Devriez-vous faire appel à un conseiller financier ?

Si vous faites le vôtre investir, vous êtes-vous déjà demandé si vous deviez confier les choses à un professionnel conseiller financier? Si vous avez des actifs importants, vous avez probablement ressenti de l'anxiété lorsque vous avez fait des choix avec votre argent. Peut-être avez-vous senti que vous pourriez prendre de meilleures décisions d'investissement si vous en saviez un peu plus et que vous pouviez investir sans émotion. Si tel est le cas, consulter un conseiller financier prend tout son sens.

Comprendre le besoin d'un conseiller financier

Pour vous aider à déterminer si vous devriez engager un conseiller financier, posez-vous les questions suivantes:

• Avez-vous une bonne connaissance de investissements?
• Aimez-vous lire sur gestion de patrimoine et les sujets financiers et la recherche d'actifs spécifiques?
• Avez-vous une expertise dans les instruments financiers?
• Avez-vous le temps de surveiller, d'évaluer vos investissements et d'apporter des modifications périodiques à votre portefeuille?

Si vous avez répondu oui aux questions ci-dessus, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un conseiller ou d'un planificateur financier. Cependant, même si vous avez répondu oui aux questions ci-dessus, vous pourriez toujours risquer de commettre des erreurs liées à l'émotion ou à la peur en ce qui concerne vos finances.

Événements critiques de la vie tels que la retraite

Les conseillers professionnels disent qu'il n'y a pas de seuil d'actif magique qui pousse un investisseur à demander conseil. Au contraire, il est plus probable qu'un événement effraie une personne et l'envoie se précipiter vers la porte d'un conseiller. Ceux qui ont réussi par eux-mêmes sur une longue période ne chercheront généralement pas d'aide à moins qu'ils ne veuillent se retirer de l'investissement tout en restant actifs.

Souvent, quelqu'un qui n'a jamais dépensé ou géré plus de quelques milliers de dollars envisage de gérer six chiffres ou un groupe de comptes. Si cela arrive à quelqu'un sur le point de prendre sa retraite, les décisions à prendre sont plus critiques car il faut que l'argent dure. Prendre la régime 401(k), par exemple.

Distributions de retraite

Lorsque vient le temps des distributions de retraite, une personne reçoit ou a accès à une grosse somme d'argent à laquelle elle n'avait pas accès auparavant. La personne peut avoir à gérer elle-même ses actifs, par exemple en prenant distributions minimales requises de fiscalement avantageux compte comme un IRA ou régime 401(k).

Lorsque vous cotisez au régime, vous pouvez avoir l'impression que ce n'est pas votre argent: vous ne pouvez pas retirer et dépenser les fonds car vous serez pénalisé. Mais lorsque la retraite arrive et que vous pouvez accéder aux fonds, vous vous demandez peut-être ce que vous allez en faire. Pour beaucoup, cela peut sembler accablant et conduire à la prise de conscience qu'ils ont besoin de gestion de portefeuille d'un expert. Une bonne règle de base est de demander conseil si vous craignez de faire une erreur avec vos investissements.

Trouver le bon professionnel de la finance

Lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher le bon conseiller financier, commencez par demander des références de collègues, d'amis ou de membres de la famille qui semblent gérer leurs finances avec succès.

Une autre avenue est les recommandations professionnelles. UNE Expert-comptable (CPA) ou un avocat pourrait faire un renvoi. Les associations professionnelles peuvent parfois apporter leur aide. Ceux-ci incluent le Association de planification financière (FPA) et le Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA).

Payer votre conseiller

Le client doit également considérer comment le conseiller est payé. Certains conseillers facturent un droit commission chaque fois qu'ils effectuent une transaction ou vous vendent un produit. D'autres facturent des frais basés sur le montant d'argent qu'ils ont reçu pour gérer. Certains conseillers en honoraires évaluent un tarif horaire.

Les conseillers en honoraires prétendent que leurs conseils sont supérieurs parce qu'ils ne conflit d'intérêt. Les conseillers à commission, quant à eux, perçoivent leurs revenus de l'entreprise derrière les produits qu'ils vendent, ce qui peut influencer leurs recommandations. Les conseillers rémunérés à la commission peuvent également être incités à « désactiver » votre compte; c'est-à-dire accumuler des transactions pour générer plus de commissions. En réponse, les conseillers en commission soutiennent que leurs services sont certainement moins chers que de payer des frais pouvant atteindre 100 $ l'heure ou plus.

La ligne de fond

La décision de demander conseil ou non peut être critique. Si vous choisissez de demander conseil, choisir le bon professionnel pour le travail, et vous devriez être sur la bonne voie pour une meilleure plan financier. Si vous décidez de faire cavalier seul, n'oubliez pas que si au début vous ne réussissez pas, vous pouvez réessayer ou appeler un conseiller.