Les 7 meilleures compagnies d'assurance emprunteur de 2021

Holly Johnson est une experte en assurances, écrivaine primée et mère de deux enfants obsédée par la frugalité, la budgétisation et les voyages.

Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.

Verdict final

Toutes les meilleures compagnies d'assurance habitation proposent différents types d'assurance habitation, ont une grande expérience du secteur et une cote de solidité financière globale élevée. Certains offrent des limites de couverture plus élevées que d'autres, d'autres proposent des prix compétitifs et d'autres offrent une couverture spécifique pour des structures supplémentaires sur votre propriété. Dans l'ensemble, nous vous recommandons de vérifier State Farm. La société est un chef de file de l'industrie, propose des personnalisations et une couverture complémentaire pour les polices d'assurance des propriétaires.

Comparez les meilleures assurances habitation

Compagnie	Politiques offertes	Couverture structurelle	Limites de couverture	Prix
Ferme d'État Meilleur dans l'ensemble	Propriétaire, maison, auto et plus	Oui	Contacter l'agent	Contacter l'agent
Liberté Mutuelle Finaliste, Meilleur général	Maison, automobile, propriétaire et plus	Oui	Contacter l'agent	Contacter l'agent
Allstate Idéal pour les politiques de regroupement	Propriétaires, automobiles, propriétaires et plus	Oui	Contacter l'agent	Contacter l'agent
Les agriculteurs Idéal pour les propriétés à plusieurs unités	Propriétaires, propriétaires, multi-unités et plus	Besoin d'acheter une couverture supplémentaire	Contacter l'agent	Contacter l'agent
Assurance familiale américaine Idéal pour la couverture commerciale	Propriétaires, automobilistes et propriétaires commerciaux	Besoin d'acheter une couverture supplémentaire	Contacter l'agent	Contacter l'agent
Avant toute chose Idéal pour plusieurs propriétés	Propriétaire, polices groupées du propriétaire, maison de vacances, et plus	Oui	Agent de contact ou devis en ligne	Agent de contact ou devis en ligne
Voyageurs Idéal pour les maisons unifamiliales	Propriétaire, maison, auto et plus	Oui	Contacter l'agent	Contacter l'agent

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que l'assurance propriétaire?

L'assurance habitation est un type de couverture d'assurance qui protège les propriétaires contre les pertes qui surviennent lors de la location d'une propriété. Cela comprend les pertes dues aux dommages matériels et la perte de revenus si la propriété devient habitable et ne peut pas être louée.

L'assurance propriétaire comprend également une couverture de responsabilité qui protège le propriétaire si quelqu'un est blessé sur la propriété et nécessite des soins médicaux ou si vous rencontrez des frais juridiques résultant d'une blessure ou incident. En plus de ces inclusions de base, de nombreux propriétaires peuvent acheter une couverture d'assurance contre les inondations supplémentaire ou un parapluie une police qui fournit une autre couche de couverture d'assurance s'ils dépassent les limites de la police de leur assurance propriétaire politique.

Contrairement aux polices d'assurance habitation traditionnelles, l'assurance propriétaire n'est pas structurée pour couvrir les biens personnels à l'intérieur de la maison, tels que les appareils électroniques, les vêtements et les meubles. On s'attend à ce que les locataires qui résident dans votre propriété achètent Assurance locataire qui protège plutôt leurs biens personnels.

Exclusions communes à l'assurance habitation

Pour la plupart, l'assurance propriétaire vise à vous protéger contre les pertes importantes causées par les dommages causés à votre propriété. Dans cet esprit, ce type de couverture d'assurance ne fait pas couvrir les mises à jour ou les réparations de votre propriété locative ou l'entretien régulier que vous devez payer pendant que vous possédez et entretenez ladite propriété.

Comme mentionné, l'assurance propriétaire s'abstient de couvrir les biens personnels des locataires dans le cadre de la location ou détenus sur le bien locatif. Au lieu de cela, vos locataires doivent souscrire une assurance locataire qui les remboursera des pertes si leurs biens personnels sont volés ou endommagés.

