Comment encaisser vos obligations d'épargne américaines EE & I

Les obligations d'épargne américaines peuvent être un excellent investissement. Ils sont sûrs, offrent un taux d'intérêt fixe et ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu de l'État ou local. Que vous ayez reçu Obligations d'épargne américaines en cadeau de vos grands-parents ou achetés par l'intermédiaire d'un paie déduction sur votre premier emploi, vous pouvez détenir des obligations d'épargne américaines qui ont cessé de rapporter des intérêts.

Obligations de série EE

Obligations de série EE, la variété commune délivrée pour la première fois en 1980, et toujours en cours d'émission aujourd'hui, ont été conçus pour payer des intérêts jusqu'à 30 ans. Ainsi, toutes les obligations datées de 1989 ou antérieures - la première génération, pour ainsi dire - auront cessé de payer d'ici la fin de 2019. À ce stade, leur valeur est figée, il n'y a donc aucune autre raison que la nostalgie de s'y accrocher. Au lieu de cela, vous pouvez les encaisser et utiliser l'argent à des fins plus productives.

Avant l'avènement des obligations de série EE, vos grands-parents pourraient vous avoir acheté un Série E Obligation d'épargne. Ceux-ci ont été émis de 1941 à 1980, et tous ont également cessé de rapporter des intérêts. 

Obligations de série I

Le plus récent Obligations de série I— le genre qui paie une somme fixe et ajusté en fonction de l'inflation taux — ont été émis pour la première fois en 1998. Ils sont bons pour 30 ans, donc le premier d'entre eux cessera de payer des intérêts en 2028. 

Combien d'argent non réclamé existe-t-il sous forme d'obligations d'épargne qui ont cessé de rapporter des intérêts mais n'ont pas encore été remboursées? Le Trésor américain Le ministère estime qu'il s'agit de milliards de dollars.

Que valent vos obligations?

Pour déterminer la valeur de vos anciennes obligations, vous pouvez utiliser le Calculateur d'obligations d'épargne sur le site de TreasuryDirect. Vous aurez juste besoin du type de lier, sa dénomination et sa date d'émission. Il y a aussi un endroit pour taper le numéro de série de votre obligation, mais vous n'en avez pas besoin pour obtenir une valeur.

La réponse de la calculatrice peut vous surprendre agréablement. Par exemple, une obligation de 50 $ émise en août 1982, pour laquelle quelqu'un aurait payé 25 $, vaut maintenant 146,90 $. Une obligation de 100 $ de février 1984 vaut 230,64 $.

Si vous pensez que vous possédez de vieilles obligations d'épargne mais que vous en avez perdu la trace, vous pourrez peut-être déposer une réclamer pour les obligations auprès du Trésor en remplissant le formulaire de service fiscal 1048, Claim for Lost, Stolen, or Destroyed United States Savings Bonds.Malheureusement, l'outil en ligne populaire, Treasury Hunt, a été abandonné au début de 2017.

Comment encaisser

Vous pouvez racheter vos anciennes obligations papier dans de nombreuses banques et autres institutions financières. Le site Web de TreasuryDirect ne tient pas de liste mais vous suggère d'appeler. Gardez à l'esprit que les intérêts des obligations d'épargne sont soumis à taxe fédérale sur le revenu, mais pas la taxe d'État ou locale.

Vous pouvez soit le déclarer et payer l'impôt chaque année pendant laquelle vous détenez l'obligation, soit attendre la fin et payer l'impôt en une seule fois, comme le font la plupart des gens. Après avoir racheté vos obligations, vous recevrez un IRS Formulaire 1099-INT, reflétant votre gain imposable.

Une exception, dans certains cas, est si vous utilisez le produit d'obligations émises en 1990 ou après pour payer dépenses d'enseignement supérieur qualifiées pour vous ou votre enfant. Ces règles, qui comprennent des plafonds de revenu, sont expliquées dans le Planification de l'éducation section du site TreasuryDirect.

La ligne de fond

Ne vous asseyez pas sur l'argent qui vient à vous. Mais avant d'encaisser vos obligations, c'est une bonne idée d'enregistrer ce que le calculateur d'obligations d'épargne dit qu'elles valent, juste pour être sûr que vous obtenez chaque dollar qui vous est dû.