Les taux hypothécaires restent stables
Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans sont restés relativement stables lundi avant le jour férié du 4 juillet, diminuant d'un point de base. Les taux des sept jours précédents avaient augmenté régulièrement de 26 points de base au total. Les autres termes de taux ont montré des mouvements modérés à la hausse et à la baisse lundi par rapport à vendredi.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe de 30 ans | 7.30% | 7.57% |
| FHA fixe de 30 ans | 7.18% | 7.55% |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.52% | 6.52% |
| 15 ans fixe | 6.78% | 6.89% |
| 5/6 BRAS | 6.33% | 6.43% |
Moyennes nationales des taux hypothécaires d'aujourd'hui
Après avoir progressé de 26 points de base au cours des sept jours ouvrables précédents, le taux hypothécaire à taux fixe de 30 ans a légèrement reculé lundi à 7,30 %. Fin mai, la moyenne sur 30 ans a grimpé à 7,65 %, un sommet estimé sur 20 ans. Cependant, la moyenne est restée bien en deçà de ce sommet, se déplaçant largement dans la fourchette inférieure de 7 % pendant une grande partie du mois de juin, qui a connu un point bas de 7,07 %.
Les taux des prêts à 15 ans ont viré de quelques points de base lundi, portant la moyenne à 6,78%. Comme les taux de 30 ans, la moyenne de 15 ans a bondi fin mai, grimpant à 6,70 %. Mais cela n'a pas suffi à dépasser le sommet moyen de 7,03 % sur 15 ans, qui a été atteint en octobre.
La moyenne jumbo sur 15 ans, quant à elle, s'est mise en place lundi pour rester à 6,39 %, après avoir atteint un sommet de 6,52 % à la fin du mois dernier.
La plupart des taux de refinancement ont également reculé lundi, la moyenne refi sur 30 ans perdant 9 points de base et la moyenne refi jumbo sur 30 ans chutant de 13 points. Le refi moyen sur 15 ans a également perdu du terrain, perdant 2 points de base. L'écart de lundi entre les nouveaux taux d'achat et de refinancement sur 30 ans était de 27 points de base.
Après une chute historique des taux en août 2021, les taux des crédits immobiliers sont montés en flèche au premier semestre 2022. La moyenne sur 30 ans a atteint 6,38 % en juin 2022, soit plus du double du taux de 2,89 % observé 10 mois plus tôt. Ensuite, une poussée encore plus spectaculaire en septembre et octobre 2022 a dépassé le pic estival, la moyenne sur 30 ans grimpant finalement de 1,2 point de pourcentage et enregistrant un sommet en 20 ans.
La récente flambée des taux à 30 ans en mai a porté la moyenne à un nouveau sommet, 7 points de base au-dessus du point haut d'octobre. Cependant, il est difficile de déterminer jusqu'où il faudrait remonter pour trouver des taux sur 30 ans plus élevés que ce que nous avons vu le 26 mai, puisque les moyennes des taux quotidiens n'ont pas été publiées avant 2009.
Important
Les tarifs que vous voyez ici ne se comparent généralement pas directement aux tarifs teasers que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs. Ils peuvent impliquer de payer des points à l'avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d'un emprunteur hypothétique avec un pointage de crédit ultra élevé ou en prenant un prêt plus petit que la moyenne compte tenu de la valeur de la maison.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe de 30 ans | 7.30% | -0.01 |
| FHA fixe de 30 ans | 7.18% | -0.19 |
| VA 30 ans fixe | 7.13% | -0.06 |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.52% | Pas de changement |
| 20 ans fixe | 7.14% | -0.03 |
| 15 ans fixe | 6.78% | +0.02 |
| FHA fixe de 15 ans | 7.11% | +0.08 |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6.39% | -0.13 |
| 10 ans fixe | 6.72% | +0.01 |
| 10/6 BRAS | 7.26% | +0.01 |
| BRAS 7/6 | 7.13% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 BRAS | 6.33% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.21% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 BRAS | 6.43% | Pas de changement |
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe de 30 ans | 7.57% | -0.09 |
| FHA fixe de 30 ans | 7.55% | -0.10 |
| VA 30 ans fixe | 7.33% | -0.05 |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.52% | Pas de changement |
| 20 ans fixe | 7.45% | -0.05 |
| 15 ans fixe | 6.89% | -0.02 |
| FHA fixe de 15 ans | 7.15% | +0.04 |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6.39% | -0.13 |
| 10 ans fixe | 6.88% | -0.04 |
| 10/6 BRAS | 7.68% | +0.06 |
| BRAS 7/6 | 7.49% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 BRAS | 6.43% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.31% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 BRAS | 6.43% | Pas de changement |
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Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l'état où se produisent les origine. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État de la cote de crédit, du type de prêt hypothécaire moyen et de la taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Qu'est-ce qui fait monter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que le niveau et la direction du marché obligataire, y compris les rendements du Trésor à 10 ans; la politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, en particulier en ce qui concerne le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement; et la concurrence entre prêteurs hypothécaires et selon les types de prêts. Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par un certain nombre de facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale avait acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un influent majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d'obligations à la baisse, procédant à des réductions considérables chaque mois jusqu'à atteindre zéro net en mars 2022.
Le taux des fonds fédéraux, qui est fixé toutes les six à huit semaines par le comité des taux et de la politique de la Fed - le Federal Open Market Committee (FOMC) - peut également influencer les taux hypothécaires. Cependant, cela n'influence pas directement les taux hypothécaires et, en fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Lors de sa dernière réunion, qui s'est terminée le 14 juin, la Fed a suspendu les hausses de taux, maintenant le taux des fonds fédéraux dans la fourchette actuelle de 5,00 % à 5,25 %. Il s'agissait de la première réunion en 15 mois au cours de laquelle la Fed n'a pas relevé ses taux d'intérêt. Il est cependant possible que les taux augmentent encore une ou deux fois cette année, les membres du FOMC prévoyant que le taux des fonds fédéraux pourrait augmenter de 50 points de base supplémentaires avant la fin de l'année.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas offert par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant une ratio prêt-valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec un pointage de crédit FICO compris entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce que les clients devraient s'attendre à voir lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement offert par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
