Kuinka vakuutus vaikuttaa konkurssiin

Kaikissa talouksissa, olivatpa ne hyviä tai huonoja, kaikenkokoisilla yrityksillä on mahdollisuus epäonnistua. Mutta mitä tapahtuu työnantajan rahoittamille vakuutusetuuksille, joita yrityksesi hakee konkurssi?

Työnantajapohjainen vakuutus

Ensinnäkin nopea päivitys: Työnantajapohjainen vakuutussuunnitelma on työnantajasi ja vakuutusyhtiön välinen sopimus, joka tarjoaa kattavuuden koko työvoimalle ryhmänä. Työntekijät voivat ostaa kattavuutta ryhmäsuunnitelman kautta täyttämällä tarvittavat paperityöt ja hankkimalla vakuutusmaksut vähennetään automaattisesti palkoista. Työnantajien tarjoamia vakuutuksia on useita (joitakin yleisimpiä ovat terveyttä, elämääja vammaisuus). Jotkut työnantajat tarjoavat maksuttomia vakuutuksia työntekijöiden rekrytoimiseksi ja säilyttämiseksi.

Minkälainen konkurssi?

Jos huomaat, että yrityksesi hakee konkurssia, tärkein kysymys on "minkälainen?" Konkurssilainsäädännössä on kaksi pääluokkaa (teknisesti tunnettua lukuina), joihin yritys voi hakea: Luku 11

ja Luku 7. Luvun 11 konkurssin mukaan yritys pystyy järjestämään itsensä uudelleen taloudellisesti ja toteuttamaan kustannussäästötoimenpiteitä, mukaan lukien lomautukset tai palkka- ja etuusvähennykset, ja jatkamaan toimintaansa. Luku 7 konkurssiin hakeutumisella on kuitenkin paljon suorempia ja pahempia seurauksia työntekijöille; yritys sammuu kokonaan ja likvidoi varojaan velkojiensaatavien tyydyttämiseksi.

Luku 11 Konkurssi

Jos työnantajasi hakee luvun 11 konkurssia, mutta pidät työsi, voit ehkä säilyttää ryhmävakuutuksesi. Yritys voi kuitenkin luopua työntekijöiden vakuutusetuuksista, leikata työntekijöiden tunteja tai lomauttaa ihmisiä. Katsotaanpa, miten vakuutusturva voi vaikuttaa näissä tilanteissa.

Terveysvakuutus: Jos työpaikkasi työllistää vähintään 20 henkilöä ja olet lomautettu tai työtilanne muuttuu aiheuttaen vakuutusturvan menetyksen jälkeen sinä ja huollettavat pystyt edelleen pitämään nykyisen vakuutuksesi, kiitos COBRA (konsolidoitu omnibusbudjetin täsmäytyslaki). Varmista, että työnantajasi tarjoaa muuntamisvaihtoehdon, jonka avulla voit saada yritykseltä yksilöllisen terveysturvan, jos menetät ryhmäsuunnitelma etuja.

COBRA -ohjelmassa ryhmäsairausvakuutus voidaan säilyttää jopa 18 kuukautta. Sinun on kuitenkin maksettava molemmat osuutesi palkkio maksu, jonka olet ehkä maksanut palkan pidätysten kautta, ja työnantajasi osuus kuukausipalkkiosta sekä 2%: n maksu.

18 kuukauden kuluttua useimmissa osavaltioissa COBRA päättyy ja sinun on hankittava uusi sairausvakuutus kattavuus - joko uuden työnantajan kautta, ostamalla uusi henkilökohtainen suunnitelma tai liittymällä omaan puolison suunnitelma. (Jotkut valtiot pidentävät COBRAn 36 kuukauteen.)

Jos työnantajasi päättää luopua sairausvakuutusetuuksistaan ​​luvun 11 konkurssihakemuksen vuoksi, menetät sairausvakuutuksesi. Et voi jatkaa kattavuuttasi COBRAn kautta, koska ryhmäsuunnitelmaa ei ole enää olemassa. Työnantajasi on ilmoitettava sinulle 60 päivää ennen vakuutuksesi päättymistä. Sinä aikana sinun pitäisi saada "todistus luotettavasta kattavuudesta", jota tarvitset uuden vakuutuksen hakemiseen.

Henki- ja työkyvyttömyysvakuutus: Jos sinulla on työkyvyttömyys- tai työkyvyttömyysvakuutus ja menetät vakuutuksesi joko siksi, että työsi on muuttunut tai se on poistettu tai Jos yritys peruuttaa ryhmäsuunnitelmansa, keskustele vakuutusylläpitäjän kanssa ja selvitä, voitko siirtää ryhmävakuutuksesi henkilölle käytäntö.

Luku 7 Konkurssi

Jos yrityksesi tai työnantajasi hakeutuu luku 7 konkurssiin, menetät kaikenlaiset työnantajapohjaiset ryhmävakuutukset, koska näitä suunnitelmia ei enää ole.

Heti kun saat tietää, että yrityksesi on hakeutumassa luku 7 konkurssiin, tarkista mahdolliset maksamattomat vakuutuskorvaukset jonka olet lähettänyt maksettavaksi ja korvaus. Jos näitä vaatimuksia ei makseta ennen yrityksen sulkemista, saatat joutua toimittamaan "todisteet vaatimuksista" konkurssituomioistuimelle.

Jos valitsit, että rahaa pidätetään palkoistasi talletettavaksi a joustava kulutustili (FSA) terveysmenojen osalta sinun tulee tarkistaa yrityksesi etuuspäälliköltä, että saat korvauksen pidätetyistä summista.

Muuntaminen ryhmästä yksilölliseen kattavuuteen

Jotkut vakuutusyhtiöt sallivat sinun muuttaa peruutetusta ryhmäsuunnitelmasta yksittäiseksi suunnitelmaksi. Yleensä sinun ei tarvitse antaa lisätietoja, kun haet yksittäistä vakuutusta. Sinun on kuitenkin täytettävä paperityöt ja katettava palkkioiden kokonaismäärä.

Henkilökohtaiseen vakuutukseen siirtymiseen liittyvät säännöt vaihtelevat osavaltioittain, joten sinun on tarkistettava asia valtion vakuutusyhdistykseltä. On pieni aikaikkuna, jonka aikana voit siirtyä ryhmästä yksittäiseksi suunnitelmaksi, joten muista jättää paperit ajoissa. Muista myös, että jotkut kattavuustasot voivat muuttua yksittäisen suunnitelman myötä, joten suunnittele etukäteen välttääksesi yllätyksiä.

Bottom Line

Yrityksen konkurssi voi merkitä merkittäviä muutoksia vakuutusturvaasi riippumatta siitä, pidätkö työsi vai suljetko työpaikkasi. Jos olet huolissasi yrityksesi taloudellisesta tilanteesta ja haluat tietää, miten konkurssi voi vaikuttaa sinuun, käytä aikaa tarkistaa nykyinen vakuutusturvasi. Ota selvää, mitä vaihtoehtoja sinulla olisi, jotta voit jatkaa nykyisen suojan nauttimista työryhmän kattamissuunnitelmien kautta.