Définition du régime d'accumulation volontaire

Qu'est-ce qu'un plan d'accumulation volontaire?

Un régime d'accumulation volontaire offre à un investisseur en fonds communs de placement un moyen d'accumuler un grand nombre d'actions au fil du temps en investissant un montant fixe gérable selon un calendrier régulier, généralement mensuel. Le petit investisseur a la possibilité de profiter de la moyenne d'achat stratégie.

De nombreux fonds communs de placement offrent à leurs clients la possibilité de le faire.

Comprendre le régime d'accumulation volontaire

Un plan d'accumulation volontaire, comme son nom l'indique, est exécuté à la discrétion de l'investisseur. La société qui offre le fonds commun de placement peut fixer un montant minimum pour ces achats réguliers supplémentaires.

Il fonctionne comme un programme d'épargne automatique. L'investisseur approuve un versement mensuel régulier dans le fonds, qui est automatiquement utilisé pour acheter des actions supplémentaires du fonds.

L'investisseur bénéficie de la facilité de l'épargne automatique et des avantages de la moyenne des coûts en dollars. Cette stratégie d'investissement nécessite des achats réguliers de la même action ou du même fonds mois après mois, quel que soit son prix à ce moment-là.

Comment fonctionne la moyenne des coûts en dollars

En utilisant la moyenne du coût en dollars, les investisseurs obtiennent plus d'actions du fonds commun de placement lorsque le prix est bas et moins d'actions lorsque le prix est élevé. Au fil du temps, les actions achetées au « bon moment » ont tendance à être plus nombreuses que les actions achetées au « mauvais moment ». L'investisseur devrait se retrouver avec un nombre substantiel d'actions à un prix raisonnable.

Un plan de capitalisation volontaire est particulièrement approprié pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille solide mais qui disposent de peu de liquidités. Ils peuvent prendre du temps pour construire leur participation.

Limites d'un régime d'accumulation volontaire

L'utilisation d'un plan d'accumulation volontaire pour atténuer les effets d'un marché volatil grâce à la moyenne des coûts en dollars présente de nombreux attraits, mais ce n'est pas la meilleure décision pour tous les investisseurs.

Un investisseur qui a une grosse somme d'argent en main pour investir dans un fonds commun de placement peut être mieux de tout investir en une seule fois.

Le problème avec l'argent liquide

C'est principalement parce que l'argent est mieux investi que de rester assis à perdre de la valeur en raison de l'inflation.

Certains investisseurs évitent même d'acheter des fonds communs de placement qui détiennent trop de liquidités. Cela peut créer un frein aux rendements, en particulier pendant un marché haussier.

L'investisseur qui verse une somme forfaitaire dans un fonds commun de placement plutôt que de l'étaler dans le cadre d'un plan d'accumulation volontaire court le risque d'acheter juste avant une correction spectaculaire du marché. Mais c'est généralement une meilleure stratégie, statistiquement parlant.

Les plans d'accumulation volontaire sont un outil pratique et puissant pour les investisseurs qui souhaitent constituer un poste salaire par salaire. Ils ne doivent pas être utilisés comme une raison de s'asseoir sur de l'argent.