtavirran indekseissä.
Vaikka halvemmat kulusuhteet ja pienempi liikevaihto ovat hyviä, se ei pidä paikkaansa kaikissa ETF -rahastoissa. Itse asiassa ETF -villitys on saanut jotkut luomaan ETF -rahastoja, jotka seuraavat epäselviä indeksejä, jotka käyvät kauppaa harvoin. Palkkiottomat ETF-rahastot voivat olla hyviä, mutta joissain tapauksissa niiltä puuttuu kiinteitä indeksirahastoja, jotka seuraavat tunnettua indeksiä.
Nuorten sijoittajien tulisi miettiä, kuinka aktiivisesti he aikovat käydä kauppaa ETF -rahastoilla, koska aktiivinen kaupankäynti johtaa niiden kokonaispalkkioiden nousuun.
Toinen ETF: n mahdollinen haittapuoli on, että se on suunniteltu seuraamaan indeksiä, ei ylittämään sen suorituskykyä. Brent D. Dickersonin sertifioitu taloussuunnittelija (CFP), Trinity Wealth Managementin perustaja, sanoo: "ETF: n haittapuoli on, että se tekee sen, mitä indeksi seuraa. Joten esimerkiksi jos sijoitat ETF: ään, joka seuraa S&P 500, jos se menettää 40% arvostaan, niin myös ETF. Sijoitusrahastossa hoitaja ei tyypillisesti sijoiteta täsmälleen samoihin varoihin kuin indeksi… ja siten on mahdollista pärjätä paremmin kuin ETF. Sama pätee nouseviin markkinoihin. Jos indeksi nousee 40%, niin myös ETF kasvaa. Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot voivat nähdä indeksin parempia tuloksia, mutta tämä ei koskaan ole asia, joka voidaan monistaa toistuvasti pitkiä aikoja. "
Yhteiset varat
Vaikka sijoitusrahastot eivät ole yhtä trendikkäitä kuin ETF -rahastot, ne voivat olla loistava sijoitusvaihtoehto. Niitä ei välttämättä ole saatavana kaikkien välitystoimintojen kautta, mutta voit ostaa ne suoraan rahaston perheeltä. Useimmat rahastoperheet helpottavat rahan tippumista määrätyin väliajoin, mikä on loistava ominaisuus nuorille sijoittajille, jotka yrittävät luoda johdonmukaista sijoitusmallia.
"He voivat mennä halparahastoyhtiöön, kuten Vanguardiin, ja perustaa automaattinen investointiohjelma jossa ehkä 100 dollaria vedetään heidän tililtään kahden viikon välein ja sijoitetaan a Roth IRA. He voivat tehdä tämän muutaman minuutin työllä ja antaa sitten investointiohjelman tapahtua. ” sanoo Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP ja resurssisuunnittelun johtava neuvonantaja Ryhmä.
Sijoitusrahastot ovat kalliimpia, mutta siihen on syy. Ne sisältävät 12b-1 maksut, jotka ovat pääasiassa korvauksia tietyn rahaston myyville neuvonantajille. Sijoitusrahastoja hoidetaan yleensä aktiivisesti. Aktiivinen hallinta ei sinänsä ole huono asia, vaikka se voi tuoda lisäkustannuksia ja riskin alitehokkuudesta kokonaismarkkinoilla.
Erityistä huomioitavaa
Monilla sijoitusrahastoilla on vähimmäismäärä tilin avaamiseen. Monissa tapauksissa se voi olla 1 000 tai 2 500 dollaria, joten et voi sijoittaa tiettyyn rahastoon, ellei sinulla ole sitä rahaa. Nuorelle sijoittajalle, joka on vasta aloittamassa, tämä voi estää heitä, kun he muuten voisivat sijoittaa ETF: ään.