Cotes de crédit moyennes par sexe

Pratiquement tout le monde est conscient des disparités de revenu entre les hommes et les femmes. Ce phénomène a été largement débattu et étudié sur le marché du travail. Mais qu'en est-il de l'écart qui existe entre les hommes et les femmes en matière de prêt et cotes de crédit? C'est un sujet difficile à appréhender, grâce à l'évolution de la réglementation qui interdit aux prêteurs de discriminer des groupes en fonction de leur démographie, y compris leur race, leur couleur, leur nationalité, la religion et le sexe.

Bien que ces informations ne soient pas facilement disponibles, nous sommes en mesure de prendre des décisions sur les cotes de crédit et l'utilisation du crédit par sexe à partir de rapports publiés par certains des principaux agences d'évaluation du crédit, à savoir Experian. La société a publié une analyse majeure de la question en 2020 et a réduit l'écart entre les sexes. Dans cet article, nous examinons les chiffres pour les hommes et les femmes et examinons également un contexte historique.

Comment la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit de 1974 a changé les choses

Il est difficile de croire que les femmes n'étaient pas autorisées à contracter un prêt ou à demander un crédit sans un cosignataire masculin aussi récemment que dans les années 1970. Et s'ils achetaient une maison, ils étaient généralement tenus de verser un acompte plus important que les candidats masculins ayant des antécédents de crédit similaires.

Le Loi de 1974 sur l'égalité des chances en matière de crédit a été une étape majeure dans la fin de la discrimination sexuelle en ce qui concerne l'accès au crédit. Et même si les États-Unis souffrent toujours de écarts salariaux fondés sur le sexe, la disponibilité et l'utilisation du crédit entre les femmes et les hommes sont largement alignées aujourd'hui. Le tableau ci-dessous montre la divergence des scores et le solde moyen de la dette selon le type pour les hommes et les femmes.

Mesures moyennes de la dette et du crédit par sexe
Mesure de la dette/du crédit	Hommes	Femmes	Différence pour les femmes
Pointage de crédit moyen	705	704	- 1
Total des soldes de la dette	$337,957	$310,004	- $27,953
Dette hypothécaire	$211,034	$192,368	- $18,666
Dette HELOC	$ 47,017	$ 42,746	- $4,271
Dette de prêt automobile	$ 20,645	$ 17,747	- $2,898
Dette de prêt étudiant	$ 35,188	$ 36,131	+ $943
Dette de prêt personnel	$ 17,716	$ 14,780	- $2,936
Dette de carte de crédit	$ 6,357	$ 6,232	- $125
Nombre de cartes de crédit	3.6	4.5	+ 0.9

La source:Les femmes et le crédit 2020: comment l'histoire a façonné le paysage du crédit d'aujourd'hui

Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de différences dans la façon dont les hommes et les femmes demandent et utilisent la dette et le crédit. En effet, les hommes sont globalement plus endettés que les femmes, y compris dans la plupart des catégories d'endettement. Mais les femmes ont plus de dettes d'études et ont souvent plus de cartes de crédit. Nous approfondissons cela un peu plus dans la section suivante.

Crédit et dette pour les femmes vs. Hommes

Il n'y a vraiment pas de moyen définitif de dire pourquoi il existe une différence entre les cotes de crédit des hommes et des femmes ou même s'il en existe vraiment une. Cela est dû en grande partie à l'ECOA.

Quelconque parité qui existe entre les cotes de crédit moyennes des hommes et des femmes n'est pas entièrement nouveau. Les chiffres étaient également proches au milieu des années 2010, et les deux moyennes ont augmenté de 10 points depuis le deuxième trimestre de 2015. À l'ère moderne modèles d'évaluation du crédit, les facteurs de genre ne sont pas pris en compte dans les scores.

Il existe certaines différences dans la façon dont les hommes et les femmes accumulent la dette qu'ils portent. Dans l'ensemble, les hommes ont environ 9 % plus de dettes en moyenne que les femmes: environ 338 000 $ de solde total de dettes contre 310 000 $ pour les femmes. Cette différence provient du fait qu'elles détiennent plus de dettes que les femmes dans toutes les catégories de dettes sauf une. Les hommes détiennent environ 10 % plus d'hypothèques et marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) dette, 16 % de dette de prêt automobile en plus et, plus frappant encore, 20 % de plus prêt personnel dette.

Pour leur part, les femmes détiennent en moyenne un peu plus de dettes d'études. Mais l'augmentation par rapport aux soldes des prêts étudiants des hommes est inférieure à 3 %. Les femmes ont également tendance à avoir plus de cartes de crédit, avec une moyenne de 4,5 cartes contre une moyenne de 3,6 cartes pour les hommes. En ce qui concerne les soldes des cartes de crédit, la différence n'est que de 125 $ entre les sexes. À seulement 2 %, cette différence n'est pas considérée comme statistiquement significative.

L'essentiel

Les modifications législatives de 1974 ont permis un plus grand accès au crédit pour les femmes américaines, leur permettant de souscrire prêts et cartes de crédit sans compter sur des cosignataires masculins, ou être injustement pénalisé lors de la prise d'une maison prêt. Au cours des années qui ont suivi, les femmes ont largement accédé au crédit et à l'équité de la dette, atteignant notes de crédit moyennes qui sont identiques à ceux des hommes.

La composition de la dette diffère entre les sexes, les hommes s'endettant davantage pour le logement, les voitures et d'autres articles, tandis que les femmes en tant que groupe ont contracté un peu plus de dettes d'études. Bien que le solde moyen total de la dette des hommes soit supérieur d'environ 10 % à celui des femmes, le même les cotes de crédit moyennes impliquent qu'il existe une approche tout aussi responsable de la gestion du crédit à travers genres.