Ilmainen luottotulos: Onko se todella ilmainen?

Nykypäivän pankkiympäristössä päätös tarjota sinulle asuntolainaa tai myöntää luottokortti johtuu joskus yhdestä yksinkertaisesta asiasta: luottotiedot. Tietojesi perusteella luottoraportti, tämä numeerinen luokitus tarjoaa helpon tavan arvioida riskiäsi lainan maksukyvyttömyydestä. Ei siis ihme, että kuluttajat haluavat tietää pisteensä ja mahdollisuuksien mukaan osana ilmaista luottotarkistusta.

Vältä loukkuun jäämistä

On olemassa monia verkkosivustoja, jotka väittävät tarjoavansa luottotietoja ilmaiseksi. Monilla heistä on kuitenkin suuri ongelma: he eivät ole itse asiassa ilmaisia.

Kun kävijät rekisteröityvät, he ovat usein ilmoittautuneet tahattomasti a luotonvalvontapalvelu joka veloittaa kuukausimaksun. Vuonna 2010, Federal Trade Commission (FTC) yritti purkaa tätä käytäntöä. Se vaati "ilmaisia" sivustoja antamaan varoituksen siitä, että liittovaltion lain mukaan ainoa hyväksytty lähde maksuttomille luottotiedoille (tosin ei ilmaisten luottotietojen osalta) on AnnualCreditReport.com.

Luotonseurantayritykset kiertelivät näppärästi näiden ilmoitusten ympärille. FreeCreditReport.com, ehkä tunnetuin näistä sivustoista, alkoi tarjota luottotietoja 1 dollarilla (jonka se lahjoitti hyväntekeväisyyteen) välttääkseen FTC -säännön.Kuten raportoi The New York Times, kuluttajat, jotka pyysivät pisteitään, saivat kokeilutilauksen kuukausittaiseen luottotarkastuspalveluun. Jos he eivät peruuttaneet sitä seitsemän päivän kuluessa, heiltä veloitettiin 14,95 dollaria kuukaudessa. Kuitenkin joulukuusta 2020 lähtien FreeCreditReport.com on nyt avoimesti markkinoitu "osana Experiania". luottotoimistoja väittää tarjoavansa ilmaisen luottotarkkailun ilman "luottokorttia tarvita".

1 dollarin gambit näyttää kuitenkin yksinkertaisesti siirtyneen. CreditCheckTotal.com tarjoaa tällä hetkellä kolme luottotietoraporttia ja FICO-pisteet 1 dollarilla seitsemän päivän kokeilujaksosta Experian CreditCheck Totalissa. Seitsemän päivän kuluttua, joiden aikana voit peruuttaa jäsenyytesi milloin tahansa, alat automaattisesti maksaa 29,99 dollaria kuukaudessa palvelusta (melkein kaksinkertainen vuonna 2010 veloitettu tariffi), ja vaikka voit peruuttaa sen milloin tahansa, pienellä tekstillä sanotaan, että "et ole oikeutettu saamaan kuluvan kuukauden maksetun jäsenmaksun suhteellista palautusta". Valppaus on selvästi paikallaan vaaditaan.

Ilmaisten luottotietojen suosituimmat sivustot

Vaikka jotkut verkkosivustot käyttävät termiä "ilmainen" vapaasti, on todella enemmän paikkoja kuin koskaan saada todella maksuton luottotieto. Nämä sisältävät:

• CreditSesame.com (joka kirjoitettaessa sattuu olemaan yksi parhaat luottotarkkailupalvelut tällä hetkellä saatavilla)
• CreditKarma.com
• BankRate.com (aiemmin Quizzle.com)
• Credit.com
• LendingTree.com
• Minttu. Intuit.com
• WalletHub.com

Sen sijaan, että ne ansaitsisivat rahaa suoraan kuluttajilta, nämä yritykset joko keräävät mainostuloja tai veloittavat lainauskumppaneiltaan maksun, kun he saavat uuden asiakkaan sivuston kautta.

Jos odotat saalista, tässä se on: Näiden sivustojen antama numeerinen luokitus ei ole FICO -pisteet Useimmat pankit luottavat lainapäätöksiin. Pikemminkin ne antavat sinulle a VantageScore, luotu yhteistyössä Kolme parasta luottotoimistoa: Experian, Equifax ja TransUnion. Se käyttää samoja perustietoja luottotiedoista, mutta käyttää hieman erilaista matemaattista kaavaa pisteiden laskemiseen. Tämä ei tarkoita sitä, etteikö VantageScores olisi arvokas. Niistä on edelleen hyötyä luottosi yleisten kehityssuuntien seuraamiseen ja ne tarjoavat yleensä likimääräisen arvion siitä, mitä lainanantajat käyttävät.

Parhaat luottotiedot -sivustot

Jos olet kiinnostunut näkemään todelliset FICO -pisteet, kannattaa tarkistaa asia pankistasi tai luottokorttiyhtiö. Yhä useampi luottokortin myöntäjä tarjoaa nyt todella ilmaisia ​​luottotietoja keinona houkutella uusia asiakkaita. Ne sisältävät:

• American Express
• Amerikan pankki
• Barclaycard
• ajojahti
• Citibank
• Löydä
• Wells Fargo

Joku muu voi joutua maksamaan, jos haluaa todellisen FICO -pisteet käymällä myFICO.com -sivustossa. Sivusto tarjoaa kerta- ja kuukausipaketteja. Toistuvat maksut ovat 19,95 dollaria (perus), 29,95 dollaria (edistynyt) tai 39,95 dollaria (premier) kuukaudessa, ja edistyneet ja johtavat suunnitelmat sisältävät identiteettivarkauden seurannan.Kaksi kertapakettia ovat 19,95 dollaria raportista vain yhdeltä luottolaitokselta ja 59,85 dollaria raportilta kaikista kolmesta.Tietysti mitä enemmän maksat, sitä enemmän ominaisuuksia saat.

Kuten edellä mainittiin, jos haluat vain lukea luottotietosi näkemättä pisteitäsi, voit tehdä sen kerran vuodessa täysin ilmaiseksi osoitteessa AnnualCreditReport.com. Kiva asia tällä hallituksen hyväksymällä sivustolla on, että voit pyytää raportteja kaikilta kolmelta toimistolta. Koska jotkut pankit käyttävät vain yhtä tai kahta raporttia lainapäätösten tekemiseen, on aina hyvä varmistaa, että kaikki kolme sisältävät tarkkoja tietoja lainaushistoriastasi.

Bottom Line

Vaikka FTC on yrittänyt lisätä avoimuutta, jotkut "ilmaisia" luottotietoja tarjoavat sivustot ovat löytäneet tavan kiertää nämä säännöt. Jos verkkosivusto pyytää luottokorttisi numeroa ennen pisteiden antamista, odota, että maksu näkyy laskussasi ennen liian kauan. Tietenkin, koska on resursseja nähdä nämä tiedot ilmaiseksi, tästä sinun on luultavasti aloitettava haku.