Définition du compte du marché monétaire de retraite

Qu'est-ce qu'un compte du marché monétaire de retraite?

Un compte du marché monétaire de retraite est un compte du marché monétaire qu'un individu détient dans un compte de retraite tel qu'un IRA. Dans un compte du marché monétaire de retraite, les dépôts sont placés dans des investissements à faible risque tels que des certificats de dépôt (CD), des bons du Trésor et des billets de trésorerie à court terme.

Bien que le compte paie un taux d'intérêt relativement bas, le rendement est légèrement supérieur à celui d'un compte d'épargne. Il fournit également liquidité et stabilité. Pour le titulaire du compte, il fonctionne un peu comme un compte courant ou un compte d'épargne et peut offrir une tranquillité d'esprit en période de volatilité. L'inconvénient est que le rendement d'un tel compte a tendance à être très faible par rapport à équité ou même moins liquide placements à revenu fixe.

Comment fonctionne un compte du marché monétaire de retraite

Un compte du marché monétaire de retraite peut être détenu dans un délai Roth IRA, IRA traditionnel, rollover IRA, 401(k) ou autre compte de retraite. Contrairement à un compte du marché monétaire ordinaire, un compte du marché monétaire de retraite est régi par une convention de régime de retraite. Cela signifie, par exemple, que le titulaire du compte peut ne pas être en mesure de retirer de l'argent du compte sans payer de pénalité jusqu'à ce qu'il ait atteint un âge minimum, tel que 59 ans et demi. À titre d'avantage, cependant, le solde du compte peut être autorisé à croître à l'abri de l'impôt.

Un compte du marché monétaire de retraite est un placement prudent qui peut être utilisé dans le cadre d'un diversification stratégie au sein d'un portefeuille de retraite global. Sa valeur reste stable quelle que soit la performance des marchés boursiers ou obligataires.

Début 2020, les rendements des comptes monétaires de retraite étaient très faibles, mais toujours supérieurs de quelques points de base à ceux d'un compte d'épargne classique, et comparables à ceux d'un compte monétaire normal. Les comptes d'épargne réguliers, avec leurs rendements plus faibles, offrent au titulaire du compte l'avantage d'un accès plus facile à l'argent si l'épargnant en a besoin, bien qu'il puisse y avoir des limites sur le nombre de transactions mensuelles pouvant être effectuées. Les comptes ordinaires du marché monétaire peuvent également avoir des limites de transaction mensuelles, mais peuvent offrir la possibilité d'utiliser des cartes de débit ou des chèques pour accéder à l'argent.

Avantages et inconvénients d'un compte du marché monétaire de retraite

Contrairement aux actions et aux obligations, les soldes des comptes du marché monétaire détenus dans une banque sont FDIC assuré jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution.

En outre, un compte du marché monétaire de retraite peut être utilisé pour stocker le produit de la vente d'actions et d'obligations à mesure que le titulaire du compte vieillit et recherche des avoirs plus conservateurs. De plus, les comptes du marché monétaire ont souvent des privilèges de rédaction de chèques, ce qui permet aux retraités de retirer facilement les fonds du compte de retraite au besoin.

Bien que ces comptes puissent payer un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne générique, un inconvénient majeur des comptes du marché monétaire de retraite est que ils peuvent ne pas gagner suffisamment d'intérêts pour dépasser l'inflation, ce qui signifie que le solde du titulaire du compte diminue effectivement chaque année en termes d'achat Puissance.

Considérations particulières

La plupart des gens ne savent pas de combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite. Selon Bankrate, 45% des Américains qui gagnent moins de 30 000 $ ne mettent pas d'argent de côté, tandis que 21% des personnes à travers le pays, quel que soit leur niveau de revenu, n'épargnent pas du tout pour leur retraite. Cela les met dans une position périlleuse. Ne pas épargner signifie ne pas pouvoir se permettre un certain style de vie. Et cela signifie également que vous devrez travailler plus longtemps, ce qui peut ne pas être faisable.

Économiser de l'argent, peu importe sa taille, fait une grande différence, tant que vous avez la bonne stratégie. Plus vous commencez tôt, mieux c'est. Si vous avez 30 ou 40 ans, ne pensez pas qu'il est trop tard. Il vaut mieux avoir quelque chose de vide que rien du tout. Envisagez de mettre de l'argent dans différents compartiments - un pour le court terme, un pour le moyen terme et un pour le long terme - qui peuvent tous servir à des fins différentes.

Les investissements à court terme tels que comptes d'épargne, les comptes ordinaires du marché monétaire et certains CD sont d'excellents endroits pour stocker votre argent. Comme indiqué ci-dessus, ces véhicules d'investissement sont assurés et offrent de faibles rendements. Mais parce qu'ils sont facilement liquidés, le titulaire du compte peut compter sur eux pour des besoins immédiats, comme une voiture ou une urgence familiale.

Les investissements qui peuvent être bons à moyen terme, entre deux et sept ans, comprennent les actions et obligations. En investissant dans un compte de courtage, par exemple, vous pouvez obtenir une exposition au marché, ce qui vous donne suffisamment de temps pour générer des rendements importants lorsque le marché est bon. La diversification de ces investissements permet de vous protéger lorsque le marché n'est pas bon. Et quand un grand objectif approche, comme l'université pour les enfants ou votre propre retraite, abritez également une partie de cet argent dans des comptes du marché monétaire et des refuges plus sûrs similaires.

Votre compartiment d'investissement à long terme - pour un horizon de plus de sept ans - devrait également inclure des actions, des obligations et d'autres titres comme fonds communs de placement. Vous devriez également envisager d'ouvrir un IRA, un 401 (k) ou un Roth IRA, dans lequel vous pouvez détenir un compte de retraite sur le marché monétaire. Si vous avez un régime parrainé par l'employeur, ne le négligez pas. C'est un excellent moyen de gagner des cotisations avant impôt, et votre employeur peut égaler une partie ou la totalité de vos économies, qui sont toutes libres d'impôt. Les investissements à long terme vous donnent plus de temps pour récupérer des pertes du marché.