Pouvez-vous obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur direct avec une cote de crédit de 450 ?
Vous pouvez être admissible à un prêt à court terme avec une cote de crédit de 450, mais méfiez-vous des taux d'intérêt, des frais et des conditions risquées.
Malheureusement, obtenir un prêt auprès d’un prêteur direct peut être difficile lorsque votre cote de crédit est de 450. Vous pourrez peut-être trouver un prêteur qui vous accordera un prêt, mais les conditions peuvent être risquées et incluront probablement des taux d’intérêt et des frais élevés.
Voici ce que vous devez savoir si votre crédit est médiocre et que vous souhaitez demander un prêt.
Points clés à retenir
- Une cote de crédit de 450 est considérée comme mauvaise, les prêteurs directs pourraient donc être réticents à approuver votre demande de prêt.
- Il est possible d’obtenir des prêts avec une faible cote de crédit, mais préparez-vous à des frais et des taux d’intérêt élevés et à des conditions potentiellement risquées.
- Vous pourrez peut-être améliorer votre pointage de crédit à l’aide d’une carte de crédit sécurisée, mais un dépôt de garantie est généralement requis.
Que signifie une cote de crédit de 450?
Un 450 pointage de crédit est considéré comme un mauvais score. Les cotes de crédit vont de 300 à 850, celles plus proches de 300 étant considérées comme mauvaises et 850 comme exceptionnelles. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) place les scores dans des plages qui vous classent en fonction de l'endroit où se situe votre score:
| Plages de pointage de crédit du CFPB | |
|---|---|
| Catégorie de crédit | Plage de cote de crédit |
| Subprime profond | En dessous de 580 |
| Subprimes | 580–619 |
| Quasi-Prime | 620–659 |
| Prime | 660–719 |
| Super Prime | 720 et plus |
Cependant, chacun agence d'évaluation du crédit a sa propre catégorisation. Ainsi, les fourchettes ont tendance à être un peu différentes pour chaque établissement. FICO utilise les catégories suivantes pour ses scores:
| Gammes de cotes de crédit FICO | |
|---|---|
| Catégorie de crédit | Plage de cote de crédit |
| Pauvre | En dessous de 580 |
| Équitable | 580–669 |
| Bien | 670–739 |
| Très bien | 740–799 |
| Exceptionnel | 800 et plus |
Bien que ces fourchettes soient généralement légèrement différentes pour les scores basés sur d'autres modèles, 450 est toujours généralement considéré comme faible (ou un autre terme similaire).
Lorsque vous avez une cote de crédit de 450, prêteurs considérerez cela comme un signe que vous avez eu des problèmes d’endettement dans le passé. Cela pourrait indiquer que vous avez manqué des paiements ou par défaut sur des prêts, ou même que vous avez déclaré la faillite ou j'ai traversé une forclusion.
Prêts personnels pour mauvais crédit
Même si certains prêteurs directs vous offrent prêts personnels lorsque vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d'en trouver un qui vous prêtera un prêt si vous avez une cote de crédit de 450.
Dans certains cas, cependant, vous pourrez peut-être trouver un prêt auprès d’un prêteur qui ne s’appuie pas sur les cotes de crédit pour fournir un financement. Par exemple, certains les entreprises qui pourraient vous accorder un prêt sans enquête de crédit approfondie inclure:
- Parvenu: La cote de crédit minimale est de 300, et Upstart peut utiliser d'autres facteurs comme l'emploi et l'éducation pour déterminer votre solvabilité.
- Prêts aux figues: Au lieu d'utiliser un pointage de crédit, Fig Loans offre jusqu'à 500 $ en fonction de vos informations bancaires. Ils ont des délais de remboursement allant jusqu'à six mois, mais en raison du faible montant de leur prêt, ces délais pourraient être meilleurs pour prêts d'urgence pour mauvais crédit.
D'autres options s'offrent peut-être à vous, mais de nombreuses non garanti Les prêts personnels avec mauvais crédit nécessitent une cote de crédit d'au moins 500 ou 550 pour être admissibles, ce qui signifie qu'une cote de crédit de 450 vous disqualifierait probablement dans ces cas.
Ce qu'il faut savoir avant d'obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 450
Avant d’obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur direct avec une cote de crédit de 450, il est important de comprendre que vous pourriez être soumis à des conditions risquées. Voici quelques éléments à garder à l’esprit concernant les prêts lorsque votre crédit est médiocre:
- Des TAEG plus élevés: Les prêts personnels pour mauvais crédit sont souvent assortis de taux beaucoup plus élevés. Selon l'état dans lequel vous vous trouvez, vous pourriez voir un chiffre à trois chiffres taux annuels en pourcentage (TAEG), qui incluent les frais ainsi que votre taux d'intérêt.
- Frais de montage: De nombreux prêteurs directs qui proposent des prêts personnels aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 450 facturent également des frais élevés. frais de montage. Vous devrez peut-être payer des frais de 8 % ou plus lorsque vous obtiendrez votre prêt. Ces frais peuvent être ajoutés au solde global de votre prêt ou réduire le montant total que vous recevez sur votre compte bancaire.
