Comment fonctionnent les prêts aux entreprises ?

Un prêt commercial est un type de financement utilisé par les entreprises. Entreprises peut contracter des prêts commerciaux auprès d'une banque, d'un prêteur en ligne ou d'une coopérative de crédit.

Les fonds empruntés sont mis à disposition sous forme de paiement forfaitaire ou de marge de crédit. Les entreprises doivent ensuite rembourser leur prêteur selon les conditions du prêt, qui dictent la durée du prêt et le taux d'intérêt.

Points clés à retenir

Un prêt commercial est un prêt contracté par une entreprise pour payer des dépenses professionnelles telles que du matériel, pour couvrir les dépenses de fonctionnement ou pour se développer sur de nouveaux marchés.
Il existe de nombreux types de prêts commerciaux, chacun adapté à un objectif différent et à différents types d’entreprises.
Les prêts aux entreprises ont souvent des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus généreuses que les prêts personnels.
Presque toutes les entreprises peuvent demander un prêt commercial, mais un prêteur peut exiger une documentation détaillée au cours du processus de demande.
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Comment fonctionnent les prêts aux entreprises?

Un prêt commercial fonctionne de la même manière qu’un prêt personnel, bien qu’il existe différences importantes entre ces deux types de prêts.

La première étape pour demander un prêt commercial consiste à trouver et à rencontrer un prêteur. Un prêteur évaluera l’ampleur du financement qu’il peut offrir, ainsi que les autres conditions du prêt. Toute entreprise peut demander un prêt commercial, et pour cette raison, les conditions des prêts commerciaux varier largement.

Les entreprises plus grandes et mieux établies ont un plus grand pouvoir de négociation et peuvent généralement obtenir les taux d’emprunt les plus avantageux. Cependant, les petites entreprises opérant sur des marchés volatils ont moins de pouvoir de négociation et peuvent donc ne pas se voir proposer d’aussi bonnes conditions de prêt commercial.

Certains prêts aux entreprises sont prêts garantis, où vous fournissez collatéral, qui est un actif qui peut être repris si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Des biens immobiliers, des équipements, des liquidités ou des investissements peuvent être utilisés comme garantie.

Les prêts aux entreprises sont souvent non garanti, ce qui signifie qu’ils n’exigent pas de garantie, en fonction de la taille et de l’âge de l’entreprise, de l’historique des relations avec le prêteur et d’autres facteurs de souscription. De nombreux prêteurs proposent toutefois des prêts garantis aux entreprises, qui peuvent offrir des taux inférieurs. taux d'intérêt ou fournir aux petites entreprises qui ont moins histoire de credit accès au capital nécessaire.

Une fois le prêt accepté, le prêteur met les fonds à disposition, soit sous forme de paiement forfaitaire ou un ligne de credit. Le conditions du prêt définissez combien vous devez rembourser, à quelle fréquence vous devez payer remboursements, et combien intérêt tu dois payer. Si vous effectuez tous les paiements à temps, le prêt est alors clôturé. Dans le cas contraire, des sanctions financières pourraient s'appliquer.

Utilisations courantes d'un prêt commercial

Les prêts commerciaux peuvent être utilisés pour un large éventail de dépenses professionnelles. Si vous demandez un prêt commercial, vous devrez généralement divulguer l’usage que vous comptez faire du prêt et la manière dont vous envisagez de le rembourser.

Vous pouvez utiliser un prêt commercial pour presque tous les types de dépenses professionnelles, mais vous ne pouvez pas l'utiliser pour des dépenses personnelles. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser votre prêt commercial pour acheter une propriété résidentielle ou un véhicule personnel. Cela romprait les termes de votre contrat de prêt.

Les prêts aux entreprises sont fréquemment utilisés pour:

Les coûts de démarrage
Achats et/ou rénovations d'immeubles commerciaux
Flux de trésorerie pour les dépenses quotidiennes
Consolidation ou refinancement de dettes
Achats d'équipement
Achats d'inventaire
Acquisitions d'entreprises
Expansion commerciale
Franchise commerciale
Marketing et publicité
Refinancement

De plus, vous pouvez parfois utiliser un prêt commercial pour rembourser un autre prêt commercial. Cela peut avoir du sens sur le plan financier si vous pouvez accéder à un prêt commercial à un taux plus avantageux que votre prêt initial.

Prêts aux entreprises vs. Prêts personnels

Les prêts aux entreprises et les prêts personnels sont similaires à bien des égards, mais il existe un certain nombre de différences importantes. Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, tandis qu'un prêt commercial nécessite souvent des garanties et peut vous obliger à dépenser les fonds d'une manière particulière.

