Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui: le nouveau leader des tarifs paie 5,75 %
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Pour la deuxième fois cette semaine, nous avons un taux de CD supérieur plus important et meilleur, augmentant le meilleur taux du pays sur toutes les durées de CD à un record de 5,75 % APY.
Le nouveau leader du marché est Caisse fédérale de crédit INOVA, qui offre son APY de 5,75 % sur un certificat de 14 mois. Il remplace l'ancien chef USAlliance Financial, qui a été couronné mardi dernier après avoir dévoilé un taux de 5,70 % APY pour une durée de 18 mois.
Points clés à retenir
- Le taux national le plus élevé de tous les termes de CD est passé à 5,75 % APY aujourd'hui, disponible pendant 14 mois.
- Une durée un peu plus longue de 18 mois peut encore rapporter 5,70% avec le précédent leader CD.
- Vous pouvez maintenant gagner 5,35 % APY ou plus avec 28 options dans notre classement quotidien des meilleurs CD, contre 27 hier.
- Le plus long terme payant au moins 5,00 % APY est de 3 ans à 5,13 % APY, ou 4 ans à 5,12 % APY si vous pouvez déposer au moins 100 000 $.
- Comme on s'attend à ce que la Réserve fédérale fasse grimper les taux d'intérêt la semaine prochaine, de nombreuses banques et les coopératives de crédit ont déjà augmenté leurs rendements actuels de CD, ce qui signifie que des augmentations supplémentaires pourraient être léger.
Pour vous aider à gagner le plus possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d'informations sur les CD les mieux rémunérés disponibles pour les clients américains partout dans le monde.
Le nouveau leader de l'industrie d'aujourd'hui fait grimper le taux national le plus élevé de 5 points de base, passant de 5,70 % à 5,75 % APY. Mais cela augmente également considérablement le taux directeur pour les acheteurs de CD qui recherchent spécifiquement une option dans la plage d'un an, car le taux le plus élevé disponible au niveau national pour certificats allant de 10 à 14 mois n'était que de 5,50 % APY hier.
Quiconque cherche à étendre un taux de CD stellaire beaucoup plus loin dans le futur peut obtenir jusqu'à 5,13 % d'APY avec le meilleur certificat de 3 ans. Et si vous avez un jdépôt de taille umbo d'au moins 100 000 $, vous pouvez étendre cela à quatre ans et gagner un APY comparable de 5,12 %.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d'hier | Meilleur tarif national du jour | Changement de jour (points de pourcentage) | Fournisseur de premier ordre |
| 3 mois | 5,20 % APY | 5,20 % APY | + 0.03 | TotalDirectBank |
| 6 mois | 5,65 % APY | 5,65 % APY | Pas de changement | Caisse populaire de choix supérieur et Union fédérale de crédit de la NASA |
| 1 an | 5,50 % APY | 5,75 % APY | + 0.25 | Caisse fédérale de crédit INOVA |
| 18 mois | 5,70 % APY | 5,70 % APY | Pas de changement | USAlliance Financial |
| 2 années | 5,30 % APY | 5,30 % APY | Pas de changement | Caisse populaire de Chartway |
| 3 années | 5,13 % APA | 5,13 % APA | Pas de changement | Union fédérale de crédit du Sénat américain |
| 4 années | 4,85 % APY | 4,85 % APY | Pas de changement | Financière GTE |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement | Département du commerce Federal Credit Union |
Conseil
Malgré la suggestion qu'un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins cher que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battez les meilleurs tarifs standard en seulement trois termes de CD, tandis que vous pouvez faire mieux avec des CD standard dans les cinq autres conditions. N'oubliez donc pas de magasiner tous les types de CD avant de faire votre choix final.