- Des délais de remboursement plus courts: Les prêts personnels avec mauvais crédit ont souvent remboursement mandats qui pourraient être inférieurs à un an. Parfois, ils exigent des paiements hebdomadaires au lieu de paiements mensuels.
- Moins de disponibilité: Trouver un bon prêteur peut être difficile lorsque vous avez une cote de crédit de 450, car moins de prêteurs sont prêts à accorder des prêts à ceux dont la cote de crédit est médiocre.
Autres options d’emprunt en cas de mauvais crédit
Vous devrez peut-être envisager d’autres options d’emprunt si votre crédit est médiocre. Selon ce que vous essayez d’accomplir avec votre prêt, les alternatives suivantes pourraient également répondre à vos besoins.
- Carte de crédit sécurisée: Vous pouvez généralement obtenir un carte de crédit sécurisée même si vous avez une cote de crédit de 450. Vous devez généralement fournir collatéral sous la forme d'un dépôt de garantie. Si vous n’effectuez pas de paiement, votre dépôt de garantie sera perdu. Après quelques mois, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit non garantie.
- Prêt personnel garanti: Certains prêteurs vous permettent d'obtenir des prêts personnels garantis si votre cote de crédit est faible. Vous devrez peut-être utiliser quelque chose de précieux, comme votre voiture, votre maison ou un autre actif, comme garantie. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut prendre possession de votre objet de valeur.
- Prêt cosigné: Si le prêteur autorise un cosignataire, vous pourrez peut-être vous qualifier en demandant à une personne ayant un bon crédit et un revenu élevé d'accepter d'assumer la responsabilité de votre dette si vous n'effectuez pas de paiements.
- Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL): Si vous envisagez de faire des achats, ce type de financement permet d'obtenir des prêts à très court terme et de les rembourser en quelques semaines ou quelques mois. Vous pouvez en faire la demande lors d'un paiement en ligne ou télécharger une application qui vous permet de payer à la caisse.
-
Avance sur salaire: En fonction de votre situation professionnelle, vous pourrez peut-être accéder prêts d'avance sur salaire. Celles-ci sont généralement effectuées via des applications comme Dave ou Earnin qui vous permettent de contracter une avance d'urgence en fonction du moment où vous êtes payé et de votre activité bancaire.
Cependant, ces alternatives peuvent ne pas vous fournir les montants que vous recherchez, et elles peuvent toujours s’accompagner de taux et de frais élevés.
Améliorer votre pointage de crédit
Vous devez améliorer votre cote de crédit pour accéder à davantage d’options d’emprunt. Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à améliorer votre score, à condition que l'émetteur de la carte de crédit fasse rapport aux agences d'évaluation du crédit. Recherchez des cartes ou des prêts garantis, ainsi que d'autres types de prêts douteux qui font rapport aux bureaux et peuvent potentiellement vous aider à améliorer votre score.
Au-delà de cela, vous pouvez améliorer votre score en remboursant votre dette et en vous assurant que vos autres paiements sont effectués à temps. Créez un plan pour lutter contre vos dettes et vous pourrez commencer à voir votre score s’améliorer dans quelques mois.
Une banque peut-elle approuver un prêt pour une personne ayant une cote de crédit de 450 ?
Chaque banque a son propre ensemble de critères de prêt. Les banques peuvent approuver un prêt pour n’importe quelle cote de crédit, y compris 450, si elles sont prêtes à assumer le risque et si cela correspond à leurs critères. souscription exigences.
Quel montant de prêt personnel puis-je obtenir avec une cote de crédit de 450 ?
En général, vous obtiendrez probablement un prêt relativement modeste avec une cote de crédit de 450. De nombreux prêteurs directs peuvent être réticents à proposer un prêt plus important s’ils craignent que vous ne puissiez pas le rembourser.
De quel fournisseur est-il le plus facile d’obtenir un prêt personnel ?
Il est difficile de dire auprès de quel fournisseur il est le plus facile d'obtenir un prêt personnel, mais certaines sociétés comme Upstart et Fig Loans offrent un accès aux montants sans utiliser les exigences de crédit traditionnelles.
Quel est le prêt le plus simple à obtenir actuellement ?
Les prêts sur salaire sont généralement plus faciles à obtenir, mais ils sont souvent assortis de taux et de frais élevés, en plus de conditions de remboursement risquées. Vous pourriez vous retrouver coincé dans un cycle de la dette si vous utilisez ces types de prêts.
L'essentiel
Même si certaines options de prêt sont disponibles pour les personnes ayant une cote de crédit de 450, elles sont difficiles à trouver. Ils peuvent également être risqués et coûteux.
Si possible, il serait peut-être plus judicieux de chercher d’autres moyens de financer vos besoins et de travailler à améliorer votre cote de crédit afin de pouvoir accéder au meilleures options de prêt personnel.