Définition des biens personnels non programmés
Qu'est-ce qu'un bien personnel non classé?
Biens personnels non classés est un terme utilisé dans le assurance habitation secteur qui fait référence aux biens personnels qui sont assurés en vertu d'une police sans être répertoriés individuellement dans une section distincte, ou « annexe », du contrat d'assurance.
En règle générale, les biens personnels non classés se composent d'articles de valeur relativement faible tels que des vêtements, des bijoux et des appareils électroniques. Les contrats d'assurance assureront généralement jusqu'à un certain montant total de ces éléments sans exiger que chacun soit identifié séparément.
Points clés à retenir
- Les biens meubles non classés sont constitués des actifs qui sont assurés dans un contrat d'assurance de biens.
- Ce sont généralement des articles de faible valeur et ne nécessitent pas d'évaluations individuelles.
- Les biens qui ont plus de valeur doivent être évalués séparément et décrits dans des annexes ajoutées au contrat d'assurance.
Comprendre les biens personnels non classés
L'assurance des biens personnels non prévue a tendance à couvrir les articles dont la valeur n'est pas suffisamment élevée pour justifier une assurance distincte. Sous l'assurance habitation ou alors Assurance locataire, par exemple, les vêtements, les bijoux, les équipements sportifs courants, les appareils de cuisine, les meubles, les appareils photo et autres petits appareils électroniques sont généralement considérés comme des biens personnels non classés. Dans le en cas d'incendie ou d'une autre perte catastrophique couverte par la police, le preneur d'assurance fait simplement la somme de tous ces éléments imprévus, estime leur valeur totale et les soumet pour compensation. Cela évite au preneur d'assurance et à la compagnie d'assurance d'avoir à évaluer séparément chaque élément individuel.
Les compagnies d'assurance imposent généralement des limites au montant de la couverture qui s'applique à des types spécifiques de biens imprévus. Une police pourrait couvrir 5 000 $ de biens non prévus, par exemple, mais avoir des limites allant jusqu'à 750 $ pour vêtements, 1 000 $ pour les bijoux et 2 000 $ pour les espèces perdues ou endommagées. De même, les biens personnels imprévus Peut être soumis à des franchises, soit pour des types de biens spécifiques, soit pour leur montant combiné.
L'assurance des biens implique souvent une mélange de biens programmés et non programmés. Une police peut avoir une couverture de 5 000 $ pour les biens imprévus, par exemple, plus une couverture supplémentaire pour les objets de plus grande valeur, tels que les beaux-arts ou métaux précieux— divulgués dans une ou plusieurs annexes. Ces articles spéciaux devraient être séparés évalué pour établir leur valeur monétaire. UNE assurance flottante contrat serait ajouté en tant que cavalier à l'assurance des biens qui devrait spécifier la valeur de chaque article et s'ils peuvent être remplacés par leur valeur réelle en espèces, montant convenu valeur, ou si des actifs équivalents devaient être trouvés.
Étant donné que la valeur de rachat réelle d'un article tient compte de la dépréciation, la valeur de rachat réelle est généralement inférieure à la valeur d'un montant convenu, mais il s'agit également d'une couverture moins coûteuse.
Exemple de biens personnels non classés
Michael a récemment déménagé dans une nouvelle ville. Après avoir transféré ses biens dans son nouvel appartement, il décide de souscrire une assurance pour se protéger contre les risques de vol, d'incendie et autres menaces potentielles. Sa propriété se compose de vêtements, de meubles, d'appareils électroniques et d'un héritage familial que lui a donné sa grand-mère.
Michael détermine que la valeur de ses vêtements, meubles et appareils électroniques est d'environ 5 000 $. En recherchant ses options d'assurance, il détermine que ces articles peuvent être facilement couverts en tant que biens personnels imprévus. Cela signifie qu'il pourrait réclamer jusqu'à un certain montant en pertes totales résultant de cette combinaison d'actifs tant que les pertes de chaque type d'actif sont inférieures à la couverture maximale de ce type niveau.
Afin d'assurer son héritage familial, cependant, Michael doit le faire évaluer. À sa grande surprise, il découvre que l'héritage vaut bien plus que ce à quoi il s'attendait. Pour cette raison, l'héritage est assuré séparément plutôt que d'être inclus avec ses biens personnels imprévus. La description et la valeur estimative de l'héritage sont donc inscrites dans une annexe distincte de son contrat d'assurance.
