Définition des intérêts complémentaires

Qu'est-ce que l'intérêt complémentaire?

Les intérêts majorés sont une méthode de calcul des intérêts à payer sur une prêter en combinant le total principal montant emprunté et le total des intérêts dus en un seul chiffre, puis en multipliant ce chiffre par le nombre d'années avant le remboursement. Le total est ensuite divisé par le nombre de mensualités à effectuer. Le résultat est un prêt qui combine les intérêts et le principal en un seul montant dû.

Cette méthode de calcul du remboursement d'un prêt est nettement plus chère pour l'emprunteur que la méthode traditionnelle intérêt simple calcul et est rarement utilisé dans les prêts à la consommation. La plupart des prêts utilisent des intérêts simples, où les intérêts facturés sont basés sur le montant du principal dû après chaque paiement. Les prêts à intérêts majorés peuvent parfois être utilisés dans le cadre de prêts à tempérament à court terme et de prêts à emprunteurs à risque.

Comprendre les intérêts complémentaires

Dans les prêts à intérêt simple, où le l'intérêt facturé est basé sur le montant du principal qui est dû après chaque paiement, les paiements peuvent être identiques dans taille de mois en mois, mais c'est parce que le capital payé augmente avec le temps tandis que les intérêts payés diminuent.

Si le consommateur rembourse par anticipation un prêt à intérêt simple, les économies peuvent être substantielles. Le nombre de paiements d'intérêts qui auraient été rattachés aux futures mensualités a été effectivement effacé.

Mais dans un prêt à intérêt complémentaire, le montant dû est calculé à l'avance comme le total du principal emprunté plus les intérêts annuels au taux indiqué, multipliés par le nombre d'années jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Ce total dû est ensuite divisé par le nombre de mois de paiements dus afin d'arriver à un chiffre de paiement mensuel.

Cela signifie que les intérêts dus chaque mois restent constants pendant toute la durée du prêt. Les intérêts dus sont beaucoup plus élevés et, même si l'emprunteur rembourse le prêt par anticipation, les intérêts facturés seront les mêmes.

Exemple d'intérêt complémentaire

Supposons qu'un emprunteur obtienne un prêt de 25 000 $ à un taux d'intérêt supplémentaire de 8 % qui doit être remboursé sur quatre ans.

• Le montant du principal à payer chaque mois serait de 520,83 $ (25 000 $ / 48 mois).
• Le montant des intérêts dus chaque mois serait de 166,67 $ (25 000 $ x 0,08 / 12).
• L'emprunteur serait tenu d'effectuer des paiements de 687,50 $ chaque mois (520,83 $ + 166,67 $).
• Le total des intérêts payés serait de 8 000 $ (25 000 $ x 0,08 x 4).

Utiliser un prêt à intérêt simple calculateur de paiement, le même emprunteur avec le même taux d'intérêt de 8 % sur un prêt de 25 000 $ sur quatre ans aurait exigé des paiements mensuels de 610,32 $. Le total des intérêts dus serait de 3 586,62 $.

L'emprunteur paierait 4 413,38 $ de plus pour le prêt à intérêt complémentaire que pour le prêt à intérêt simple, c'est-à-dire s'il ne remboursait pas le prêt par anticipation, ce qui réduirait encore plus l'intérêt total.

Lors de la recherche d'un crédit à la consommation, surtout si vous avez un mauvais crédit, lisez attentivement les petits caractères pour déterminer si le prêteur vous facture des intérêts supplémentaires. Si tel est le cas, continuez à chercher jusqu'à ce que vous trouviez un prêt à intérêt simple.