Les qualifications dont tout conseiller financier a besoin

UNE conseiller financier est un professionnel qui travaille de manière indépendante ou qui est employé par une société financière qui conseille les clients sur les décisions d'investissement et d'argent. Les conseillers gagnent de l'argent en facturant aux clients une commission pour les transactions ou des frais de conseil pour les comptes gérés. Au cours des dernières années, le secteur du conseil financier est passé du rôle typique de « courtier en valeurs mobilières » à une approche plus holistique de la planification financière.

Tout le monde dans le secteur du conseil financier n'a pas les mêmes connaissances, antécédents ou compétences. Nous décrivons ici quelques facteurs clés que vous devez surveiller pour vous assurer que votre professionnel de la finance est qualifié pour un bon travail.

Exigences scolaires

Les sociétés de courtage exigent que tous les nouveaux candidats à un conseiller financier aient au moins un baccalauréat d'un établissement d'enseignement agréé. La majeure peut varier, mais la plupart sont en finance, en marketing ou en affaires. UNE Maîtrise en administration des affaires (MBA) n'est pas requis mais ajoute certainement au curriculum vitae du conseiller financier.

Licences Professionnelles

Les conseillers financiers sont tenus de passer et de posséder la licence de représentant général en valeurs mobilières, également connue sous le nom de série 7. Ce test couvre toutes les connaissances de base en investissement et les réglementations que les conseillers financiers doivent connaître. Les conseillers financiers ont également la Série 63 licence, qui est la licence Uniform Securities Agent State. Cela permet aux conseillers de mener des affaires dans plusieurs États. Les conseillers qui souhaitent facturer des frais de conseil doivent également passer l'examen de la série 65 ou l'examen Uniform Investment Advisor Law. Ces trois licences sont détenues par la plupart des conseillers financiers de l'industrie.

Les conseillers financiers peuvent obtenir de nombreuses autres licences qui leur permettent de vendre des produits supplémentaires. De nombreux conseillers obtiennent les licences d'assurance vie, santé et variable de leur état. Cela permet au conseiller de vendre de l'assurance-vie, de l'assurance-maladie, des soins de longue durée et des rentes variables. Il existe plusieurs autres investissements qui nécessitent une licence avant de pouvoir être vendus, tels que les contrats à terme gérés qui nécessitent une série 31 ou les matières premières qui nécessitent une série 3.

Certifications et désignations

Les conseillers financiers peuvent renforcer leur crédibilité en obtenant une certification. Les certifications ne sont pas obligatoires mais sont encouragées par les sociétés de courtage. La certification la plus populaire est le CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP). Cet examen est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. et teste les conseillers sur leur capacité et leur aptitude à adopter une approche holistique complète de la planification financière. Le conseil d'administration du CFP a également un code d'éthique strict et une norme de responsabilité professionnelle qui permet aux clients de savoir que toute personne qui maintient le PCP la marque est d'une grande intégrité.

Il existe de nombreuses autres désignations disponibles pour les conseillers financiers. Le Chartered Financial Consultant (ChFC) est proposé par l'American College et propose un programme similaire à celui du CFP. Il existe de nombreuses désignations et certifications différentes, certaines étant considérablement plus difficiles à obtenir que d'autres.

Contexte et compétences

Les conseillers financiers doivent également avoir une expérience du monde réel, de préférence dans un cadre commercial ou commercial. Des compétences de vente interpersonnelle sont requises pour les conseillers, car l'objectif est d'attirer de nouveaux clients. Si un nouveau conseiller financier a du mal à communiquer et à vendre aux prospects, il n'a aucune chance de réussir.

Les nouveaux conseillers financiers sont également rarement embauchés directement à la sortie de l'université, car ils ont besoin d'expérience. La plupart des conseillers ont tendance à avoir une carrière antérieure dans une autre industrie. Les directeurs de succursale, qui sont souvent en charge de l'embauche, sont plus confiants dans l'embauche d'un candidat d'âge moyen ayant de l'expérience qu'un jeune au visage frais.

Les conseillers doivent également avoir une qualité entrepreneuriale, semblable à un propriétaire d'entreprise. Une fois qu'un conseiller établit un livre d'affaires, cet esprit d'entreprise est ce qui différencie les réussis des médiocres. Le maintien des clients et une pratique de conseil financier sont similaires à la gestion d'une entreprise. Les conseillers qui réussissent utilisent une approche systématique du service à la clientèle, du marketing et de l'investissement. Ces conseillers sont proactifs plutôt que réactifs envers les clients. Là, les pratiques fonctionnent comme une machine bien huilée qui est prête à croître.