Asuntolainat: edut ja haitat
Angie Mohr, CPA, CA ja CMA, on yli 18 vuoden kokemus freelance -rahoittajana. Hän on kirjoittanut Money $ marts ja Piggy Banks to Paycheck.
Edut
Välittäjä voi säästää jalkatyötä
Asuntolainavälittäjät ovat säännöllisesti yhteydessä monenlaisiin lainanantajiin, joista osa et ehkä edes tiedä. Välittäjä voi myös ohjata sinut pois tietyiltä lainanantajilta raskaat maksuehdot haudattu asuntosopimuksiinsa.
Siitä huolimatta on hyödyllistä tehdä oma tutkimus ennen kuin tapaat välittäjän. Helppo tapa saada nopeasti käsitys hakemasi asuntotyypin keskimääräisistä koroista on etsiä hintoja verkossa ja käyttää sitten asuntolainalaskuria. Tällaisten työkalujen avulla voit vertailla hintoja helposti ja antaa sinulle lisätietoa arvioidessasi asuntolainavälittäjän uskottavuutta.
Välittäjä voi saada paremman pääsyn
Jotkut lainanantajat työskentelevät yksinomaan asuntolainavälittäjien kanssa ja luottavat heidän olevan portinvartijoita tuodakseen heille sopivia asiakkaita. Et ehkä voi soittaa joillekin lainanantajille suoraan
saada asuntolaina vähittäiskaupalle. Välittäjät voivat myös saada erityisiä korkoja lainanantajilta johtuen liiketoiminnan volyymista, joka saattaa olla pienempi kuin voit saada yksin.Avain takeaways
- Työskentely asuntolainavälittäjän kanssa voi säästää aikaa ja maksuja.
- Huonot puolet ovat, että välittäjän edut eivät välttämättä ole linjassa sinun omiesi kanssa, et ehkä saa parasta tarjousta, eivätkä ne voi taata arvioita.
- Ota aikaa ottaaksesi suoraan yhteyttä lainanantajiin saadaksesi ensikäden tietää, mitä asuntolainoja saatat saada.
Välittäjä voi hallita maksuja
Uuden asuntolainan ottamiseen tai uuden lainanantajan kanssa työskentelyyn voi liittyä useita erilaisia maksuja, mukaan lukien aloitusmaksut, hakemusmaksut ja arviointi maksut. Joissakin tapauksissa asuntolainavälittäjät voivat saada lainanantajat luopumaan osasta tai kaikista näistä maksuista, mikä voi säästää satoja tuhansia dollareita.
Alta löydät kumppaniemme asuntolainatarjoukset.
Haitat
Välittäjän intressit eivät välttämättä vastaa omiasi
Lopullinen tavoite asuntolainan ostamisessa on löytää edullinen korko ja alhaiset maksut. Olet mukana pitkässä juoksussa. Toisaalta asuntolainavälittäjä saa usein lainanantajalta palkkion liiketoiminnan aloittamisesta. Tämä maksu voi perustua kiinnityksen määrään ja vaihtelee lainanantajien välillä. Välittäjän tavoite on siis saada sinut asuntolainaan, joka maksimoi heidän korvauksensa. Vuoden 2008 markkinoiden kaatuminen paljasti, että monet välittäjät saivat asiakkaitaan asuntolainoihin, joihin heillä ei ollut varaa ajan mittaan.
Välittäjä ei välttämättä tarjoa sinulle parasta tarjousta
Monet asunnon ostajat yksinkertaisesti olettavat, että välittäjä voi tarjota paremman tarjouksen kuin he voisivat saada yksin, mutta näin ei aina ole. Jotkut lainanantajat voivat tarjota asunnon ostajille samat ehdot ja hinnat, joita he tarjoavat asuntolainavälittäjille (joskus jopa parempia). Ei ole koskaan haittaa tehdä ostoksia itse nähdäksesi, tarjoaako välittäjäsi todella paljon. Kuten aiemmin mainittiin, asuntolainalaskurin käyttäminen on helppo tapa tarkistaa, tarjoaako välittäjäsi sinulle hyvän tarjouksen.
Saatat olla velvollinen välittäjämaksulle
Asuntolainojen välittäjät maksavat joko lainanantaja tai sinä. Jos lainanantaja kattaa maksun, sinun on huolehdittava siitä, saattaisitko ohjata sinut kalliimpaan lainaan, koska välityspalkkiot ovat tuottoisampia. Jos maksat maksun, ota se huomioon asuntolainakustannuksiin ennen kuin päätät, kuinka hyvä kauppa saat. Ja muista ratkaista kaikki maksuasiat etukäteen, ennen kuin allekirjoitat mitään tai aloitat työskentelyn välittäjän kanssa.
Vietä hetki aikaa ottamalla yhteyttä suoraan lainanantajiin saadaksesi käsityksen siitä, mitkä kiinnitykset voivat olla käytettävissäsi.
Välittäjät eivät useinkaan takaa arvioita
Kun asuntolainavälittäjä esittelee sinulle ensimmäisen kerran lainanantajien tarjouksia, he käyttävät usein termiä "hyvässä uskossa arvio"Tämä tarkoittaa sitä, että välittäjä uskoo, että tarjous ilmentää sopimuksen lopulliset ehdot, mutta näin ei aina ole. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi muuttaa ehtoja todellisen hakemuksesi perusteella, ja saatat joutua maksamaan korkeamman koron tai lisämaksuja.
