Coût de l'assurance complémentaire Medicare
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Si vous bénéficiez de l'assurance-maladie originale et que vous souhaitez réduire les frais remboursables tels que les copays, les franchises et la coassurance, vous pouvez acheter un plan de supplément Medicare, également connu sous le nom de Medigap. Selon l'endroit où vous vivez, vous avez le choix entre 10 plans de supplément Medicare et deux options à franchise élevée. Chaque plan est identifié par une lettre, et les avantages pour chaque plan de lettre sont normalisés dans la plupart des États.
Le coût de l'assurance complémentaire Medicare est le plus bas lorsque vous êtes éligible pour la première fois à la couverture, au cours de votre période de six mois. Période d'inscription ouverte à Medigap, car les compagnies d'assurance ne sont pas autorisées à utiliser la souscription médicale pour déterminer votre prime. Autrement dit, vous paierez le même tarif qu'une personne en excellente santé, même si vous avez des problèmes de santé. Mais les coûts peuvent encore varier considérablement en fonction du plan que vous choisissez, de l'entreprise avec laquelle vous allez et de votre emplacement. Lisez la suite pour voir combien coûtent les plans de supplément Medicare et comment vous pouvez réduire votre prime Medigap.
Coûts et avantages du supplément Medicare
Pour comprendre ce que vous payez, il est important de savoir ce que couvrent les différents plans Medigap en lettres. Tous les plans de supplément Medicare couvrent tout ou partie de:
- Votre coassurance Partie B
- Sang (jusqu'à trois pintes)
- Partie A soins palliatifs
- Partie A coassurance et les frais d'hospitalisation pendant 365 jours supplémentaires une fois que vous avez épuisé vos prestations d'assurance-maladie d'origine
Certains plans couvrent également les soins infirmiers qualifiés, vos franchises des parties A et B, les frais excédentaires de la partie B et les soins d'urgence en cas de voyage à l'étranger. Seuls les plans K et L ont une limite annuelle de débours. Pour 2023, les limites des déboursés sont respectivement de 6 940 $ et 3 470 $.
Le coût de l'assurance complémentaire Medicare varie selon le type de régime - les régimes les plus couverts ont les primes les plus élevées.
Plan Médigap F est le plan le plus complet, tandis que Plan Médigap G offre une large couverture mais à moindre coût. Les plans F et G sont proposés dans une version à franchise élevée, ce qui peut rendre vos primes mensuelles plus abordables. Cependant, vous devez payer une franchise de 2 700 $ en 2023 avant le début de votre couverture. Mis à part les plans à franchise élevée, le plan K est l'option la moins chère.
Vous ne pouvez pas bénéficier des plans C ou F si vous êtes devenu éligible à Medicare pendant ou après 2020.
Tableau de comparaison des coûts du supplément Medicare
Les fourchettes de prix suivantes concernent un non-fumeur de sexe masculin de 65 ans vivant en Floride.
| Type de régime Medigap | Gamme de coûts Medigap (mensuel) |
|---|---|
| Régime complémentaire d'assurance-maladie A | $181 - $380 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie B | $238 - $329 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie C | $288 - $364 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie D | $290 - $334 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie F | $278 - $495 |
| Supplément Medicare Régime à franchise élevée F | $70 - $156 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie G | $241 - $413 |
| Supplément Medicare Plan G à franchise élevée | $70 - $148 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie K | $82 - $189 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie L | $172 - $279 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie M | $268 - $314 |
| Régime complémentaire d'assurance-maladie N | $196 - $320 |
Source: Medicare.gov Outil de recherche de plans d'assurance-maladie.
Plan K, le plan le moins cher avec le moins de couverture, coûte aussi peu que 82 $ par mois avec AARP, tandis que Plan F (le plan avec la plus grande couverture) coûte jusqu'à 495 $ par mois avec Union Security Insurance Company.
Facteurs influençant le coût de Medigap
En plus du type de plan Medigap que vous choisissez, le sexe, l'état de santé, l'emplacement et l'âge jouent tous un rôle dans la détermination de votre coût Medigap. Mais les compagnies d'assurance déterminent également les tarifs selon l'une des trois structures suivantes:
- Classé par la communauté: L'âge n'a pas d'incidence sur votre prime, bien que les primes puissent augmenter en raison de l'inflation et d'autres facteurs. Par exemple, si vous achetez une police à 65 ans et que quelqu'un d'autre en achète une à 75 ans, vous paierez la même prime.
- Selon l'âge à l'émission: Plus vous êtes jeune, plus votre prime est faible. Une fois que vous avez votre plan, les primes n'augmenteront pas en raison de votre âge.
- Classé selon l'âge atteint: Avec cette structure, votre prime peut être relativement faible au début par rapport à d'autres compagnies, mais augmente chaque année.
Tableau de comparaison des coûts de Medigap par entreprise
Les coûts du plan de supplément Medigap ci-dessous concernent un non-fumeur de sexe masculin de 65 ans en Floride. Vous pouvez voir que certains coûts varient considérablement même pour le même type de plan. Lorsque vous obtenez des devis Medigap, demandez à chaque compagnie d'assurance comment elle fixe les tarifs.
