Pièges juridiques majeurs des signatures

Signer votre nom sur un document ou Chèque semble un processus assez simple. Il en va de même de l'endossement d'un chèque pour un conjoint ou un enfant qui est à l'extérieur de la ville. Mais en fait, toutes ces actions peuvent avoir ramifications juridiques désagréables selon la façon dont vous les faites.

La question de la couleur de l'encre

Réfléchissez bien au stylo que vous utilisez pour signer un demande de carte de crédit ou vérifier. Optez pour un stylo avec une encre de mauvaise couleur, et vous pourriez déclencher une alerte à la fraude ou annuler le chèque.

Étonnamment, l'encre de mauvaise couleur peut être noire, déclare Jim Angleton, président d'Aegis, une entreprise de débit et de émetteur de la carte de paiement.

« Si vous postulez pour un carte de crédit en personne, votre banque peut vous demander de signer la demande à l'encre bleue.

En effet, l'encre bleue est plus difficile à reproduire et plus facile à repérer sur du papier généralement rempli de nombreux caractères noirs (fins). Et, dit Angleton, parce que l'encre noire est la couleur d'encre d'imprimante la plus largement utilisée, c'est la couleur la plus facile à dupliquer ou à copier via des logiciels et des imprimantes domestiques.

« L'encre bleue est préférable car lorsque l'on utilise de l'encre noire, il se peut que quelqu'un de la banque ou de la société émettrice de la carte de crédit ne soit pas capable de dire s'ils consultent une photocopie d'une signature ou une signature encrée à l'origine », explique Cina L. Wong, CDE, un expert en écriture médico-légale certifié et qualifié par les tribunaux. "Il est plus facile de supposer que le document est 'original' s'il est signé à l'encre bleue."

"Nous conseillons aux signataires de nos documents d'utiliser de l'encre bleue car elle offre un contraste avec nos applications, ce qui est particulièrement avantageux en cas de problème d'identification à l'avenir", déclare Angleton.

Couleur d'encre sur les chèques

Signer un chèque ou endossant - approuver le dos d'un enregistrement encre rouge pourrait déclencher des ennuis en retardant le paiement du chèque. Dans des cas extrêmes de fraude prévention, cela pourrait même annuler la validité du chèque.

« L'encre rouge est considérée comme une couleur d'avertissement depuis l'ère de la guerre froide », explique Angleton. "Et la pensée que le rouge est une couleur d'avertissement persiste aujourd'hui." Il y a longtemps, les contrôleurs bancaires utilisaient un stylo rouge pour entourer la signature d'un chèque s'ils le soupçonnaient d'être frauduleux. De ce fait, la couleur reste stigmatisée dans le secteur financier.

Dans les jours précédant la copie couleur, le rouge ne se photocopie pas bien non plus. Parce qu'il semblerait faible ou inexistant sur une photocopie, les stylos rouges étaient considérés comme tabous pour signer ou approuver des chèques, explique Wong.

"Aujourd'hui, les scanners qui lisent les documents utilisent une lumière laser rouge", explique Wong. « Lorsque la lumière laser rouge numérise le document, elle transforme l'ensemble du document en rouge. Ainsi, une signature écrite à l'encre rouge semble disparaître.

Éloignez-vous des couleurs d'encre « amusantes »

Les couleurs d'encre à la mode et amusantes telles que le vert, le rose ou le violet peuvent également être problématiques sur les chèques. En général, la plupart des chèques sont imagés ou numérisés à l'aide d'un scanner à très grande vitesse. Certains types de scanners sont incapables de détecter ou de déchiffrer ces couleurs inhabituelles, ce qui signifie qu'un contrôle peut ne pas être correctement appliqué ou peut avoir des problèmes de traitement.

Wong dit que c'est une explication possible pour laquelle la plupart des documents gouvernementaux indiquent « veuillez signer à l'encre noire ou bleue ».

Signer pour votre conjoint

La couleur de l'encre que vous utilisez n'est pas le seul piège juridique potentiel que les signatures peuvent apporter. Disons que votre conjoint est à l'extérieur de la ville et que vous souhaitez déposer un chèque de dépenses ou une remise à l'ordre de votre conjoint. Vous pourriez vous retrouver en difficulté avec la justice.

Même si vous êtes légalement marié et avez un compte bancaire commun, il est illégal d'endosser le nom de votre conjoint au dos d'un chèque, dit Charles R. Gallagher III, avocat chez Gallagher & Associates à Saint-Pétersbourg, en Floride. Techniquement, signer le nom de quelqu'un d'autre est une fraude. Et cela pourrait conduire au refus de paiement du chèque et même à votre arrestation si votre conjoint devait porter plainte.