| Durée du CD | Le meilleur taux d'intérêt de la Banque Nationale aujourd'hui | Meilleur taux national des coopératives de crédit d'aujourd'hui | Meilleur tarif Jumbo national d'aujourd'hui |
| 3 mois | 5,20 % APY* | 5,12 % APY | 5,20 % APY |
| 6 mois | 5,40 % APY | 5,65 % APA* | 5,30 % APY |
| 1 an | 5,46 % APA | 5,75 % APY* | 5,55 % APY |
| 18 mois | 5,33 % APA | 5,70 % APY* | 5,52 % APA |
| 2 années | 5,05 % APY | 5,30 % APY* | 5,23 % APA |
| 3 années | 4,80 % APY | 5,13 % APA | 5,18 % APA* |
| 4 années | 4,65 % APA | 4,85 % APY | 5,12 % APY* |
| 5 années | 4,66 % APA | 4,77 % APA | 4,85 % APY* |
Où vont les taux de CD cette année?
Bien que les taux de CD soient déjà à des niveaux record, il est possible qu'ils augmentent un peu plus. C'est parce que la Réserve fédérale est presque certaine d'augmenter le taux des fonds fédéraux d'un quart de point de pourcentage lors de sa réunion de mercredi prochain. C'est important parce que le taux des fonds fédéraux est un facteur direct des taux que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux clients pour leurs dépôts.
Depuis mars 2022, la Réserve fédérale lutte agressivement contre une inflation élevée depuis des décennies avec 10 hausses à ce jour de son taux de référence. L'augmentation cumulée a jusqu'à présent totalisé 5,00 %, ce qui a conduit les taux d'épargne et de CD d'aujourd'hui à leurs niveaux les plus élevés depuis 2007. Il a créé un apogée non seulement pour les acheteurs de CD, mais aussi pour tous ceux qui détiennent de l'argent dans un épargne à haut rendement ou compte du marché monétaire.
Le 14 juin, la Fed a choisi de maintenir son taux directeur inchangé pour la première fois en 11 réunions, afin de mieux étudier l'impact des précédentes hausses de taux. Les procès-verbaux de cette réunion ont été sorti le 5 juillet, et combinés à diverses déclarations post-réunion du président de la Fed, Jerome Powell, les signaux étaient forts que deux autres hausses de taux étaient encore possibles cette année. En conséquence, les marchés financiers sont extrêmement confiants que la Fed mettra en œuvre une hausse d'un quart de point lors de sa réunion qui doit se conclure le 26 juillet.
Mais la semaine dernière, la perspective d'augmentations supplémentaires après juillet s'estompe un peu. Premièrement, le rapport mensuel de mercredi dernier sur l'inflation globale a montré que les prix de juin n'a augmenté que de 3,0 % d'une année sur l'autre, une amélioration notable par rapport au niveau de 4,0 % de mai. Puis jeudi a vu la sortie d'un chiffre d'inflation plus faible que prévu sur les prix de gros. Ces signes de ralentissement de l'inflation incitent les investisseurs à ajuster leurs prévisions concernant le taux futur de la Fed mouvements, avec une forte majorité d'entre eux pariant maintenant que cette augmentation de juillet sera la dernière de la Fed 2023.
Mais vous devriez considérer les prévisions de taux de la Fed avec prudence, car elles ne sont pas prévisibles de manière fiable lorsqu'elles s'étendent sur plusieurs mois - ce ne sont que les meilleures estimations d'aujourd'hui. Chaque décision de taux de la Fed est basée sur les dernières données économiques et nouvelles financières, et ce paysage peut changer rapidement.
Ce qu'il est raisonnable de prédire, c'est que toute hausse des taux mise en œuvre par la Fed poussera les taux CD un peu plus haut. Mais on s'attend à ce que l'impact soit faible, car de nombreuses banques et coopératives de crédit ont déjà relevé leurs taux avant l'augmentation presque certaine de juillet. Lorsqu'il apparaîtra à un moment donné dans le futur que la Fed est prête à arrêter définitivement sa campagne de hausse des taux, cela signalera que les taux des CD ont probablement atteint leur sommet.
Notez que les "taux les plus élevés" cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l'échelle nationale qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C'est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré au fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.