Assurez-vous de savoir si votre prime augmentera avec l'âge et si votre âge actuel influe sur le coût de votre prime. Cela vaut peut-être la peine de payer plus maintenant pour une prime uniforme que de la faire augmenter chaque année.
| AARP/United Healthcare | CBCB (Bleu de Floride) | Mutuelle d'Omaha | Humane | Ferme d'État | Enclos colonial | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Régime A | $205 | $228 | $277 | $261 | $242 | $262 |
| Plan B | $249 | $271 | N / A | N / A | N / A | $329 |
| Régime C | $288 | $312 | N / A | N / A | $324 | N / A |
| Plan D | N / A | $290 | N / A | N / A | $296 | N / A |
| Régime F | $290 | $317 | $379 | $402 | $325 | $372 |
| Plan F à franchise élevée | N / A | N / A | N / A | $101 | N / A | $148 |
| Plan G | $241 | $279 | $301 | $295 | $296 | $342 |
| Plan G à franchise élevée | N / A | N / A | $114 | $101 | N / A | $148 |
| Régime K | $82 | $107 | N / A | N / A | N / A | $189 |
| Forfait L | $172 | $182 | N / A | N / A | N / A | $279 |
| Forfait M | N / A | $268 | N / A | N / A | N / A | $314 |
| Régime N | $203 | $230 | $220 | $236 | $229 | $252 |
Source: Medicare.gov Outil de recherche de plans d'assurance-maladie.
Comparer Citations Medigap auprès de plusieurs sociétés de suppléments Medicare avec un représentant agréé Medicare avant d'acheter.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance complémentaire Medicare
- Acheter pendant l'inscription ouverte Medigap. L'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent sur votre prime Medigap est d'acheter une police Medigap pendant votre période d'inscription ouverte Medigap de six mois. Il commence le premier jour du mois au cours duquel vous avez 65 ans ou plus et inscrit en partie B. Les compagnies d'assurance ne peuvent pas tenir compte de votre santé lorsqu'elles fixent votre prime pendant cette période.
- Choisissez une entreprise qui n'augmentera pas votre prime. En optant pour une compagnie d'assurance qui utilise l'âge d'émission pour fixer votre prime, vous pouvez vous attendre à ce que votre prime reste stable d'une année sur l'autre (ou du moins, qu'elle n'augmente pas à cause de votre âge). Les polices Medigap cotées par la communauté peuvent être un bon choix pour les personnes âgées qui ont attendu pour demander une assurance complémentaire Medicare.
- Renseignez-vous sur une réduction pour les ménages: Si vous et un membre de votre ménage, tel qu'un conjoint, êtes tous les deux inscrits, vous pourriez avoir droit à une réduction.
- Choisissez le plan F ou le plan G à franchise élevée. Si vous pouvez couvrir la franchise de 2 700 $ (pour 2023), les deux régimes offrent un large éventail d'avantages. Le plan F est le plus complet. Mais le plan G à franchise élevée de Medigap offre tout ce que fait le plan F à franchise élevée, à l'exception de la couverture de votre franchise de la partie B.
- Choisissez une police Medicare Select. Si votre état les offre, vous pourrez peut-être choisir une politique Medigap plus restrictive qui vous oblige à utiliser des fournisseurs en réseau. Les polices Medicare Select sont disponibles pour tous les types de lettre-plan et coûtent généralement moins cher que les plans Medigap réguliers.
Qu'est-ce que Médigap ?
Médigap est complémentaire santé pour les inscrits à Original Medicare. Il aide à payer les frais remboursables, y compris les franchises des parties A et B, et la coassurance pour les soins infirmiers qualifiés et les soins palliatifs, entre autres. L'étendue de la couverture dépend du type de plan Medigap que vous obtenez. Il existe 10 types différents disponibles et les avantages sont standardisés pour tous les plans, quelle que soit la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souscrivez.
Quelle est la meilleure assurance maladie complémentaire pour Medicare ?
Le plan de supplément Medicare le plus complet est le Plan F. Il offre la couverture la plus large et est l'un des deux seuls régimes à couvrir la franchise de la partie B et les frais excédentaires de la partie B. Le meilleur plan de supplément Medicare pour vous dépend de l'étendue de la couverture que vous souhaitez, de la fréquence à laquelle vous utilisez vos prestations d'assurance-maladie et du montant que vous pouvez vous permettre.
Que couvre Medigap ?
Medigap peut couvrir votre coassurance de la partie B, jusqu'à trois pintes de sang, les soins palliatifs de la partie A, la coassurance de la partie A et les frais d'hôpital pour un supplément de 365 jours une fois que vous avez épuisé vos prestations d'assurance-maladie d'origine, les frais excédentaires de la partie B, la coassurance d'un établissement de soins infirmiers qualifié et les voyages à l'étranger échange. Différents types de plans Medigap sont disponibles avec différents niveaux de prestations; le meilleurs plans Medigap fournir la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.