Aucune solution de contournement

Beaucoup pensent que la solution de contournement à la fraude consiste simplement à signer « Pour dépôt uniquement » au dos du chèque. Mais Gallagher dit que cette tactique est loin d'être infaillible. Si votre conjoint se met en colère, il pourrait toujours insister sur la question juridique et prétendre que vous avez volé l'argent.

L'approche la plus sûre consiste à obtenir une autorisation écrite indiquant qu'il est acceptable de signer le nom d'un conjoint sur les chèques lorsqu'il n'est pas en mesure de le faire. « Vous pouvez toujours obtenir une procuration pour s'assurer que la banque ne vous causera pas de problèmes », explique Gallagher.

Laisser quelqu'un signer pour vous

Vous avez le goût des plats chinois à emporter, mais vous n'avez pas envie de ramasser la nourriture? N'envoyez pas votre enfant ou ami au restaurant avec votre carte de crédit.

« Vous signez un contrat légal avec le fournisseur de la carte de crédit qui vous autorise uniquement à utiliser la carte de crédit. Vous violez ce contrat lorsque vous donnez une autre autorisation d'utiliser votre carte », déclare l'avocat Stephen Lesavich, Ph. D., auteur de « The Plastic Effect: How Urban Legends Influence the Use and Misuse of Credit Cartes."

"Cette violation peut entraîner l'annulation de la carte sur la base des termes du contrat de carte de crédit que vous avez signé", ajoute Lesavich.

Votre compagnie de carte de crédit ne saura peut-être jamais que vous avez donné votre carte de crédit à votre conjoint, BFF ou enfant. Ainsi, la charge peut traverser le système sans aucun problème.

Être accusé de fraude

Mais la personne que vous envoyez chercher votre nourriture pourrait avoir un problème si le commerçant demande une pièce d'identité, surtout si la signature sur la carte ne correspond pas à celle du reçu. « Un commerçant pourrait signaler une utilisation frauduleuse à la société émettrice de la carte de crédit », explique Lesavich. Être accusé d'avoir effectué ou autorisé des frais de carte de crédit frauduleux pourrait être embarrassant pour vous deux. Cela peut également amener la société émettrice de la carte de crédit à annuler la carte et/ou à la suspendre en raison d'un achat que vous ne feriez normalement pas.

Vous vous exposez également à une perte potentielle. Permettre fréquemment à un enfant ou à un ami d'utiliser votre carte de crédit peut être considéré comme autorisant cette personne à agir comme votre « agent ». «Cette personne peut encourir des frais supplémentaires dont vous êtes responsable, mais ne l'a pas initialement autorisée à faire ou à avoir l'intention de faire», explique Lesavich. « C'est pourquoi il est important de se rappeler que vous êtes financièrement responsable de tous les frais liés à toute utilisation autorisée de votre propre carte de crédit par vous ou une autre personne. »

Signer le nom de votre enfant

Même si vous déposez l'argent sur le compte bancaire personnel de votre enfant, il est illégal de signer votre ou le nom de votre enfant au dos de ce chèque que grand-mère envoie à un mineur pour des vacances ou un anniversaire cadeau.

« Les banques ont généralement des politiques sur la manière dont elles souhaitent qu'un chèque libellé à l'ordre d'un mineur soit endossé », explique l'avocat Matt Reischer, Esq., PDG de LegalAdvice.com. "Certaines institutions bancaires veulent que le nom de l'enfant soit épelé et désigné entre parenthèses comme mineur avec la signature des parents en dessous."

D'autres banques peuvent vouloir que le chèque soit endossé « Pour dépôt uniquement », suivi de la banque de l'enfant numéro de compte. C'est pourquoi il est préférable de vérifier auprès de votre banque sa politique d'endossement pour éviter que grand-mère n'ait à émettre un nouveau chèque.

Une fois que votre enfant a plus de 18 ans, les règles de signature de chèques sont les mêmes que pour votre conjoint. À moins que vous n'ayez une procuration ou une autorisation écrite, signer le nom de votre enfant au dos d'un chèque pourrait être considéré comme une fraude et amener la banque ou votre enfant à intenter une action en justice.

La ligne de fond

Laissez votre conjoint et votre enfant adulte signer leurs propres chèques, jamais à l'encre rouge, et obtenez une autorisation si vous devez effectuer des opérations bancaires en leur nom. Faites le plein de stylos à encre bleue et conservez les couleurs d'encre fantaisie pour les cartes d'anniversaire. Vous éviterez les problèmes juridiques.