Les taux d'assurance automobile augmentent, et voici pourquoi

Les prix à la consommation ont bondi dans de nombreux secteurs au cours des derniers mois et les taux d'assurance automobile ont contribué à stimuler la tendance. Le dernier indice de l'assurance automobile, intégré à l'indice des prix à la consommation (IPC), était en hausse de 16,9 % en mai 2021 par rapport à l'indice des prix à la consommation (IPC). il y a un an, après une hausse de 6,4 % en avril par rapport à l'année précédente. Mais plutôt qu'une hausse des prix à grande échelle, dit James Lynch, actuaire en chef et vice-président principal de la recherche et l'éducation à l'Insurance Information Institute (III), une grande partie de ce que le pays voit est simplement un retour à la pré-pandémie primes.

Les remboursements des assureurs ont réduit les coûts l'année dernière

Il y a un an, au printemps dernier, les assureurs automobiles remboursaient 14 milliards de dollars au total aux assurés en raison d'un grosse baisse des kilomètres parcourus—ainsi que dans les réclamations d'assurance— provoquées par la pandémie. Ces remises ont fait baisser le prix de l'assurance, les taux restant stables ou en baisse, et les chiffres officiels de l'inflation le reflétaient, dit Lynch. (L'IPC considère les remboursements de primes de police ou les remises comme des réductions de prix.)

Ainsi, alors que les prix de l'assurance peuvent maintenant augmenter par rapport aux creux enregistrés à l'époque, ils n'ont pas largement dépassé la moyenne. Les coûts pré-pandémiques sont encore pratiquement inchangés par rapport à juin 2019, selon l'historique de l'indice de l'assurance automobile. base de données.

Pendant ce temps, un retour aux niveaux de conduite d'avant la pandémie signifiera potentiellement plus d'accidents et un nombre plus élevé de réclamations coûteuses à couvrir pour les assureurs, note le III.

Un autre facteur encore est le coût des réparations automobiles, qui a également augmenté, bien que l'augmentation de 2,8% en mai ait été légèrement inférieure à chacun des quatre mois précédents de 2021, selon les données de l'IPC. Les retards dans les temps de réparation dus à des pénuries de puces, à des perturbations de la chaîne d'approvisionnement et à une pénurie de main-d'œuvre sont responsables, selon le III.

Le retour à la normale testera les marges des assureurs

Dans un contexte changeant, l'analyste principale des actions de Wells Fargo Securities, Elyse Greenspan, CFA, prédit que la situation actuelle restera difficile même pour le meilleures compagnies d'assurance automobile tout au long de l'automne, au fur et à mesure que les réclamations liées à la conduite et aux accidents augmentent.

"Nous gardons également un œil sur quelques autres tendances qui pourraient servir de vents contraires aux marges automobiles personnelles", a commenté Greenspan dans une récente note de recherche fournie à Investopedia. « Nous nous attendons à ce que la pression sur les marges soit entraînée par des coûts de réparation/remplacement automobiles plus élevés (en raison de la puce pénurie), l'augmentation des ventes de véhicules, la hausse des prix des voitures d'occasion et un retour à une conduite plus normalisée les tendances."

Néanmoins, le marché actuel de l'assurance automobile est encore faible, note Greenspan, ajoutant que tous les assureurs ne sont pas sous pression pour augmenter leurs tarifs. "C'est toujours un bon environnement pour les consommateurs qui souscrivent une assurance automobile", a-t-elle déclaré à CNBC la semaine dernière.

Les ventes de voitures neuves pourraient également augmenter les taux de carburant

Dans le même temps, il existe des preuves que les consommateurs peuvent être prêts pour un changement en ce qui concerne ce qu'ils ont garé dans leur garage. L'âge moyen des voitures et des camions légers américains a atteint un record de 12,1 ans en 2020, selon un rapport du cabinet d'études IHS Markit. Mais cette augmentation de l'âge moyen pourrait être de courte durée, selon le rapport, car les ventes de voitures neuves continuent d'augmenter.

« La pénurie de puces électroniques et les niveaux de stocks subséquents pour les véhicules neufs ont créé une situation dans laquelle les valeurs des véhicules sont devenues extrêmement élevées », déclare Todd Campau, directeur associé des solutions de rechange chez IHS Note le. Ce coup de pouce peut encourager les propriétaires de voitures à vendre ou à échanger contre quelque chose de plus récent, dit-il. Et les voitures neuves ont également tendance à être plus coûteuses à assurer.