Les taux hypothécaires chutent pour la plus forte baisse sur un jour en 6 mois
Taux hypothécaires et tendances d'aujourd'hui - octobre. 2, 2023
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Juste un jour après avoir atteint un sommet historique depuis 23 ans, les taux hypothécaires à 30 ans ont chuté de près de trois dixièmes de point vendredi pour enregistrer leur plus forte baisse sur une journée depuis début mars. Les moyennes pour tous les types de prêts ont baissé vendredi, la plupart ayant diminué d'un point de base à deux chiffres.
La dernière moyenne à taux fixe sur 30 ans est de 7,81 %. Étant donné que les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.81% | 8.17% |
| FHA fixe 30 ans | 7.69% | 7.86% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.15% | 7.15% |
| Fixe sur 15 ans | 7.22% | 7.43% |
| 5/6 BRAS | 7.49% | 7.87% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Les taux des nouveaux prêts hypothécaires à 30 ans ont chuté de 29 points de base vendredi, ramenant la moyenne à 7,81 % après avoir grimpé en territoire de 8 % la veille. Il s'agit de la plus forte baisse sur une journée depuis le 10 mars, et également de la plus forte baisse de la journée, tous types de prêts confondus.
D'autres évolutions spectaculaires ont été la moyenne sur 30 ans de la FHA, qui a soustrait 23 points de base, et la moyenne sur 20 ans, qui a cédé 27 points.
Note
Freddie Mac a publié jeudi sa dernière moyenne hebdomadaire de prêts hypothécaires et a révélé que les taux à 30 ans avaient augmenté. a atteint un sommet en 23 ans. La moyenne de Freddie Mac est actuellement de 7,31 %, soit huit points de base de plus que le sommet historique de 7,23 % du mois d'août.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent des moyennes que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts à 15 ans ont également baissé vendredi, mais dans une moindre mesure de 11 points de base, à 7,22 %. La moyenne précédente de 7,33 % était le niveau le plus élevé pour les taux à 15 ans depuis 2001.
Les taux jumbo à 30 ans ont baissé de la même manière vendredi, chutant de 12 points de base à 7,15 %. Bien que les moyennes quotidiennes des prêts géants ne soient pas disponibles avant 2009, on estime que le récent pic de 7,27 % était le niveau le plus cher pour les prêts géants à 30 ans depuis au moins 20 ans.
Les seules moyennes de nouveaux achats à baisser d'un chiffre vendredi étaient les prêts ARM 5/6, qui ont perdu 8 points de base en moyenne, et la moyenne 7/6 ARM, qui n'a baissé que de 4 points.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.81% | -0.29 |
| FHA fixe 30 ans | 7.69% | -0.23 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.65% | -0.18 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.15% | -0.12 |
| Fixe sur 20 ans | 7.74% | -0.27 |
| Fixe sur 15 ans | 7.22% | -0.11 |
| FHA fixe 15 ans | 7.17% | -0.18 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.15% | -0.12 |
| Fixe sur 10 ans | 7.18% | -0.20 |
| 10/6 BRAS | 7.60% | -0.13 |
| 7/6 BRAS | 7.54% | -0.06 |
| BRAS géant 7/6 | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 BRAS | 7.49% | -0.08 |
| BRAS géant 5/6 | 7.06% | -0.13 |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Pour l'essentiel, les taux de refinancement ont baissé de la même manière vendredi, bien que la moyenne des prêts refi 5/6 ARM ait ajouté 11 points de base. La moyenne des refi à 30 ans a chuté de 29 points de base, comme son nouveau frère d'achat, maintenant l'écart entre les taux de refi à 30 ans et les nouveaux taux d'achat à 36 points de base. La moyenne refi à 15 ans a quant à elle diminué de 9 points de base, tandis que la moyenne refi géante à 30 ans a soustrait 12 points.
Le principal moteur de refi de la journée a été les prêts à 20 ans, dont la moyenne refi a chuté de 42 points de base vendredi.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.17% | -0.29 |
| FHA fixe 30 ans | 7.86% | -0.21 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.94% | -0.13 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.15% | -0.12 |
| Fixe sur 20 ans | 8.07% | -0.42 |
| Fixe sur 15 ans | 7.43% | -0.09 |
| FHA fixe 15 ans | 7.21% | -0.20 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.15% | -0.12 |
| Fixe sur 10 ans | 7.33% | -0.15 |
| 10/6 BRAS | 7.83% | -0.10 |
| 7/6 BRAS | 7.72% | -0.06 |
| BRAS géant 7/6 | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 BRAS | 7.87% | +0.11 |
| BRAS géant 5/6 | 7.06% | -0.13 |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes de nouveaux achats sur 30 ans les plus basses vendredi étaient le Delaware et le Vermont, et Wisconsin, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient l'Arizona, le Minnesota, le Nevada, la Géorgie, l'Idaho, et l'Oregon.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre. En 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023, soit une hausse cumulée du taux de référence de 5,25 % par rapport à au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La Fed a prévu deux autres réunions de fixation des taux en 2023, qui se termineront en novembre. 1er et déc. 13. Bien qu'il soit trop tôt pour prédire de manière fiable la prochaine décision de la banque centrale, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que une autre augmentation des tarifs est certainement possible à chaque réunion.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
