Définition du prêt hypothécaire de reprise par le vendeur

Qu'est-ce qu'une hypothèque de reprise du vendeur?

Une hypothèque de reprise du vendeur est un type unique d'hypothèque dans laquelle le vendeur de la maison accorde un prêt à l'acheteur pour garantir la vente de la propriété. Parfois appelé prêt hypothécaire de reprise vendeur, ce type de prêt peut profiter à la fois à l'acheteur et au vendeur. L'acheteur peut être en mesure d'acheter une propriété au-dessus de sa limite de financement fixée par la banque, et le vendeur peut faire vendre sa propriété.

Comprendre les prêts hypothécaires pour les vendeurs

La plupart des acheteurs ont déjà une source principale de financement par l'intermédiaire d'une institution financière lorsqu'ils concluent ce type d'arrangement, de sorte qu'une hypothèque de reprise par le vendeur est souvent une deuxième privilège sur la propriété.

Le vendeur conserve équité dans la maison et continue de détenir un pourcentage de sa valeur égal au montant du prêt. Cette double possession se poursuit jusqu'à ce que l'acheteur paie le montant initial plus les intérêts. Le deuxième privilège sert à garantir le remboursement du prêt. Le vendeur peut saisir le bien qui fait l'objet du privilège si l'obligation n'est pas remplie.

Prêt hypothécaire de reprise par le vendeur vs. Hypothèque traditionnelle

Une hypothèque de reprise par le vendeur se produit le plus souvent en conjonction avec une hypothèque traditionnelle, dans laquelle un acheteur met sa maison en gage à la banque en garantie du prêt. La banque a alors une créance sur la maison si l'acheteur ne rembourse pas son hypothèque. Dans le cas d'un forclusion, la banque peut expulser les occupants de la maison et vendre la maison, en utilisant le revenu de la vente à apurer la dette hypothécaire, de même que le vendeur ou le second créancier en cas de reprise par le vendeur hypothèque.

La forme la plus courante d'hypothèque traditionnelle est la hypothèque à taux fixe, dans lequel l'emprunteur paie le même taux d'intérêt pour la durée du prêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux fixe ont une durée de 10 à 30 ans, au cours de laquelle le paiement de l'emprunteur, intérêts compris, ne changera pas si les taux d'intérêt du marché augmentent. L'emprunteur pourrait être en mesure d'obtenir un taux inférieur en refinançant l'hypothèque si les taux d'intérêt du marché baissent considérablement après le moment de l'achat.

Plusieurs facteurs peuvent affecter votre taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire traditionnel, de vos antécédents de crédit au montant de l'acompte que vous versez à l'endroit où se trouve votre propriété. De même, plusieurs facteurs affecteront le taux d'intérêt que vous paierez sur une hypothèque de reprise du vendeur, y compris le montant d'un prêt que vous demandez au vendeur de porter. Le taux sera souvent plus élevé lorsque l'hypothèque du vendeur est le deuxième privilège sur la propriété, le récompensant du risque qu'il prend.

Exemple d'hypothèque de reprise par le vendeur

Jane Doe achète sa première maison pour 400 000 $. Elle est obligée de faire un acompte à un prêteur hypothécaire à taux fixe de 20 %, soit 80 000 $, mais elle accepte une hypothèque de reprise par le vendeur au lieu de payer elle-même ce montant.

Le vendeur prête 40 000 $ à Jane pour la mise de fonds hypothécaire et accepte de payer lui-même 40 000 $. Ce bien unique bénéficie désormais de deux prêts distincts. L'un est l'hypothèque à taux fixe avec l'institution financière pour 320 000 $. La seconde est l'hypothèque de reprise du vendeur pour 80 000 $.