Autolainan saldot saavuttivat 1,36 biljoonaa dollaria vuonna 2020
Viimeisimmän neljännesvuosittaisen raportin mukaan kotitalouksien veloista ja luotoista Federal Reserve Bank of Newilta York, amerikkalaiset hakevat nyt 1,36 biljoonaa dollaria autolainaa - riittää 59 miljoonan Toyota Camrysin ostamiseen 23 000 dollarilla poppi.Autolainojen nykyinen taso on lähes kaksinkertainen 10 vuotta sitten, ja luku on noussut lähes joka neljännes vuodesta 2010. Vuoden 2020 kolmannella neljänneksellä TransUnion -lainaustoimisto arvioi, että keskimääräisellä autolainanottajalla oli maksamatta oleva saldo 19 646 dollaria.
Avain takeaways
- Amerikkalaisten autolainat nousivat ennätykselliseen 1,36 biljoonaan dollariin vuonna 2020.
- Autolainat muodostavat nyt lähes 10% kaikista kotitalouksien veloista, mikä on kolmanneksi suurin velkaluokka asuntolainojen ja opintolainojen jälkeen.
- Vaikka autolainojen kokonaisvelka kasvaa edelleen, lainanottajien osuus on edelleen suhteellisen alhaisella tasolla.
Autolainojen velka kasvaa kotitalouksien kokonaisvelan myötä
Meidän tutkimus
on osoittanut, että autolainat muodostavat tällä hetkellä 9% kaikista kotitalouksien veloista. Sen kasvu on lisännyt kotitalouksien kokonaisvelkaa, joka oli 14,35 biljoonaa dollaria marraskuussa 2020, 87 miljardia dollaria enemmän kuin vuotta aiemmin. Autolainat ovat kolmanneksi suurin amerikkalaisten kotitalouksien velaluokka asuntolainojen jälkeen (9,86 dollaria biljoonaa) ja opintolainavelka (1,55 biljoonaa dollaria), jotka molemmat ovat myös kasvaneet tasaisesti sen jälkeen 2011.Autolainojen kokonaissaldo ei vain kasvanut, vaan myös alkuperäisten tai uusien lainojen dollarin arvo nousi. New York Fed kuvaili sitä "ennätykselliseksi... 168 miljardin dollarin uusilla autolainoilla... joka sisältää sekä lainat että vuokrasopimukset".
TransUnion ilmoitti kuitenkin, että lainausten määrä laski 11,9% edellisvuodesta ja 6,5 miljoonaa uutta lainaa avattiin vuoden 2020 toisella neljänneksellä verrattuna 7,3 miljoonaan vuoden 2019 vastaavalla neljänneksellä. TransUnion totesi, että lasku oli "erityisen havaittavaa keskuudessa subprime -kuluttajille", joiden alkuperä laski 28,1%.
Halpa luotto on epäilemättä auttanut enemmän amerikkalaisia ostamaan autoja viimeisen vuoden aikana. Mutta jos korot nousevat, kuluttajat, joilla on vaihtuvakorkoinen luottokorttivelka tai säädettävän koron asuntolainat, näkevät niiden maksut kasvavat, mikä voi vaikeuttaa heidän pysyä mukana autolainan maksuissa tai hankkia uutta autoa lainoja.
Toistaiseksi näyttää kuitenkin olevan syytä varovaiseen optimismiin. "Velkatuotteiden saldot ja maksukyvyttömyysasteet pysyivät suurelta osin vakaina kolmannella neljänneksellä." New Yorkin Fedin tutkimuspäällikkö Donghoon Lee totesi tiedotteen mukana uuden tiedotteen yhteydessä raportti. "Tiedot heijastavat todennäköisesti taloudellisen toiminnan ja työmarkkinoiden paranemista sekä positiivista väliaikaisten avustustoimenpiteiden vaikutuksista, jotka on annettu CARES -lain säännösten kautta tai joita se tarjoaa vapaaehtoisesti lainanantajat. "
Autolainan lainaajaprofiilit näyttävät hyvältä
Autolainavelan ennätysmäärästä huolimatta yhdysvaltalaiset ovat onnistuneet pysymään automaksuissaan. Alle 6% lainanottajista oli 30 päivää tai enemmän myöhässä vuoden 2020 kolmannella neljänneksellä ja hieman yli 2% oli 90 päivää tai enemmän.90–120 päivän rikoksen jälkeen lainanantajat pitävät lainanottajia laiminlyöneinä ja voivat ottaa ajoneuvonsa takaisin, vaikka jotkut lainanantajat ovat olleet lievempiä koronaviruspandemian aikana.
Autolainojen lainaajien luottopisteiden mediaani oli 712, mikä ei juurikaan muuttunut edellisvuodesta, jolloin se oli 711.Sitä pidetään "hyvänä", mutta ei "erittäin hyvänä" tai "erinomaisena" luottopisteenä.
Bottom Line
Amerikkalaisten autolainojen velka kasvaa edelleen. Korkojen nousu jossain vaiheessa tulevaisuudessa saattaa saada auton ostajat kuluttamaan vähemmän, mutta toistaiseksi kuluttajien laina- ja ostotottumukset osoittavat jatkuvan optimismin talouden suhteen.