Par ailleurs, il existe plusieurs autres différences importantes entre ces deux types de prêt:

Les prêts aux entreprises offrent généralement des durées de remboursement plus longues (jusqu'à 25 ans pour un prêt américain). Administration des petites entreprises (SBA) prêt), et vous pouvez généralement emprunter plus que sur un prêt personnel.
Les prêts aux entreprises ont également généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels. À l'heure actuelle, le taux moyen d'un prêt personnel est supérieur à 11 %. Les banques traditionnelles peuvent proposer des prêts aux entreprises à un taux d’intérêt allant jusqu’à 6 à 7 %.
D’un autre côté, les prêts aux entreprises peuvent être plus difficiles à obtenir, car votre prêteur vérifiera votre cote de crédit aux entreprises et historique pour voir si vous êtes éligible. Vous devrez peut-être également fournir un garantie personnelle pour un prêt commercial, ce qui vous ferait personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise ne le peut pas.
Les prêts personnels ont généralement un processus de demande plus rapide que les prêts commerciaux. La plupart des prêteurs personnels proposent désormais un pré-qualification processus, qui vous permet de voir si vous êtes éligible sans remplir une demande complète. Si vous souhaitez un prêt commercial, cela peut prendre des semaines avant que vous ayez vos fonds.

Conditions requises pour un prêt commercial

Presque toutes les entreprises peuvent demander un prêt commercial, mais chacune doit répondre à des critères spécifiques pour être approuvée. La plupart des prêteurs prendront en compte un certain nombre de facteurs clés tels que:

Pointage de crédit: Les prêteurs peuvent considérer votre cote de crédit personnelle, votre pointage de crédit professionnel, ou les deux. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé et meilleures sont les conditions de prêt qui vous sont proposées.
Des flux de trésorerie: Les prêteurs voudront voir combien d’argent votre entreprise prend et comment vous le dépensez.
Temps passé en affaires: Les prêteurs préfèrent prêter aux entreprises ayant fait leurs preuves, et la plupart ne prêteront pas aux entreprises de moins de 2 ans.
Dette: Si vous avez déjà dettes commerciales, il vous sera peut-être plus difficile d'obtenir un autre prêt commercial.
Industrie: Les prêteurs veulent minimiser leurs risques et hésitent donc à prêter aux entreprises qui opèrent sur des marchés volatils. De nombreux prêteurs refuseront également de prêter aux entreprises liées aux jeux de hasard, aux armes, aux cryptomonnaies et à la marijuana.

Les prêts aux entreprises sont utilisés à des fins très diverses. En fonction du prêteur, de votre entreprise et de la raison du prêt, des documents supplémentaires peuvent vous être demandés.

Types de prêts commerciaux

Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises, chacun adapté à un objectif différent. Les types de prêts commerciaux les plus courants sont:

Prêts à terme: Il s’agit du type de prêt commercial le plus simple, dans lequel vous recevrez une somme forfaitaire et la rembourserez sur plusieurs années.
Prêts SBA: Il s’agit de prêts de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis qui ont généralement des taux bas et de longues périodes de remboursement.
Prêts de fonds de roulement: Ces prêts servent à payer dépenses de fonctionnement afin de maintenir la solvabilité des entreprises.
Prêts d'équipement: Ces prêts sont utilisés pour acheter des équipements spécifiques dont une entreprise a besoin pour fonctionner.

En outre, il existe plusieurs types de prêts commerciaux plus inhabituels:

Prêts d’affacturage de factures ou de financement de factures:Il s'agit de vendre des factures impayées à un tiers en échange d'une commission.
Prêts aux entreprises immobilières: Ceux-ci sont utilisés pour acheter des biens immobiliers pour une entreprise, et les biens immobiliers deviennent alors généralement la garantie du prêt.
Microcrédits: Il s'agit de prêts d'un petit montant inférieur à 50 000 $ destinés aux petites entreprises. Ils nécessitent généralement une garantie personnelle.
Avance de fonds pour commerçant: Il s’agit d’un prêt forfaitaire qui est ensuite remboursé avec un pourcentage des futures ventes par carte de crédit.
Prêts de franchise: Il s'agit de prêts destinés spécifiquement à l'achat d'un la franchise.

Puis-je utiliser un prêt personnel pour mon entreprise ?

Quelques prêts personnels peut être utilisé pour financer une entreprise nouvelle ou existante. Cependant, vous devez vérifier que le prêteur n’impose aucune restriction pour une utilisation professionnelle.

Pouvez-vous avoir plus d’un prêt commercial ?

Vous pouvez bénéficier de plusieurs prêts commerciaux. Tant que vous remplissez les critères d’un prêt commercial supplémentaire, vous pouvez en obtenir un. Cependant, avoir plusieurs prêts peut s’avérer coûteux et compliqué.

Que se passe-t-il si mon entreprise ne peut pas rembourser un prêt ?

Chaque prêt a des modalités de remboursement différentes, mais les remboursements tardifs entraînent généralement des pénalités financières. Si vous continuez à manquer de paiements, votre prêteur peut alors saisir votre garantie.

Les prêts aux entreprises sont-ils réglementés ?

Les prêts aux entreprises sont réglementés, mais moins que les prêts personnels. Alors que le secteur du crédit à la consommation est fortement réglementé par les autorités fédérales, étatiques et locales. lois de protection, les prêteurs de prêts commerciaux sont pour la plupart restés en dehors du champ d'application du crédit d'État lois de protection.

L'essentiel

Un prêt commercial est un type de financement utilisé par les entreprises. En règle générale, une banque ou un autre prêteur prêtera de l’argent à une entreprise, qui devra ensuite être remboursé sur une durée définie avec intérêts. Il existe de nombreux types de prêts professionnels et ils peuvent être utilisés pour couvrir un large éventail de dépenses professionnelles.