Mikä on vakuudellinen luotonantaja?

Mikä on suojattu luotonantaja?

Vakuudellinen velkoja on mikä tahansa velkoja tai luotonantaja, joka liittyy luottotuotteen liikkeeseenlaskuun, jonka tukena on vakuudeksi. Vakuudellisilla luottotuotteilla on vakuus. Vakuudellisen lainan tapauksessa vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, joka on pantattu lainan takaisinmaksun vakuudeksi. Jos lainanottaja laiminlyö vakuudellisen lainan takaisinmaksun, varat menetetään vakuudelliselta velkojalta.

Turvallisten velkojien ymmärtäminen

Vakuudelliset velkojat voivat olla erilaisia ​​yhteisöjä, vaikka ne ovat tyypillisesti rahoituslaitokset. Vakuudellinen velkoja voi olla kiinteistön haltija kiinnitys, pankki, jolla on panttioikeus kaikkiin omaisuuseriin, saamisten lainaaja, laitteiden lainaaja tai lakisääteisen panttioikeuden haltija muun tyyppisten yhteisöjen joukossa.

Jos lainanottaja laiminlyö vakuudellisen luottotuotteen, vakuudellisella velkojalla on laillinen oikeus vakuutena olevaan omaisuuserään. Vakuudellinen velkoja voi takavarikoida suojatun omaisuuden ja myydä jäljellä olevat velvoitteet. Pantattu vakuus lisää velkojalle toisen takaisinmaksulähteen, mikä tarkoittaa, että riski on pienempi luotonantajan, joka on laajentanut lainatarjousta (tästä syystä myös korot voivat olla alemmat vakuudellisten ja vakuudellisten luottotuotteiden osalta lainat).

Vakuudelliset henkilökohtaiset lainat vs. Vakuudelliset institutionaaliset lainat vs. Vakuudelliset yrityslainat

Rahoituslaitokset voivat myöntää vakuudellisia lainoja sekä kuluttajille että yrityksille, mutta niiden hyväksymä vakuus riippuu lainanottajasta.

Monet rahoituslaitokset tarjoavat kuluttajille mahdollisuuden saada vakuudellisia henkilökohtaisia ​​lainoja. Vakuudellisten lainanantajien hyväksymiä yleisiä vakuustyyppejä ovat kiinteistö, autot, korut ja taide. Vakuudellisten henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä alhaisemmat, koska ne ovat vakuudellisia (ja siten ne ovat pienempi riski lainanantajille). Tämä johtaa yleensä alempaan korot kuluttajan puolesta.

Vakuudelliset velkojat ovat etusijalla juniori velkojille, jos institutionaalinen lainaaja tulee maksukyvytön. Jos yritys likvidoi, vakuudelliseen luottosopimukseen liittyvää vakuutta voidaan käyttää vain vakuudellisten velkojien maksamiseen. Oletus on, että vakuuden käypä markkina -arvo on korkeampi kuin lainasumma, mutta jos se on pienempi, velka maksetaan vain osittain. Riskiprofiili on siis parantunut huomattavasti, mutta sitä ei poisteta.

Yritykset, joilla on pieni riski oletusarvo voi pantata erityyppisiä vakuuksia luottosopimuksissa. Tämä hyödyttää heitä, koska se auttaa heitä saamaan luottorahoitusta mahdollisimman alhaisilla koroilla.

Syndikoidut lainat voidaan myös rakentaa siten, että ne sisältävät varauksia vakuuksille. Kanssa syndikoitu laina, useat sijoittajat osallistuvat strukturoituun lainaan. Yhtiö ja sen vakuutuksenantajat voivat käyttää vakuuksia tarjotakseen tietyille sijoittajille matalamman riskin ehtoja (tai koko syndikaatti voi olla vakuutena, jotta kaikkien lainanottajien riski pienenisi kattavasti mukana).

Vakuudelliset velkojat voivat tarjota henkilökohtaisten ja institutionaalisten lainojen lisäksi myös yritysten joukkovelkakirjalainoja vakuutena. Yritysten joukkovelkakirjoja voidaan tukea vakuuksilla tiettyjen lainasopimusten kautta. Sijoituksena yritysten joukkovelkakirjalainoja, joilla on vakuus, pidetään sijoittajille pienempänä riskinä. Yritysten joukkovelkakirjat on jäsennelty ja laskettu liikkeeseen yrityksen puolesta vakuutuksenantajan kautta.

Erityistä huomioitavaa

Vakuudellisessa luottosopimuksessa sopimusehdot sisältävät tyypillisesti säännöksen, jonka mukaan lainanantaja voi saada panttioikeuden vakuusomaisuuteen. Panttioikeus antaa lainanantajalle laillisen oikeuden takavarikoida omaisuutta tai omaisuutta, joka on nimetty vakuudeksi velan täyttämiseksi, jos maksuehtoja ei noudateta. A panttioikeus mahdollistaa lainanantajan saada helposti laillisen hyväksynnän tuomioistuimilta omaisuuden takavarikoimiseksi.