Ce qu'il faut savoir (et faire) si vous êtes répertorié dans ChexSystems

ChexSystems est une agence d'évaluation du crédit à la consommation qui suit l'activité liée aux chèques fermés, à l'épargne et à d'autres comptes de dépôt dans les banques et les coopératives de crédit. Si vous avez déjà eu des problèmes avec un compte de dépôt, comme un chèque sans provision ou retourné, il est possible que vous ayez un profil ChexSystems. Bien que votre historique ChexSystems n'affecte pas directement votre Cotes de crédit FICO, cela peut avoir un impact sur votre capacité à ouvrir de nouveaux comptes bancaires.

Qu'est-ce que ChexSystems?

Chex Systems Inc. (d/b/a ChexSystems) est un consommateur agence d'évaluation du crédit couvert par le fédéral Loi sur les rapports de crédit équitables (FCRA). La société collecte et rapporte des informations sur les comptes de chèques et d'épargne fermés. ChexSystems fournit ensuite ces informations aux banques, institutions financières et autres types d'entreprises autorisées à y accéder en vertu de la FCRA.

Ce faisant, ChexSystems aide les banques et autres entreprises qui ont le droit d'accéder à vos dossiers pour évaluer les risques. En ce sens, l'entreprise fonctionne de la même manière que bureaux de crédit qui collectent des informations sur vos dettes. Certaines règles spécifiques s'appliquent concernant le moment où une entreprise peut demander votre rapport ChexSystems. En vertu de la FCRA, les situations couvertes comprennent:

• Transactions commerciales initiées par vous, telles que la demande d'ouverture d'un nouveau compte courant
• Les demandes qui ont votre autorisation écrite expresse
• Demandes de licences ou autres avantages accordés par le gouvernement lorsque la loi exige la prise en compte de la responsabilité financière
• Détermination des pensions alimentaires pour enfants
• Assignations à comparaître de vos dossiers financiers émises par une ordonnance du tribunal ou un grand jury fédéral

Encore une fois, ChexSystems ne collecte que les informations relatives aux comptes bancaires clôturés. Il ne suit pas les informations sur les comptes bancaires actifs ou les comptes de crédit, tels que les cartes de crédit, prêts et marges de crédit.

Comment fonctionne ChexSystems

ChexSystems collecte des informations relatives aux chèques fermés ou à d'autres comptes bancaires. Cela peut inclure:

• Demandes de nouveaux comptes chèques
• Vérification des ouvertures ou fermetures de comptes
• Historique des chèques, y compris les chèques sans provision ou retournés

Votre rapport ChexSystems peut également inclure des éléments tels que découverts, soldes négatifs impayés et soupçons vol d'identité ou fraude bancaire. Lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire, la banque ou l'institution financière en question peut demander une copie de votre rapport ChexSystems. Il peut ensuite utiliser ces informations pour déterminer s'il convient de vous approuver pour un nouveau compte.

Plus précisément, ChexSystems peut partager les éléments suivants avec les banques:

• Score consommateur ChexSystems—Ce score est basé sur les informations contenues dans votre rapport ChexSystems Consumer Disclosure. Un score plus élevé est préférable, car cela signifie que vous représentez un risque moindre pour les banques.
• Divulgation aux consommateurs de ChexSystems—Ce rapport est une collection d'informations sur vos comptes bancaires fermés, y compris les types de choses répertoriées précédemment. Encore une fois, cela ressemble à un rapport de solvabilité, mais il se concentre uniquement sur l'activité bancaire.

Les informations incluses dans votre rapport ChexSystems peuvent généralement y rester jusqu'à cinq ans. ChexSystems peut les supprimer à la demande de la banque ou de l'institution financière qui a fourni les informations ou si les lois sur les rapports de solvabilité l'exigent autrement.

Que faire si vous êtes répertorié dans ChexSystems

Vous ne savez peut-être pas que vous avez un rapport ChexSystems jusqu'à ce que vous demandiez un compte bancaire et que vous soyez refusé. Si on vous a dit que vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire en raison d'un rapport négatif de ChexSystems, la première étape consiste à demander une copie de votre divulgation au consommateur. Encore une fois, cela vous est offert sans frais.

Une fois que vous avez une copie de votre rapport ChexSystems, vous pouvez l'examiner attentivement pour vérifier que toutes les informations incluses sont correctes. Si vous constatez une erreur ou une erreur, vous avez le droit de la contester. Vous pouvez le faire en ligne via le site Web de ChexSystems, et une fois qu'une demande de contestation est déposée, l'entreprise est tenue d'enquêter et de déterminer si les informations contenues dans votre dossier sont exactes. Les enquêtes sont généralement terminées dans les 30 jours (21 jours pour les résidents du Maine), mais elles peuvent être prolongées de 15 jours si vous fournissez des informations supplémentaires pendant que l'enquête est en cours.

Une fois l'enquête terminée, ChexSystems vous informera par écrit des résultats. Cela ne garantit pas que toute information négative sera supprimée ou corrigée, mais cela vaut la peine d'explorer si vous pensez que vous avez été signalé à ChexSystems par erreur.

Options de compte bancaire lorsque vous êtes répertorié dans ChexSystems

Si vous avez un dossier ChexSystems, il est possible que vous soyez refusé pour un compte courant ou d'épargne traditionnel. Dans ce scénario, vous pouvez explorer deux alternatives pour gérer votre argent.

Le premier est un compte bancaire seconde chance. Les comptes de deuxième chance, également connus sous le nom de comptes à faible risque, sont conçus pour les personnes qui ont eu des problèmes avec leurs opérations bancaires dans le passé. Ces comptes diffèrent généralement des comptes bancaires ordinaires par des éléments tels que:

• Exigences de dépôt minimum
• Frais de maintenance mensuels
• Limites de transactions
• Accès par carte de débit
• Accès à la rédaction de chèques

Les comptes de deuxième chance peuvent être trouvés dans les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, et vous pouvez également les trouver en ligne. Ces comptes peuvent vous aider à rétablir un historique bancaire positif et, selon la banque, vous pourrez peut-être convertir en un compte bancaire ordinaire après une période de temps définie.

Une autre possibilité de gérer votre argent lorsque l'on vous a refusé un compte bancaire en raison de votre historique ChexSystems consiste à utiliser un carte de débit prépayée Au lieu. Ces cartes vous permettent de charger de l'argent, puis de retirer de l'argent ou d'effectuer des achats comme vous le feriez avec n'importe quelle autre carte de débit. La différence est qu'ils ne sont pas rattachés à un compte bancaire.

Lors du choix d'une carte de débit prépayée pour les dépenses, pensez à:

• Combien vous pouvez charger à tout moment
• Modes de chargement (espèces, dépôt direct, dépôt mobile)
• Où et comment utiliser la carte (pour les achats, à distributeurs automatiques de billets, paiement de factures en ligne)
• Accès en ligne et mobile
• Frais, y compris les frais d'achat initiaux de la carte, les frais de maintenance mensuels et les frais de rechargement

Une carte de débit prépayée ne vous aidera pas à établir un historique bancaire positif, et vous pourriez avoir des maux de tête si votre carte est perdue ou volée et que vous devez payer pour la remplacer. Néanmoins, si vous ne parvenez pas à vous qualifier pour un compte bancaire ordinaire ou un compte bancaire de deuxième chance, ils peuvent être une option plus favorable pour gérer l'argent que d'utiliser de l'argent liquide.

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