Vuokrattavien autojen ymmärtäminen

Jos tarvitset auton, mutta sinulla ei ole varaa ostaa sitä käteisellä, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Kuitenkin, jos sinulla on huono luotto, niitä on rajoitetusti. Käytännössä sinulla on yksi seuraavista kolmesta vaihtoehdosta: lainaa auto ystävältäsi tai perheenjäseneltäsi, osta auto subprime -autolainatai vuokrata omaksi.

Perheen tai ystävien luottaminen voi olla hienoa - kunnes se ei ole. Ja jos olet jumissa subprime -lainan käytöstä, maksat korkeamman koron kuin joku, jolla on erinomainen tai hyvä luotto. Itse asiassa subprime -autolainan keskikorko oli maaliskuussa CarsDirectin mukaan 14,20% uudelle ajoneuvolle ja se voi olla jopa korkeampi riippuen luottotiedot. Sitä vastoin lainaajien kanssa, joilla on hyvä luotto ja jotka voivat saada lainaa enintään 3%.

Tämä jättää yhden vaihtoehdon: vuokrata omiin, mikä voi näyttää paremmalta vaihtoehdolta korkeita korkoja harkittaessa. Sinun on kuitenkin otettava huomioon kaikki kaupan osat, jotta voit päättää, onko se itse asiassa parempi vaihtoehto sinulle.

Hyvä luotto vs. Huono luotto

Korot autolainat ovat edelleen erittäin edullisia, mutta yleensä vain niille, joilla on tähtiluottoa. Näet varmasti suuria kannustimia jälleenmyyjiltä, ​​jotka yrittävät saada sinut oven läpi ja kuljettajan istuimelle uudella kyydillä.

Jotkut jälleenmyyjät tarjoavat korkoja jopa 1,9%, kun taas toiset houkuttelevat kuluttajia huikealla 0% korolla - edellyttäen, että rahoitat heidän kanssaan. Se on melko hyvä, mutta jälleen kerran, vain jos sinulla on erinomainen luotto. Useimmat ihmiset, joilla on hyvät luottotiedot, voivat silti saada hyvän koron. Kuten edellä todettiin, korot muiden jälleenmyyjien ja muiden lainanantajien kautta jäävät alle 5 prosentin kynnyksen. Mutta entä jos olet ollut hieman löyhä aiempien maksujesi suhteen, minkä seurauksena pisteet ovat alhaiset? Sinä voit silti Rahoittaa ostoksesi, mutta se maksaa sinulle.

Ensinnäkin vertaa 10 000 dollarin autolainan ehtoja, kun sinulla on hyvä luotto, kun luottosi on huono. Kuukausimaksu 10 000 dollarin autolainalle kolmeksi vuodeksi 5 prosentilla hyvällä luotolla olevalle on 291 dollaria. Sama laina a subprime -lainaaja 9,25% on 303,50 dollaria kuukaudessa.

Tässä skenaariossa subprime -lainanottaja maksaa yhteensä 450 dollaria enemmän korkoa samasta autosta - lisäksi 12,50 dollaria kuukaudessa 36 kuukauden ajan - kuin henkilö, jolla on hyvä luotto. Jos kuukausivelvollisuus on sinulle liian korkea, vuokraa kannattaa harkita, mutta se ei välttämättä säästä paljon tai rahaa.

Mikä on vuokra-asunto?

Vuokramarkkinoiden avulla ihmiset voivat hankkia auton ilman luottotarkistusta. Tämä helpottaa ostamista, jos luotto on alle tähtien - jopa subprime -laina vaatii luottotietojen tarkistus. Sinun tarvitsee vain näyttää henkilöllisyys, asuinpaikka ja tulot.

Kuinka vuokraus toimii

Yksi vuokra-autojen etu on se, että niitä on helpompi saada. Maksut suoritetaan viikoittain eikä kuukausittain, ja ne vaihtelevat yleensä 75 dollarista 100 dollariin viikossa auton perushinnasta riippuen. Sinun on todennäköisesti myös suoritettava käsiraha autostasi. Ei ole olemassa korkokustannukset joka voi kertyä, mutta myöhästyneistä maksuista peritään yleensä 25 dollarin maksu.

Yleensä maksat suoraan autoliikkeelle, mutta jos ostat suuresta ketjusta, maksut voidaan hoitaa käyttämällä kansallista laskutuspalvelua. Se on jotain auton vuokraamista, paitsi että osa maksusta menee sen ostamiseen vuokrata ajanjaksolla.

Autokauppiaat, jotka tarjoavat vuokra-omia vaihtoehtoja, yleensä palvelevat subprime -markkinat ja työntää korkean ajokilometrin, mekaanisesti kestäviä autoja, jotka muutoin voitaisiin myydä Huutokauppa $ 5000 - $ 6,000. He myyvät näitä autoja vähintään 100%: n hinnalla huutokauppahinnasta ja perustavat vuokrahinnan tähän hinnoitteluun. Joten jos vuokra-auto myyjälle tarjoaa sinulle 10 000 dollarin hinnan, on todennäköistä, että he ostivat auton 5000 dollarilla huutokaupasta.

Sinun on tehtävä a ennakkomaksu ja viikoittaiset maksut, jotka lisäävät 10 000 dollarin hinnan. Vaikka jälleenmyyjä ei veloita sinulta korkoa, hän tekee rahansa 100%: n korotuksella alkuperäinen hinta autosta sekä mahdolliset vuokramaksut, jotka hän lisää vuokra -aikana.