Jotkut lainanantajat eivät toimi kiinnitysvälittäjien kanssa
Tämä on kasvava trendi vuodesta 2008, koska jotkut lainanantajat ovat havainneet, että välittäjien asuntolainat olivat todennäköisemmin oletusarvo kuin ne, jotka saadaan suoraan lainaamalla. Työskentelemällä välittäjän kautta sinulla ei ehkä ole pääsyä näihin lainanantajiin, joista jotkut voi tarjota sinulle parempia asuntolainoja kuin välittäjän kautta.
Mikä on asuntolainavälittäjä?
A asuntolainojen välittäjä on välittäjä rahoituslaitoksen välillä, joka tarjoaa kiinteistövakuudellisia lainoja ja yksityishenkilöt, jotka ovat kiinnostuneita ostamaan kiinteistöjä ja joiden on lainattava rahaa lainan muodossa niin. Asuntolainavälittäjä tekee yhteistyötä molempien osapuolten kanssa saadakseen henkilön hyväksynnän lainalle. He myös keräävät ja tarkistavat kaikki tarvittavat paperityöt, joita lainanantaja tarvitsee yksityishenkilöltä asunnon ostamisen loppuunsaattamiseksi. Asuntolainavälittäjä toimii tyypillisesti useiden eri lainanantajien kanssa ja voi tarjota erilaisia lainausvaihtoehtoja lainanottajalle, jonka kanssa he työskentelevät.
Mitä asuntolainavälittäjä tekee?
Asuntolainojen välittäjä pyrkii suorittamaan kiinteistökaupat kolmannen osapuolen välittäjänä lainanottajan ja lainanantajan välillä. Välittäjä kerää tietoja yksilöltä ja menee useiden lainanantajien luo löytääkseen parhaan mahdollisen lainan asiakkaalleen. Lopuksi välittäjä toimii lainapäällikkönä; he keräävät tarvittavat tiedot ja tekevät yhteistyötä molempien osapuolten kanssa lainan sulkemiseksi.
Kuinka paljon asuntolainavälittäjä maksaa?
Asuntolainavälittäjälle voidaan saada korvaus yhdistämällä lainanottajilta maksetut palkkiot ja palkkiot, jotka maksavat lainanantajat, jotka haluavat lainaa. Kustannukset vaihtelevat suuresti, mutta asuntolainavälittäjä ansaitsee yleensä 1–3% lainan kokonaismäärästä. Lainanottajan maksama kokonaissumma vaihtelee sen mukaan, minkä tyyppistä lainaa käytetään, mitä välittäjää käytetään ja kuinka paljon välittäjä ansaitsee palkkioita lainalaitokselta.
Asuntolainavälittäjän palkka voi näkyä sulkemiskustannukset arkki monin eri tavoin. He voivat veloittaa lainan myöntämismaksuja, ennakkomaksuja, lainojen hallintomaksuja, tuottoerotuspalkkion tai vain välityspalkkiota. Kun työskentelet asuntolainavälittäjän kanssa, sinun on selvitettävä, mikä on heidän maksurakenteensa prosessin alussa, jotta sulkupäivänä ei tule yllätyksiä.
Milloin asuntolainavälittäjä maksaa?
Asuntolainavälittäjä saa yleensä palkkaa vain, kun laina päättyy ja varat vapautetaan. Jotkut lainanantajat maksavat asuntolainavälittäjille oman kirjanpitoaikataulunsa mukaan, joka voi olla jopa 30 päivää lainan päättymisen jälkeen. Suurin osa välittäjistä ei maksa lainanottajille mitään etukäteen, ja he ovat yleensä riskittömiä. He tulevat kuitenkin tarkista luottosi nähdäksesi, minkä tyyppisiä lainajärjestelyjä ne voivat saada puolestasi.
Milloin sinun pitäisi nähdä asuntolainavälittäjä?
Sinun tulisi käyttää asuntolainavälittäjää, jos haluat löytää pääsyn asuntolainoihin, joita ei mainosteta sinulle helposti. Jos sinulla ei ole hämmästyttävää luottoa, jos sinulla on ainutlaatuinen lainaustilanne, kuten oman yrityksen omistaminen, tai jos vain et näe asuntolainoja, jotka toimivat sinulle, välittäjä saattaa saada sinulle pääsyn lainoihin, joista on hyötyä sinulle. Monet ihmiset haluavat työskennellä välittäjän kanssa tilanteesta riippumatta, koska se saa heidät käyttämään lainanantajia, joita he eivät uskoneet etsivänsä. Asuntolainat voivat myös auttaa heitä saamaan alhaisemman koron kuin useimmat saatavilla olevat kaupalliset lainat.
Bottom Line: Tarvitsenko asuntolainavälittäjää?
Yhteistyö asuntolainavälittäjän kanssa voi säästää lainanottajan aikaa ja vaivaa hakuprosessin aikana ja mahdollisesti paljon rahaa laina -ajan. Lisäksi jotkut lainanantajat työskentelevät yksinomaan asuntolainavälittäjien kanssa, mikä tarkoittaa, että lainanottajilla on pääsy lainoihin, jotka eivät muuten olisi heidän saatavillaan. Välittäjät voivat saada lainanantajat luopumaan hakemuksesta, arvioinnista, alkuperästä ja muista maksuista.
On tärkeää tutkia kaikki palkkiot, sekä ne, jotka saatat joutua maksamaan välittäjälle, että mahdolliset välityspalkkiot, joita välittäjä voi auttaa sinua välttämään, kun punnitset päätöstä työskennellä asuntolainavälittäjän kanssa.