Les inondations, les tremblements de terre et les dégâts d'eau causés par les sauvegardes ne sont généralement pas couverts par le propriétaire assurance, bien que vous puissiez normalement acheter des polices et des couvertures supplémentaires pour couvrir ces événements.

Quels sont les coûts attendus de l'assurance habitation?

Les coûts d'une assurance habitation locative commerciale peuvent varier en fonction d'un large éventail de facteurs, notamment:

• La santé de crédit du demandeur
• L'emplacement et la taille de la propriété
• L'âge de la propriété
• Le nombre de logements locatifs sur la propriété
• Toutes dépendances ou structures supplémentaires sur la propriété
• Fonctionnalités de sécurité, telles que les détecteurs de fumée, les barrières et les alarmes antivol

L'assurance habitation peut ou non être plus chère qu'une police d'assurance habitation traditionnelle, mais une étude des données menée par HouseLogic a noté que l'assurance des propriétaires coûte souvent 15 à 20 % de plus en raison des niveaux de responsabilité plus élevés impliqué.

Pour obtenir un devis pour l'assurance propriétaire, vous devrez rassembler certaines informations, y compris votre détails, l'adresse de la propriété que vous souhaitez assurer, et l'âge et l'état de la propriété que vous souhaitez assurer assurer. De plus, notez que vous pourrez peut-être obtenir un rabais sur l'assurance propriétaire si vous n'avez pas de sinistre ou si vous souscrivez plus d'une police auprès d'un même assureur.

Quelles sont les réclamations les plus courantes?

Selon l'Insurance Information Institute (III), les dommages matériels (y compris le vol) représentaient 98,1% des réclamations d'assurance des propriétaires en 2018.

L'Insurance Information Institute offre également des informations sur la gravité des réclamations ou le montant d'argent que coûtent les différents types de réclamations. De 2013 à 2017, les sinistres les plus graves concernaient l'incendie et la foudre à 79 785 $, suivis des dommages corporels et matériels à 26 872 $. Le vent et la grêle à 11 200 $ étaient la deuxième réclamation la plus chère, suivie des dégâts d'eau et du gel à 10 849 $.

Comment puis-je déposer une réclamation d'assurance habitation

Bien que le processus de réclamation exact d'une police d'assurance propriétaire dépende du fournisseur, la plupart des les entreprises vous donnent la possibilité de commencer une réclamation sur le site Web de l'entreprise ou en utilisant le mobile de l'assureur application. Pour déposer une réclamation en ligne, vous aurez besoin d'avoir des informations sur les dommages qui se sont produits et la date à laquelle le dommage ou l'incident s'est produit, ainsi que votre numéro de police d'assurance.

Vous pourrez peut-être commencer une réclamation en appelant la hotline de votre assureur ou en appelant directement votre agent d'assurance si vous en avez un. Une fois que vous avez déposé une réclamation, votre compagnie d'assurance enquêtera pour déterminer la gravité de la réclamation et qui pourrait être en faute. Ils évalueront les dommages et détermineront une estimation du montant qui vous est dû pour la réclamation. Vous travaillerez avec un expert en sinistres qui vous enverra un chèque pour vos pertes et répondra à toutes vos questions.

Méthodologie

Nous avons examiné plus de 15 compagnies d'assurance de propriétaires qui proposent des polices à l'échelle nationale et les avons classées en fonction de leur solidité financière, en privilégiant les entreprises notées exceptionnellement par AM Best ou Standard & Pauvres. Nous avons comparé les entreprises en fonction de la couverture standard qu'elles incluent dans leurs polices de propriétaire, ainsi que de la capacité du client à personnaliser son assurance avec une couverture complémentaire spéciale.

Enfin, nous avons privilégié les assureurs qui vous permettent d'économiser de l'argent sur l'assurance habitation lorsque vous regroupez plusieurs polices avec eux ou lorsque vous vous libérez des sinistres pendant une période donnée.