Vuokra omistukseen vs. Subprime -laina

Tässä on esimerkki vuokraamisesta omistukseen. Tällä 10 000 dollarin autolla jälleenmyyjä voi odottaa 2000 dollarin käsirahaa ja 75 dollarin maksuja viikossa 156 viikon ajan - tämä on yhteensä kolme vuotta. Tässä skenaariossa maksat viikoittain 11 700 dollaria (156 x 75 dollaria). Kokonaiskustannukset, mukaan lukien 2 000 dollarin käsiraha, taskusta riippumatta ovat 13 700 dollaria. Vertailun vuoksi, jos lasket maksut kuukausittain, se on 325 dollaria tai [(75 x 52 dollaria jaettuna 12: lla).

Jos ostat saman auton 10 000 dollarilla subprime -lainalla, kuukausimaksusi ovat hieman korkeammat, 303,50 dollaria. subprime-lainan omat maksut ovat 2 774 dollaria vähemmän kuin vuokralle omalle ohjelmalle-10 926 dollaria (36 maksua 303,50 dollaria) verrattuna $13,700.

Kun harkitset vuokralle omistamista vastaan ​​subprime-autolainaa, sinun on tehtävä vastaava laskelma varmistaaksesi, että vuokra-omistus-vaihtoehto on järkevä sinulle. An auto laina laskin voi auttaa sinua varmistamaan, ettet unohda ottaa huomioon tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa kahden tuotteen vertailuun. Tässä esimerkissä olet jumissa käsirahalla ja vain hieman pienemmillä kuukausikustannuksilla. Subprime -laina voi olla parempi vaihtoehto.

Entä leasing?

Leasing on toinen vaihtoehto ja siitä on tullut melko suosittu monien kuljettajien keskuudessa. Maksut ovat halvempia kuin auton rahoittaminen, ja sinulla on lisäkannustin vaihtaa autosi kolmen tai neljän vuoden välein vuokra -ajan mukaan. Mutta tämä vaihtoehto ei välttämättä ole järkevä, jos sinulla on huono luotto tai ei lainkaan.

Leasing on kuin rahoitus - se on eräänlainen laina, jossa on pieni käänne. Sen sijaan, että maksat koko ostoksen kuukausimaksulla, vuokraat auton periaatteessa vuokrasopimuksen ajaksi. Maksat poistot ajoneuvosta sekä korot ja maksut joka kuukausi. Kun pääset loppuun, sinulla on mahdollisuus ostaa se tai vuokrata toinen ajoneuvo.

Tämä tarkoittaa, että jälleenmyyjän on suoritettava luottotarkistus. Jos sinulla on hyvä luotto, saat alemman koron, mikä alentaa kuukausimaksua. Huono luotto tai ei luottoa tarkoittaa paljon korkeampaa maksua tai pahempaa, ei vuokrasopimusta lainkaan. Ja maksuhistoriasi raportoidaan luottolaitokselle.

Vuokra-asunnon edut ja haitat

Tässä on hyviä puolia auton hankkimisessa vuokra-omalle ohjelmalle:

• Omistus: Vuokra -ajan päättyessä omistat ajoneuvon. Tarkista kuitenkin, onko sinun ensin suoritettava lisämaksu ennen kuin omistat auton.
• Ei luottotarkastuksia: Luottotarkistusta ei vaadita, mutta on hyvä idea pyytää jälleenmyyjää ilmoittamaan maksuhistoriasi, jotta voit rakentaa paremman luottotiedot tulevaisuudessa. Tämä on tietysti niin kauan kuin maksat ajallaan.
• Ei kiinnostusta: Muista, että maksat vain vuokran, joka menee koko lainaasi, joten korkoa ei ole. Muista kuitenkin, että maksat todennäköisesti jälleenmyyjälle merkintä.

Ja tässä on huonot puolet:

• Ylihinnoitellut autot: Vuokrattavat autot merkitään yleensä enemmän kuin muut käytetyt autot, koska jälleenmyyjä tekee näin voittoa, koska näille autoille ei makseta korkoa eikä hän voi hyötyä subprime: n myynnistä lainata.
• Usein suoritettavat maksut: Maksat lainan takaisin viikoittain - paljon useammin kuin keskimääräinen auton ostaja, joka maksaa kuukausittain. 52 maksun suorittaminen vuodessa voi helpottaa maksun menettämistä ja a myöhästymismaksu.
• Ei takuuta: Yleensä vuokrasopimuksella ei ole takuuta, joten jos auto hajoaa sopimuksen allekirjoittamisen jälkeisellä viikolla, sinun on korjattava se.

Maksujen jakelu

Viikkomaksusi, joka menee auton ostoon vuokra -ajan lopussa, vaihtelee. Varmista, että tiedät, kuinka suuri osa tästä viikkomaksusta menee auton omistamiseen ja kuinka paljon vuokraan. Lisäksi vuokra -ajan päättyessä voi erääntyä enemmän rahaa, joten varmista, että sinulla on kirjallinen summa, mikäli päätät ostaa auton tuolloin.

Aikainen lopetus

Tarkista sopimuksesi ennenaikaisen irtisanomisen ehdoista. Tämä voi olla kriittistä, jos huomaat, että auto tarvitsee paljon korjauksia. Voit päättää muutaman kuukauden tai jopa vuoden tiellä, ettet halua omistaa autoa ja haluat lopettaa vuokrauksen. Voit menettää käsirahasi ja kaikki auton ostamiseen maksetut rahat, mutta et ainakaan ole jumissa subprime -lainassa autossa, joka ei enää toimi.

Bottom Line

Oman auton vuokraus ei välttämättä säästä rahaa, mutta se voi olla toteuttamiskelpoinen vaihtoehto viikoittaisen budjetin mukaan. Sinun on myös todennäköisesti helpompi päästä irti vuokrasopimuksesta kuin subprime -laina.